В силу сложившейся обстановки вокруг банков в мире, когда количество мошенников и аферистов растет со скоростью света, нужно поддерживать высокий уровень банковского сервиса и свести на минимум риски потери персональных данных от карт и потери средств с карт.

В зону риска мошенников как правило попадают пенсионеры и люди преклонного возраста. Будучи слабо подкованными к современным технологиям они часто соглашаются на добровольной основе передать злоумышленникам конфиденциальную информацию о своей карте или доступе в , что чревато потерей всех имеющихся на счету средств.

Сбербанк идёт в ногу со временем и в целях снижения рисков потери денежных средств со своего счета в Сбербанке установлены суточные лимиты на платежи и переводы. Благодаря им не удастся без подтверждения через перевести или оплатить крупную сумму денег. А обмануть сотрудника кол-центра Сбербанка почти невозможно, что повышает уровень сохранности средств на счету. Например, если попробовать перевести 40 000 рублей на другую карту, то сразу же после попытки перевода можно увидеть вот такое сообщение "Ожидает дополнительного подтверждения".

Таким образом суточные лимиты положительно сказываются на безопасности денежных средств на вашем счету. С одной стороны это безопасно, но с другой – это крайне неудобно клиенту, когда нужно быстро перевести крупную сумму денег за покупку или на свою другую карту. У многих клиентов Сбербанка данный факт вызывает недовольство.

Виды ограничений

Какую сумму можно перевести через Сбербанк Онлайн спросите вы. Лимиты на сегодняшний день следующие:

Лимиты на денежные онлайн-переводы

• перевод средств с : не более 100 000 рублей в сутки;
• транзакции с помощью терминалов и банкоматов Сбербанка: не более 300 000 рублей в сутки
• перевод денежных средств через сервис Мобильный банк: не более 8 000 рублей в сутки.

Кроме того лимиты на переводы средств еще зависят и от формы подтверждения перевода:

• по одноразовому чеку предельная сумма составляет 3 000 рублей;
• по СМС-подтверждению максимальная сумма составляет 100 000 рублей с ограничением не более 100 переводов в течение 24 часов на счета абонентов Сбербанка
• по звонку в колл-центр по номеру 8-800-555-55-50 для подтверждения операций в диапазоне от 100 000 рублей до 500 000 рублей, в этом случае приготовьтесь сообщить оператору ваши паспортные данные, а также фрагменты ваших недавних транзакций с вашего счёта

Оплата сотовой связи и транзакции с использованием электронных кошельков

• перевод денег на счет мобильного телефона возможен на сумму до 10 000 рублей;
• транзакции в системе электронных кошельков Webmoney, Яндекс Деньги ограничивается также суммой 10 000 рублей в сутки.

Что делать при превышении суточного лимита операций?

Если при переводе денежных средств в вы столкнулись с превышением суточного лимита, то есть два решения данной ситуации:

• Необходимо связаться с сотрудником call-центра Сбербанка России и сообщить ему конфиденциальные данные для идентификации личности
• Необходимо позвоните на специальную горячую линию по поддержке сервиса . Оператор после идентификации личности снимет имеющиеся у вас лимиты

Благодаря такому сервису каждый клиент может настроить лимиты на денежные переводы в соответствии со своими потребностями.

Как изменить суточный лимит в Сбербанк Онлайн?

• Войдите в личный кабинет Сбербанк Онлайн
• Перейдите в раздел Настройки - Лимиты
• Найдите переключатель на открывшейся странице. Он подтверждает факт того, что у вас стоят настройки по умолчанию. Для выбора персональных лимитов необходимо снять галочку и настроить ограничения на свое усмотрение.
• После изменения суммы лимита необходимо подтвердить изменение, введя одноразовый пароль.

Надеемся, что наша статья Вам поможет решить проблему с ограничениями на транзакции в Сбербанке.

Как сделать перевод с кредитной карты себе или другому человеку на карту Сбербанка?

Если переводите между своими счетами, в зайдите в раздел «Переводы и платежи» → «Между своими счетами и картами» → заполните поля и отправьте перевод.

Если переводите другому человеку, в Сбербанк Онлайн зайдите в «Переводы и платежи» → «Перевод клиенту Сбербанка» → выберите вид перевода: по номеру телефона или по номеру карты → заполните поля и отправьте перевод → подтвердите перевод в СМС.

Какая комиссия за перевод с кредитных карт?

Комиссия за перевод составит 3% от суммы, минимум 390 рублей.

На какую карту я могу перевести деньги со своей кредитной карты?

Перевести можно на рублёвую дебетовую карту - свою или другого клиента Сбербанка. Комиссия за перевод составит 3% от суммы перевода, но не менее 390 рублей.

За какой срок зачисляются деньги при переводе с кредитной карты?

Денежные средства поступят мгновенно, в течение нескольких секунд.

Какую сумму я могу перевести с кредитной карты себе или другому клиенту Сбербанка?

Между своими счетами можно переводить без ограничений по сумме. Обратите внимание, что комиссия в любом случае составит 3% от суммы перевода, но не менее 390 рублей.

Если переводите со своей кредитной карты другому клиенту Сбербанка, перевод будет учитываться в общем суточном лимите по всем операциям в личном кабинете Сбербанк Онлайн. Максимальная сумма для переводов, платежей и снятия наличных составляет 1 000 000 рублей.

Лимит на перевод по вашей карты вы можете посмотреть в : для этого найдите страницу с тарифами по вашей кредитной карте, а затем графу «Общий суточный лимит по счёту карты».

Это неверная информация. В рамках законодательства РФ у банка нет функции удержания налогов с клиентов совершающих переводы. Банк не передает информацию о переводах клиентов в налоговую без официального запроса.

Будут ли брать налог с отправителя перевода с карты на карту, если получатель самозанятый?

Нет, с отправителя не будет взыматься налог, вне зависимости от получателя.

Будут ли брать налог с получателя перевода с карты на карту, если получатель самозанятый?

В рамках законодательства РФ у банка нет функции удержания налогов с клиентов совершающих переводы, за полученные доходы отчитывается получатель доходов. Получатель обязан самостоятельно передавать информацию о доходах в ФНС в случаях, если налог на доходы не был уплачен работодателем.

Нужно ли обязательно писать комментарии к переводам «отдаю долг» или «подарок», чтобы не заблокировали переводы по картам?

Такой необходимости нет, так как комментарии, которые клиент может отправить получателю вместе с переводом в смс, созданы для удобства отправителей и получателей переводов.

Где посмотреть историю моих переводов?

Посмотреть историю операций можно в мобильном приложении Сбербанк Онлайн: нажмите вкладку «История» в нижнем меню. В веб-версии Сбербанк Онлайн в «Личном меню» на экране справа найдите пункт «История операций Сбербанк Онлайн».

Что делать, если перевод не придёт на карту получателя?

Первым делом убедитесь, что у вас есть подтверждение о списании средств - в СМС от банка или в выписке по карте. Затем позвоните в контактный центр Сбербанка по номеру 900 (с мобильного телефона, звонок бесплатный). Наши специалисты обязательно отыщут перевод.

Безопасно ли переводить деньги в мобильном приложении или другими способами?

Мы делаем всё, чтобы защитить ваши деньги и персональные данные при работе в мобильном приложении. Но для полной безопасности соблюдайте правила:

Никому не сообщайте пароль для входа в мобильное приложение.

Используйте только официальные приложения банка для Android, iPhone, iPad и Windows Phone.

Если вы потеряли телефон, срочно заблокируйте сим-карту и услугу Мобильный банк.

Если вы сменили номер телефона, сообщите об этом банку по номеру 900.

Установите пароль на телефоне.

Если внезапно перестала работать сим-карта, позвоните оператору связи и узнайте причину: возможно, вас атакуют мошенники с помощью вируса.

Зеленый банк выпускает довольно широкий спектр кредитных продуктов. По условиям они примерно идентичны. Единственное что отличается – это кредитная ставка, лимит и годовое обслуживание. В остальном же условия кредитования у пластиковых продуктов одинаковое.

Как рассчитать платеж

Минимальный платеж по всем кредитным картам Сбербанка:

5 % от общей задолженности+ Ставка по кредиту

Давайте теперь разберем на примере, чтобы было понятно.

Иван пользуется стандартной кредитной карточкой от Сбербанка. У данного продукта кредитная ставка равна 27,9% годовых. Ваня потратил за текущий месяц 10 000 деревянных. Чтобы посчитать сколько она должен выплатить мы будем использовать следующую формулу:

(СУММА х 0,05) + (СУММА х (ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА/12))

СУММА – это общее количество задолженных средств. У нас же по примере это 20 тысяч. 5 % – это как раз 0,05. А процентная ставка в формуле превратиться из 27,9 процентов в 0,279. Теперь давайте подсчитаем:

(10000 х 0,05) + (10000 х (0,279/12)) = 500 + 229,17 = 729,17

Итого обязательный платеж, который должен выплатить Иван в конце месяца равен: 729 рублей 17 копеек. А оставшиеся задолженные средства – 9270 рублей 83 копейки. И так в следующем месяце, если Иван не будет тратить деньги, то ему придется выплачивать минимальную сумму именно от этих средств. Если же он потратит еще деньги, то формула будет высчитываться от нынешней суммы задолженности + потраченные средства.

Также, как вы видите, оплачивать минимальным платежом очень невыгодно. Так как на оставшуюся сумму в следующем месяце также будут начислена годовая процентная ставка. И чем дольше Иван выплачивает задолженность, тем больше ему придется выплатить.

Льготный период

По всем кредитным продуктам Сбербанка есть льготные условия использования кредита. Беспроцентный период состоит из 50 дней. Также он разбивается на две части:

• 30 дней расчетного периода – когда клиента тратит средства.
• 20 дней платежного – когда клиент выплачивает задолженность.

То есть если вы в течение всего беспроцентного периода успели потратить и выплатить задолженность, то процентной ставкой он не облагается. Давайте также разберем на примере.

Игорь потратил в первый 30 дней 15000 рублей. В остальные же 20 он вернул только 14000 рублей. На конец Грейс-периода у него остался долг в 1000 рублей. На 51 день на оставшийся средства уже будет действовать процентная ставка, хотя если бы он выплатил все, то задолженности бы не было и переплачивать ничего не пришлось.

Еще один важный момент. Игорь мог бы вообще ничего не платить, а обязательный платеж был бы только через 2 месяца после наступления льготного периода. То есть заплатил бы он первую выплату только на 60 день. А в последствии по условиям кредитам нужно будет платить каждый месяц.

Как оплатить долг

Оплата долга происходит довольно большим количеством вариантов:

1. Оплата в кассах любого отделения Сбербанка.
2. Через банкомат.
3. Перевод на кредитный счет с дебетовой карты, электронного кошелька и т.д.

Если вы переведет больше денег, чем долг, то оставшиеся рубли упадут на дебетовый счет. Вы в любой момент можете их использовать и потратить как вам угодно.

Когда выплачивать долг

По условиям кредитования по всем продуктам, клиент обязан вносить ежемесячный взнос, который не меньше определенной суммы (о ней мы рассказывали чуть выше). Средства следует перечислять каждый месяц до определенного срока. Обычно это начало следующего месяца – 1 число.

При оплате долга необходимо учитывать сроки зачисления. Например, если вы переводите средства с карточки или счета в другом кредитном учреждении, то задержка может быть от нескольких часов до нескольких дней.

Ежемесячно за несколько дней банк будет вас уведомлять о задолженности в СМС-сообщении. Вы можете узнать о ней в отделении банка, а также в личном кабинете Сбербанк-онлайн.

Комиссия и неустойка платежа

По условиям использования кредитных карт, если вы просрочите выплату, то на весь долг упадет штраф в виде пени, который равен – 36% годовых.

Если у вас был долг в 20000 рублей, и вы не успели выплатить минимальную сумму платежа, то в следующем месяце долг станет 20600 рублей. Размер выплаты должен быть не ниже числа указанного в договоре.

• Старайтесь не тратить деньги на вещи, которые вам сейчас не нужны. С деньгами следует обращаться экономна и тратить только по нужде.
• Выплачивайте долг за неделю до намеченного срока.
• Чем больше вы будете платить за долг, тем меньше вы будете переплачивать.
• Никому не показывайте реквизиты пластика: номер карточки, срок действия, имя владельца. С помощью них злоумышленники с помощью интернет-сервисов смогут снять деньги пластика.
• Если вы потеряли карточку или у вас ее украли, то сразу же позвоните по номеру горячей линии 900 или 8 800 5555550 и заблокируйте ее.

Как и другими банками, Сбербанком также установлены суточные и переводы денежных средств. Данные ограничения были введены для дополнительной безопасности клиентов, так как при переводе существует риск технического сбоя, в результате которого, деньгами могут завладеть мошенники. Какова максимальная сумма перевода с карты на карту через ? Установлены ли лимиты по безналичным переводам? Как переводить крупные суммы, а также какова граница максимальной суммы? Ниже разобраны все перечисленные вопросы.

Способы перевода средств с карты на карту Сбербанка

Для удобства своих клиентов Сбербанк предусмотрел несколько способов безналичного перевода, используя сервисы и «Мобильный банк», а также терминалы и отделения (подробности ниже на странице). Каждый способ обладает достоинствами и недостатками. Также все способы имеют разные суточные лимиты, что нужно иметь в виду при переводе денежных средств.

Комиссия за перевод с карты на карту

Перевод с карты на карту Сбербанка :

• если счет получателя открыт в этом же городе, то комиссия за перевод отсутствует ;
• если счёт открыт в другом российском регионе, то за перевод взимается комиссия, в размере 1,5% от суммы . Минимальная сумма комиссии составляет 30 рублей , максимальная - 1000 рублей .

Перевод с карты Сбербанка на карту другого банка :

• При переводе с дебетовой карты Сбербанка на карту другого банка, будет взиматься комиссия в размере 1,5%, но не менее 30 рублей. К примеру, при переводе на , комиссии также составит 1,5%, (не менее 30 рублей), но если перевести через систему данный платёж может быть засчитан как оплата, и комиссия не будет начислена (из опыта других пользователей).

Перевод с дебетовой карты Сбербанка на карту Сбербанка через отделение банка

Если получатель перевода не является владельцем банковской карты Сбербанка, то наиболее удобным способом для перевода со счёта на счёт, будет отделение Сбербанка. Для этого сотруднику банка необходимо предъявить паспорт и реквизиты получателя.

Если перевод осуществляется между картами Сбербанка открытыми в одном отделении, то комиссия не взимается. Размер денежных средств, переводимых таким образом, не ограничен. Операция занимает от двух до трех рабочих дней.

Какую максимальную сумму можно перевести с карты на карту в сутки?

Если для совершения перевода используется сервис «Сбербанк Онлайн», то максимальная сумма перевода в сутки составляет 1 000 000 рублей. Проводить денежные переводы с карты на карту в отделении Сбербанка можно в любых размерах. Данная особенность заключается ввиду того, что все операции в банковском отделении происходят с подтверждением личности.

Если получатель находится в другом регионе России, то комиссия составит 1,5%, но не меньше 30 рублей и не больше 1000 рублей за один перевод. Комиссия не взимается при осуществлении перевода между банковскими картами, выданными в одном регионе.

Перевод через Личный кабинет «Сбербанк Онлайн»

Перед тем, как воспользоваться , необходимо его подключить. для входа в систему, можно при помощи терминала (банкомата) или посетив отделение Сбербанка.

Максимальная сумма перевода в сутки с карты на карту через «Сбербанк Онлайн»

, необходимо выбрать графу «Платежи и переводы». Далее нужно выбрать опцию «Перевод клиенту Сбербанка». Для перевода необходимо знать 16-значный номер банковской карты получателя, а также его фамилию, имя, отчество. Данные получателя и сумма перевода, вводятся в соответствующие поля. Единственный минус такого перевода - срок завершения операции может доходить до 5 рабочих дней.

Максимальная сумма перевода составляет 1 000 000 рублей. Комиссия не взимается, если банковские карты (отправителя и получателя) выпущены в пределах одного региона России. Если связаться с банка, то сотрудники банка могут увеличить максимальный суточный лимит на переводы.

Перечисление денежных средств клиенту Сбербанка из другого региона

Если получатель денежного перевода находится в другом российском регионе, то за проведение операции по переводу берётся комиссия в размере 1,5%. Комиссия не может быть менее 30 рублей и более 1 тысячи рублей. Суточное лимитирование на перевод денежных средств в этом случае действует.
Максимальная сумма перевода зависит от типа банковской карты. Для карт начального уровня ( или ) суточный лимит достигает 50 тысяч рублей. Для остальных банковских карт - 150 тысяч рублей. Перевод осуществляется в течение нескольких минут.

Перевод на карту другого банка

Если получатель перевода является держателем карты другого банка, то в нужно выбрать раздел «Платежи и переводы», а затем выбрать пункт «Перевод клиенту другого банка». В открывшемся окне заполняются реквизиты для перевода (16-значный номер карты, ФИО получателя, сумма перевода).

Перевод средств через «Мобильный банк»

Перевести деньги можно, . Активировать его можно или путём личного обращения в отделение банка. Как происходит перевод денежных средств в этом случае?

По номеру карты клиента Сбербанка

Зная 16-значный номер карты, можно осуществить перевод денег, используя телефон и услугу «Мобильный банк». Для этого на нужно отправить СМС-команду, указав последние 4 цифры банковской карты получателя, последние 4 цифры своей карты и сумму перевода.

Пример: ПЕРЕВОД 1345 3456 3000

Комиссия взымается только в том случае, если банковские карты были выпущены в разных регионах России. Сумма комиссии точно такая же, как и в системе «Сбербанк Онлайн» и равняется 1,0%.

Ограничения суммы перевода аналогичны системе интернет-банкинга и зависят от типа банковской карты.

Перечисление денежных средств по номеру телефона клиента Сбербанка

Перевести деньги со своей карты на карту другого человека можно, если знать номер телефона, к которому привязана его банковская карта, а также . Если услуга подключена, то для денежного перевода нужно отправить СМС-запрос на номер 900 со словом «ПЕРЕВОД », суммой перевода и номером телефона получателя. В ответ поступит СМС-сообщение с паролем, который нужно переслать на номер 900.

Какую максимальную сумму можно перевести через «Мобильный банк»?

Максимальная сумма при переводе денег через систему «Мобильный банк» составляет 8000 рублей и не более 10 операций в сутки.

Перевод через банкомат или терминал банка

Ещё один способ перевода денежных средств - с использованием банкоматов и терминалов Сбербанка. В меню необходимо выбрать вкладку «Платежи и переводы», а далее следовать подсказкам. При возникновении проблем рекомендуется позвонить специалистам Контакт-центра. Максимальная сумма перевода через банкомат или терминал - 150 тысяч рублей.

Заключение

Все вышеописанные способы касаются переводов только между дебетовыми картами. Переводы между кредитными картами не осуществляются, их можно только пополнять. Перед тем как произвести перевод денег следует внимательно изучить статью и выбрать подходящий способ.