Продолжительный кризис в стране и в мире в текущем году заставит многих заемщиков пересмотреть свои кредитные договоры и обратиться за перекредитованием в другой банк. Однако, предварительно стоит изучить рефинансирование кредитов других банков лучшие предложения 2017.
По сути, кредит-рефинансирование – это банковская услуга, предоставляемая кредитной организацией для погашения действующего кредита на более интересных для клиента условиях. Она имеет свои плюсы и минусы.
— погашение задолженности перед одним банком;
— объединение имеющихся кредитов в один;
— уменьшение ежемесячного платежа за счет увеличения срока погашения;
— уменьшение кредитной ставки;
— увеличение переплаты по займу в случае, если продукт оформляется на максимальный срок.
При этом, если человек намерен взять кредит на погашение долга стороннего банка, то сумма займа не должна превышать остаток по действующему займу. А оформленная сумма не подлежит выдаче на руки. При оформлении договора, сумма направляется сразу первичному банку, если иное не предусмотрено договором.
При обращении в отделение банка при себе следует иметь пакет документов. Каждая кредитная организация выдвигает свои требования, но общим для всех является стандартный набор: оригинал паспорта и его копия, трудовая книжка и ее копия, заверенная работодателем, справка по форме 2-НДФЛ, а также действующий кредитный договор.
Перекредитование в 2017 году требует от клиентов ответственного отношения к банковским продуктам, поэтому серьезные компании не выдают займы людям с плохой кредитной историей. Чтобы доказать свою добропорядочность, заемщику надлежит представить график платежей и копии документов, подтверждающие своевременную оплату.
Необходимо быть уверенным в том, что заявка на рефинансирование не пройдет в отклонение? Перед обращением в банк стоит самостоятельно проверить кредитную историю. В противном случае компания имеет право отказать в предоставлении ссуды, в связи с испорченной кредитной историей, и принять новую заявку только через месяц.
Кроме того, перед тем, как оставлять документы на рефинансирование, необходимо обратиться в организацию, где был взят первичный кредит. Поставить сотрудников в известность о том, что будет произведено досрочное погашение кредита. Специалист передаст реквизиты счета.
После того, как все нюансы будут улажены, можно переходить к процедуре. Новый кредитор предоставляет ориентировочный график погашения, клиент заполняет анкету, и заявка вместе с документами уходит в обработку. Производится проверка кредитной истории заемщика, благонадежности и платежеспособности, высылается результат обработки. В случае положительного ответа заполняется договор, и организация переводит средства на счет предыдущего кредитора.
1. Россельхозбанк на сегодняшний день представляет лучший процент для рефинансирования -13,5%; Максимальный срок кредитования – 12 месяцев; Лимит в денежном эквиваленте 1000000 руб.; Решение по заявке: 3 дня; Еще одно выгодное предложение Россельхоз приготовил для собственников личных подсобных хозяйств. В нем нет ограничения по сумме, ставка составляет 14% годовых, ограничение по сроку – 12 месяцев;
2. Сбербанк России выдвигает похожие требования: ставка 13,9%; Лимиты те же, но срок рассмотрения заявки на день меньше, чем в предыдущем пункте;
3. ВТБ Банк Москвы пользуется большим спросом среди пользователей, он предоставляет свои услуги от 13,9% годовых на период до 84 месяцев; Сумма лимитируется 3000000 руб.; Одобрение занимает 3 дня;
4. Банк Россия делает работникам бюджетной сферы предложение от 14,25%; Максимальный срок 12 месяцев; Максимальная сумма: 3000000 руб.; Принятие решения: 10 дней;
5. Банк Уралсиб : 14,9% годовых; Период: до 84 месяцев; Денежный лимит: 1000000 руб.; Решение по заявке сообщается в тот же день;
6 Связь-банк кредитует своих клиентов под ту же ставку на 84 месяца, но максимальная сумма, которую выделяет организация — 30000 руб.; Одобрение занимает 2 дня;
7. БинБанк предлагает 14,99% годовых; Возврат: 84 месяца; Лимит по сумме: 500000 руб.; На решение уходит 3 дня. В этом же учреждении есть предложение для бюджетников. Им предлагается сделать рефинансирование по тем же ставке и срокам, но лимит увеличен до 1000000 руб.;
8. ВТБ24 балует своих заемщиков привлекательным денежным лимитом до 3000000 руб. при ставке 15% и сроке 5 лет; Решение по кредиту принимается за 5 дней
Перед подачей заявки на рефинансирование, рекомендуем проверить кредитную историю.
↪ Проверить кредитную историю сейчас
Рефинансирование кредитов других банков лучшие предложения 2017 was last modified: Август 1st, 2017 by Александр Невский
На сегодняшний день рефинансирование в России является одним из наиболее удобных банковских продуктов для исполнения долговых обязательств, ставших по той или иной причине неподъемными. Мы проанализировали данный сегмент рынка и составили рейтинг наиболее выгодных предложений по рефинансированию в 2017 году.
В рейтинге мы учитывали предложения банков по рефинансированию исключительно потребительских кредитов с учетом минимальных процентных ставок и максимальных предоставляемых сумм, а также различных нюансов программ перекредитования.
Место |
Название банка |
Срок (месяцев) | Минимальная сумма (рублей) | Максимальная сумма (рублей) | Годовая процентная ставка от (%) |
---|---|---|---|---|---|
1 | Бинбанк | 24-84 |
100 000 |
1 000 000 | 13,3 |
2 | МДМ | 24-84 | 100 000 | 1 000 000 | 13,3 |
3 | Россельхозбанк | 12-60 | Не ограничена |
1 000 000 |
13,5 |
4 | Камский коммерческий банк |
1-180 |
200 000 | Не ограничена | 13,5 |
5 | ВТБ Банк Москвы |
6-84 |
100 000 |
3 000 000 |
13,9 |
6 | ВТБ 24 |
6-84 |
100 000 |
3 000 000 |
13,9 |
7 | Сбербанк |
3-60 |
15 000 |
1 000 000 |
13,9 |
8 | Юникредитбанк |
24-84 |
60 000 |
1 000 000 |
13,9 |
9 | Томскпромстройбанк |
3-180 |
Не ограничена |
4 000 000 |
13,9 |
10 |
Банк Левобережный |
1-60 |
Не ограничена |
1 000 000 |
13,9 |
Наиболее выгодные условия рефинансирования предлагают Бинбанк и МДМ Банк. Эти кредитные организации предоставляют самую минимальную процентную ставку 13,3%, равный срок и суммы кредитования. Бинбанк дает льготные условия на первые три месяца, после чего процентная ставка составит минимум 15%. Рефинансирование осуществляется с остатком суммы займов от 10 000 рублей по каждому действующему кредиту. Объединить можно максимум 3 кредита, а также есть возможность получить дополнительную сумму. Срок фактического действия рефинансируемого кредита не менее 6 месяцев.
МДМ Банк предлагает такие же условия, как и Бинбанк. Вместе с тем, минимальный возраст заемщика на дату оформления кредитной заявки должен составлять 23 года. Срок фактического действия кредита – более 3 месяцев.
Перекредитование от Россельхозбанка помимо указанных выше условий содержит некоторые нюансы. В частности, если срок рефинансирования составляет более 12 месяцев, то минимальная ставка составит 15%. Срок фактического действия рефинансируемого кредита минимум 12 месяцев с даты первого платежа. При наличии у заемщика более одного займа перекредитование будет оформляться отдельно по каждому из них. Минимальный возраст заемщика 23 года на момент подачи заявки на получение кредита.
Камский коммерческий банк один из немногих предоставляет кредит на 180 месяцев, или 15 лет. Возраст заемщика на момент подачи заявки – от 25 лет. Погашение рефинансированного кредита возможно только аннуитетными платежами. Программы лояльности в виде снижения процентных ставок нет.
ВТБ Банк Москвы , который завершает ТОП-5 самых выгодных предложений по рефинансированию потребительских кредитов, залог для перекредитования не требует. В первой пятерке это единственный банк, который предоставляет услугу «Кредитные каникулы» в рамках займа на рефинансирование. Клиент может выбрать удобную для него дату погашения платежа, при оформлении кредита услуга предоставляется бесплатно. Если дата платежа меняется в процессе погашения займа, услуга становится платной. Максимальное количество дней просрочки платежей по предыдущим кредитам может составлять не более 30 дней за весь срок действия займов. Погашение кредита возможно только равными платежами. Оформить и получить займ можно лишь в том случае, если отделение банка находится в регионе постоянной регистрации клиента. Максимальный возраст заемщика 70 лет на момент погашения кредита.
За год лидеры рынка несколько сменили свои позиции. Так, нынешний флагман рейтинга Бинбанк поднялся с 4 места, прошлогодняя ставка составляла 15,9%. МДМ впервые вошел в ТОП-10 с минимальной ставкой 13,3%. Россельхозбанк прежде занимал 10 место со ставкой в 21,8%, в этом году он значительно уронил этот показатель до 13,5%. Еще один новичок рейтинга Камский коммерческий банк составил достойную конкуренцию крупным игрокам рынка со ставкой 13,5%. ВТБ Банк Москвы несколько сдал свои позиции, несмотря на то, что также снизил размер минимальной ставки.
Отметим, что самая высокая минимальная ставка по рефинансированию среди российских банков в 2016 году составляла 21,8%. В 2017 году этот показатель равен 21% на основании данных мониторинга всех кредитных организаций, в том числе, не вошедших в наш ТОП-10. Стоит отметить также, что в этом году количество предложений по рефинансированию потребительских кредитов выросло на 50% по сравнению с прошлым годом.
Преимущества рефинансирования потребительского кредита
Рефинансирование именно потребительских кредитов практически всегда является наиболее удобным выходом из сложного положения по возврату долга одному или нескольким банкам. В частности, данная услуга почти не требует дополнительных расходов на переоформление и обеспечение залоговым имуществом. Однако это не снижает уровня ответственности заемщика перед кредитором, а это значит, что перед тем, как выбрать банк и программу перекредитования, необходимо изучить все особенности продукта и возможные «подводные камни».
Возможность снижения долговой нагрузки интересует большинство заемщиков. Особенно актуально это для потребителей, имеющих несколько кредитов. Один из вариантов выхода из ситуации – оформление нового займа для закрытия действующих . Такая операция получила название рефинансирование.
Программы рефинансирования разделяются на два основных типа в зависимости от целевого назначения перекредитования:
В таблице отображены актуальные программы рефинансирования займов потребительского направления, предложенные ведущими кредиторами банковской системы страны.
Банк | Ставка, от |
Сумма, до (млн р.) |
Срок, до (лет) |
15,3 | 1 | 10 | |
16 | 1,5 | 15 | |
16,5 | 2 | 7 | |
17 | 3 | 5 | |
17 | 15 | 7 | |
17,25 | 5 | 15 | |
18 | 1,5 | 5 | |
18,5 | 1 | ||
20 | 1 | ||
20 | 3 | ||
20 | 1 | ||
21,8 | 1 | ||
22 | 1,5 | ||
22,5 | 1 | ||
22,9 | 1,5 | ||
24,9 | 3 | ||
24,99 | 1 | 7 |
Условия указанных в таблице предложений предусмотрены для потребителей категории обычных клиентов.
Условиями большинства продуктов предусматривается возможность рефинансирования сразу нескольких действующих займов сторонних кредиторов. Так по программам Бинбанка и БКС доступно перекрыть до 4-х кредитов.
При правильном подходе процедура рефинансирования дает заемщику возможность:
Не знаете какие банки делают рефинансирование кредита физическом лицу? Как из всего многообразия выделить лучшие предложения 2019 года? Прочитав данный обзор Вы узнаете: в каком банке выгодно подать заявку на рефинансирование потребительских кредитов других банков! Список составлен независимым экспертом по банковским продуктам и по совместительству автором финансового блога! Поэтому будет интересно!
В связи с постепенным снижением ставок по кредитам, для многих заемщиков остро стоит вопрос перекредитования своих кредитов, которые были взяты в предыдущие года. Чаще всего рефинансирование кредита в другом банке обусловлено 2 основными причинами: либо действующий кредит был взят высокий процент, либо сейчас у заемщика изменилось финансовое положение и платить по кредитному договору стало намного труднее. В таком случае, будет выгодно рефинансировать свои кредитные обязательства и сэкономить на процентах и ежемесячных платежах. В этой статье я расскажу Вам, где лучше всего сделать рефинансирование кредитов других банков и какие условия являются наиболее выгодными для физических лиц в 2019 году.
Для начала давайте определимся, чем может помочь нам оформление нового кредита на погашение старых кредитных обязательств в других банках. В чем же плюсы программ рефинансирования для нас, физических лиц:
Проанализировав массу предложений для физических лиц всем известных банков в стране, я пришел к списку 7 лучших банков, предлагающих самые выгодные условия по программам рефинансирования, перекредитования и консолидации потребительских кредитов, в том числе кредитных карт, ипотеки и микрозаймов. Всем, кто хочет подать заявку на рефинансирование, настоятельно рекомендую сначала ознакомиться с этим рейтингом, сравнить и выбрать для себя подходящие условия и не откладывая в долгий ящик, оставить онлайн-заявку через интернет.
В 2019 году очень большой популярностью пользуется программа рефинансирования от Альфа-Банка. Данная кредитная организация развивается очень быстрыми темпами и стремится привлечь как можно больше клиентов, предлагая очень выгодные условия. И конечно же, это не может не радовать, ведь процентная ставка здесь считается одной из самых низких, а процесс получения кредита быстрым!
Ищите, где рефинансировать свои кредиты в Москве и Московской области? Программа рефинансирования кредитов в сторонних банках от московского Интерпромбанка считается одним из самых интересных для жителей Москвы и области. Оставить заявку здесь могут только жители столицы и Подмосковья в возрасте от 18 до 75 лет. Таким образом, рефинансировать кредит здесь могут даже пенсионеры до 75 лет.
В Тинькофф банке сейчас действует уникальные условия, которые не предлагает ни один банк в России. особенность условий заключается в том, что если Вы оформляете карту в Тинькофф и Вам одобряют необходимый лимит, то Вы можете совершенно бесплатно этими деньгами погасить долг в другом банке (кредит, микрозайм или кредитная карта). А главным преимуществом является то, что на переведенную сумму долга из другого банка Вам не будут начисляться проценты по кредитной карте Тинькофф в течении 120 дней (4 полных месяца)! Это отличный способ рефинансировать свои потребкредиты в сторонних банках. Если же у Вас ипотечный кредит то воспользуйтесь другим предложением — Тинькофф Ипотека .
Чтобы воспользоваться выгодными условиями «Рефинансирование без процентов 120 дней» Вам необходимо:
В случае, если отказали в банке Тинькофф на кредитную карту или не устроил лимит, есть аналогичный продукт у Альфа-банка. Там тоже можно оформить кредитную карту, погасить этой картой долг в другом банке и не платить по карте Альфа-банке 100 дней проценты. То есть, своеобразные процентные каникулы по карте. Это отличный способ рефинансировать небольшой кредит или микрозайм в другом банке. .
Уральский Банк Реконструкции и Развития предлагает довольно выгодные условия для перекредитования заемщиков-физических лиц. Оставив заявку на рефинансирование в данном банке можно уменьшить сумму платежей, снизить процентную ставку, сократить количество кредитов и кредитных карт, а также получить дополнительные средства при необходимости. Для оформления понадобится всего 2 документа — паспорт и справка о доходах. Причем, подать заявку могут как наемные сотрудники компаний, так и индивидуальные предприниматели (ИП).
Еще один банк, рефинансирующий потребительские кредиты физлиц — РОСБАНК. Кредитная организация дает возможность погасить существующие кредитные обязательства в другом банке за счет нового кредита, что позволит Вам уменьшить ставку, платеж, освободить залог в другом банке, объединить несколько кредитов в один или получить дополнительные деньги на любые другие цели.
Если посмотреть на условия рефинансирования, которые предлагает Росбанк физическим лицам — они одни их самых выгодных:
Райффайзенбанк для клиентов в возрасте от 23 до 67 лет предлагает объединить до 5 действующих кредитных договоров в других банках (ипотека, автокредит, кредитная карта или потребительский кредит наличными).
На странице банка можно узнать подробные условия, произвести расчет целесообразности объединения кредитов с помощью калькулятора и отправить заявку. И уже через несколько минут Вы получите онлайн-решение.
МТС Банк сегодня предлагает рефинансировать все ваши кредиты в других банках и объединить их в один кредит под выгодный процент кредитования. Рефинансировать в МТС банке можно кредит наличными, кредитные карты, кредит на товар, автокредит. Заявка на рефинансирование отправляется онлайн, а решение будет известно практически моментально (в течении 1 минуты). В случае одобрения, для получения денег необходимо обратиться в отделение банка или в ближайший салон МТС.
Очень часто рефинансировать свой кредит хотят именно те, кто сегодня испытывает проблемы по выплате текущих долговых обязательств. То есть, у человека уже идет просрочка по кредиту и он пытается найти, где его рефинансировать. Это довольно частая ситуация и поэтому необходимо четко понимать, как выходить из этого положения. Как человек, которые 10 лет работал в кредитном отделе банка могу сказать что необходимо делать:
Ниже представлены 8 выгодных банков, выдающие кредиты наличными на любые цели, числе которых рефинансирование кредитов других банков. Для оформления такого вида кредита для рефинансирования, Вам не надо собирать справки о кредитах в других банках.
Посмотрите обучающее видео: «Что такое рефинансирование и как его правильно сделать?».
Сейчас рефинансирование кредитов других банков пользуется огромной популярностью. Подобная возможность зачастую позволяет решить множество различных проблем, делая процесс погашения задолженности более удобным. При этом, чтобы ссуда была предоставлена под хороший процент, предварительно стоит ознакомиться со всеми актуальными предложениями банков, чтобы получить займ на выгодных условиях.
По сути перекредитование – это предоставление денежных средств банком для погашения другого кредита. В этом случае зачастую полученный заем клиенту даже не приходится брать в руки – средства автоматически переводятся на банковский счет другого банка, долг в котором необходимо погасить. Даже если средства и будут выданы наличными, то необходимо затем предоставить подтверждающие документы, что возврат денег в другой банк был произведен.
Причин, по которым человек может брать кредит для погашения других кредитов может быть множество:
При этом не стоит данную модель взаимодействия с финансовой организацией путать с погашением микрозаймов. Предоставляется только кредит на погашение кредитов других банков.
Чтобы получить рефинансирование кредита других банков физическим лицам предварительно необходимо узнать все тонкости в выбранном банке. Иногда банк может отказать в предоставлении средств или предложить сумму, которой будет недостаточно для погашения имеющихся долгов. Далее уже с подготовленными документами необходимо будет прийти в офис и выполнить следующие действия:
Даже если клиенту и не требуется предоставлять какие-либо документы новому кредитору, то все равно рекомендуется взять подтверждающие выписки о том, что кредитные договоры уже полностью закрыты. Это значительно обезопасит от недоразумений в будущем.
Кстати, важной особенностью является то, что банки неохотно перекредитовывают заемщиков, имеющих долларовые займы. Если и соглашаются, то происходит конвертация займа в рубли по действующему курсу.
Выбирая, где взять кредит на погашение других кредитов, стоит в первую очередь быть особо внимательным ко всем ключевым параметрам данного вопроса. Надо понимать, что в дальнейшем уже не удастся взять еще где-то новый займ на погашение данного. Стоит оценить:
Главной рекомендацией при выборе подходящей кредитной организацией будет по возможности получить средства на погашение другого займа в том банке, где имеется какой-то дебетовый счет. Здесь имеется в виду, что если у человека имеется зарплатный или пенсионный счет в банке, то именно там и рекомендуется перекредитоваться.
Обычно для таких клиентов предлагаются значительно более лояльные условия с низкими процентными ставками. Подобные кредиты выдаются на выгодных условиях по той причине, что у банка есть гарантия платежеспособности клиента. Иногда, чтобы увеличить предоставленные гарантии, можно даже оформить автоматическое списание платежа с дебетового счета.
Также иногда проводятся различные интересные предложения-акции, когда предлагается перекредитоваться на значительно более выгодных условиях. Это могут быть программы для пенсионеров или других категорий клиентов.
Зачастую банками дополнительно предлагается ряд условий, при выполнении которых возможно получить кредит на более выгодных условиях. К примеру, снизить процентную ставку на 2-3 % в год возможно, если:
Если человек при этом уже является клиентом банка, то достаточно будет выполнить одно из условий, чтобы оформить кредит на наиболее выгодных условиях.
Если требуется рефинансирование кредита других банков лучшие предложения на сегодняшний день можно найти у таких банков:
Первое место в рейтинге занимает ВТБ Банк Москвы , который предлагает снизить ставку других банков до 12,9 % на выгодных условиях по программе рефинансирования. Таким образом, это наиболее выгодное предложение на сегодня.
Предложение банка следующее:
Если у Вас есть кредит (кредиты) в других банках, и Вы вовремя их погашаете, ВТБ Банк Москвы поможет вам существенно снизить платежи.
Воспользовавшись программой Снижение платежа Банка Москвы, у Вас появится возможность:
Поэтому выбор нашей редакции – именно данный банк. Тем более, что ВТБ Банк Москвы зарекомендовал себя как надежный банк, в котором можно не бояться при подписании договора пропустить важную информацию, написанную мелким шрифтом. Ознакомиться с данным предложением можете .
На втором месте Сбербанк, где можно получить денежные средства с процентной ставкой от 15,9 %. При этом для работников государственных структур предусматриваются более выгодные условия и значительные льготы. Погасить можно одновременно до 5 договоров, в том числе автокредитование. Размер предоставляемых денежных средств зависит от места проживания заемщика – для каждого региона определяется своя максимальная допустимая сумма.
Кредитное учреждение предоставляет денежные средства не только на погашение существующих долгов, но также и на личные нужды клиента. При этом возможно переоформить даже ипотеку. Главным условием для получения займа в Росбанке является хорошая кредитная история и отсутствие каких-либо задолженностей по текущим кредитным платежам. Абсолютно все условия (срок, процентная ставка и сумма) обсуждаются с каждым клиентом индивидуально.
Банк предоставляет возможность погасить долг по кредитной карте, а также одновременно объединить до 6 действующих договоров. На данный момент для таких клиентов банк предлагает более выгодные условия – процентная ставка 15 %.
Предоставляется возможность оформить потребительский кредит для погашения суммы основной задолженности. Получить средства можно на срок до 5 лет в размере до 1 млн рублей.
Банк готов предоставить до 15 млн рублей в режиме онлайн. При этом не обязательно подтверждать погашение долгов. Остаток суммы клиент может использовать для своих нужд.
Страхование – это совокупность мер государства по защите людей от внезапных происшествий, из-за которых человек может потерять возможность зарабатывать деньги. Есть целый ряд законов, суть которых нацелена на обеспечение правовых и финансовых гарантий, к
Дело № 2-2324/2015 РЕШЕНИЕ Именем Российской ФедерацииОктябрьский районный суд города Пензы в составе председательствующего судьи Бобылевой Е.С. при секретаре Бричковой М.Н.,рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Пензе гражданское дело по иску Пова
Подробности Обновлено: 22.12.2018 19:15 Опубликовано: 08.05.2017 17:10 Банкир – одна из высших должностей в банковской системе. В круг его обязанностей входит планирование, прогнозирование, анализ обслуживание и консультирование клиентов. История про
К специальным налоговым режимам относятся:1) система налогообложения для сельскохозяйственных товаропроизводителей (единый сельскохозяйственный налог);2) упрощенная система налогообложения;3) система налогообложения в виде единого налога на вмененный дохо
Задаваясь вопросом о том, где можно получить столь важные документы как экспликация квартиры и поэтажный план, для начала нужно определить учреждение, производящее замеры данного помещения и многоквартирного дома в целом. Именно там поэтажный план и эксп