Сегодня в России с каждым годом растет количество индивидуальных предпринимателей. Такой толчок, безусловно, обусловлен тем, что со стороны государства выделяются немалые средства для поддержки субъектов малого бизнеса. И все же, приобретая статус ИП, человек не становится за мгновение сказочно богатым. Иногда ему приходится преодолевать серьезные трудности. У него, как и у любого другого человека, может возникнуть потребность в собственном жилье. Но денег на это хватает далеко не всегда. В такие моменты предприниматели и задумываются о том, чтобы взять ипотеку для ИП в Сбербанке.

Характерные черты ипотечного кредита для ИП

В самом начале неизбежно возникает вопрос, а дают ли вообще ИП ипотеку в Сбербанке. Ответ, конечно, положительный. Но есть у этой разновидности кредита и свои особенности. Загвоздка заключается в том, что не всегда есть возможность оценить уровень дохода бизнесмена.

Обычные сотрудники, работающие на предприятии, всегда могут взять справку о доходах, а как быть предпринимателям? Тут единственная возможность – оценка налогового бремени. Любой бизнесмен платит налоги и сдает соответствующую документацию в контролирующие органы. Их можно предоставить в Сбербанк. Но и тут есть сложность, ведь не всегда в этих документах отображена реальная цифра.

Сложностью для предпринимателя становится именно то, как можно доказать собственную платежеспособность.

На каких условиях предоставляют ипотеку ИП?

Если бизнесмену все же удается убедить кредитную организацию в своей благополучности и платежеспособности, то он, скорее всего, получит ипотеку. Но и тут не стоит спешить. Если сравнивать ипотеку для ИП и обычных рабочих, то для первых условия намного жестче. Получить кредит предпринимателю на выгодных условиях можно разве что в Сбербанке России.

Наиболее важными условиями будут следующие:

1. Срок предоставления кредита снижается. Если для физических лиц он составляет 30 лет, то для ИП существенно снижается, иногда и до 10 лет.
2. Снижение возрастного порога. ИП может получить ипотеку только при условии, что на момент погашения задолженности ему будет не более 60 лет.
3. Более высокая процентная ставка. Обычно она варьируется от 12 до 16%.
4. Большая доля первоначального взноса. Для простых физических лиц она составляет 10%, а для ИП уже 20%.

Особенно приветствуется, если клиент уже брал кредит в Сбербанке и вовремя его погасил. Да и в принципе положительная кредитная история позитивно скажется на решении специалиста.

Несколько важных правил

Существует ряд правил, соблюдая которые, ИП может увеличить свои шансы на получение кредита:

• вся информация, предоставленная в Сбербанк, должна быть правдивой, достоверной и подкрепленной доказательствами;
• предварительно стоит оценить все имеющиеся программы и выбрать наиболее подходящую;
• следует заранее подготовить обеспечение кредита (поручители, залог);
• если дело было открыто совсем недавно, то стоит подождать хотя бы 1 год со дня основания, а уже потом идти в Сбербанк за кредитом.

Позитивные факторы, учитываемые при принятии решения

Принимая решение, специалист обращает внимание на следующие факторы:

• постоянство дохода (сезонность наоборот скажется негативно на решении);
• кредитная история;
• прозрачность получаемых денежных средств;
• выбранная система налогообложения.

Какие документы потребуются для оформления?

Собираясь обращаться в Сбербанк с заявкой на получение ипотеки, необходимо заранее собрать определенные документы:

1. паспорт;
2. выписка из ЕГРИП;
3. лицензия (если она необходима для осуществления деятельности);
4. налоговая декларация за последний год (при работе на УСН) или последние 2 года (при работе на ЕНВД);
5. отчетность по НДФЛ, выплачиваемой за сотрудников организации;
6. документы на недвижимость (предоставляет продавец);
7. документы о регистрации жилища (уже после принятия решения и покупки недвижимости).

Конечно, иногда возникают ситуации, когда специалист может дополнить еще какую-то дополнительную информацию, но узнать об этом можно уже при непосредственном обращении в банк.

Разновидности ипотечных кредитов для ИП в Сбербанке

Сбербанк, заботясь о своих клиентах, разработал обширную линейку банковских продуктов. Не стали исключением и ипотечные кредиты для индивидуальных предпринимателей. Сегодня существуют следующие предложения:

• «Ипотека по 2 документам». Она подойдет тем бизнесменам, которые не могут документально подтвердить свои доходы. Существенным недостатком является то, что проценты по кредиту несколько выше, чем у остальных кредитных предложений. Еще один минус в том, что, как минимум, 50% от стоимости жилища должен оплатить бизнесмен сразу же при оформлении ипотечного договора.
• «Бизнес-Недвижимость». Эта разновидность подойдет в ситуациях, когда приобретаться будет уже коммерческая недвижимость. При этом существует ряд характерных особенностей этого вида ипотеки. Так, она выдается максимум на 10 лет. Максимальная сумма не ограничена и зависит от платежеспособности индивидуального предпринимателя. Средняя процентная ставка устанавливается на отметке 14,4% годовых. Обязательным условием является оформление залогового договора или наличие поручителя (физическое или юридическое лицо).
• «Бизнес-Инвест». Этот вид продукта имеет определенную направленность. Полученные средства можно использовать для покупки производственного оборудования, модернизацию или же рефинансирование. Условия такие же, как и в предложении «Бизнес-Недвижимость». Единственное отличие заключается в том, что потребуется и залог и поручительство.
• «Бизнес-Рента». Тут обязательно наличие залога, а цели не ограничены Сбербанком. Максимальный размер зависит от региона размещения. В регионах эта цифра равна 200 миллионов рублей. Процентная ставка при этом устанавливается не ниже 13%.

Существует также ряд индивидуальных предложений от Сбербанка. Они отличаются более выгодной процентной ставкой.

В настоящее время на территории нашей страны индивидуальных предпринимателей становится все больше и больше. Это обосновано тем, что государство оказывает материальную помощь начинающим бизнесменам, реализуя различные программы поддержки. И действительно, гораздо приятнее работать на самого себя. Но организовав свое дело, предприниматель не становится мгновенно достаточно обеспеченным человеком, который может приобрести недвижимость за собственные средства. Именно здесь и встает вопрос об ипотеке для ИП.

Особенности ипотечного кредитования для ИП

Дают ли ипотеку ип? Безусловно, да. Но здесь есть свои особенности. Основная проблема при данном виде кредитования - определение дохода индивидуального предпринимателя. Ведь если обычные заемщики, работающие по найму, имеют определенную заработную плату, которую легко можно подтвердить по справке 2-НДФЛ, то предприниматели не получают эту стандартную зарплату. Здесь у сотрудников банка возникает сложность с определением дохода. Конечно же можно ориентироваться на документы, необходимые для оформления ипотеки для ИП.

Читайте подробно о вариантах кредитования ИП для развития бизнеса:

Например, ознакомиться с отчетной документацией, которая подается в налоговые органы. Изучив сумму налогов, которые платит предприниматель, можно сделать вывод относительно его доходов. Но, естественно, не всегда в документах для налоговой инспекции отражены реальные цифры. Да и своевременная оплата налогов не может свидетельствовать о благополучном бизнесе предпринимателя. Именно поэтому банки относятся с настороженностью к данному виду кредитования. А для индивидуального предпринимателя стоит основная задача: доказать сотрудникам банка свою платежеспособность.

Условия ипотечного кредитования для ИП

В том случае, если индивидуальный предприниматель смог убедить банк в успешности своего малого бизнеса, он, скорее всего, получит ипотечный кредит. Но вот условия кредитования будут более жесткими, чем для обычных заемщиков. Исключение составит Сбербанк, в нем условия ипотечного кредита практически ничем не отличаются друг от друга.

Остальные же банки ужесточили условия займа. Так, максимальный срок кредитования для индивидуальных предпринимателей составит всего 10 лет. Для обычных физических лиц - 30 лет. Увеличится в данном случае и процентная ставка. В большинстве случаев она варьируется от 13,5 до 16,5 процентов годовых, вместо обычных 12 процентов. Кроме того, если при обычном ипотечном кредитовании требуется внести 10 процентов от общей суммы кредита, то индивидуальным предпринимателям необходимо будет «отстегнуть» целых 20 процентов, то есть в два раза больше.

Конечно же, владельцы малого бизнеса далеко не в восторге от данных условий. Но некоторые банки пытаются пойти им на встречу. Они занимаются реализацией различных государственных программ, которые направлены на . К примеру, уже существует такое понятие, как «льготная ипотека для индивидуальных предпринимателей». Чтобы ей воспользоваться, необходимо попасть в данную программу, которую практикует тот или иной банк.

Как взять ипотеку ип?

Чтобы на заявку в получении ипотеки индивидуальному предпринимателю не ответили отказом, следует помнить и соблюдать следующие правила:

• необходимо предъявить банку прозрачную, достоверную информацию о своих доходах;
• стоит узнать, какие именно банки реализуют программы помощи в кредитовании индивидуальных предпринимателей, и обращаться именно к ним;
• нужно подумать о предоставлении возможного обеспечения в максимальном объеме кредитору;
• не следует обращаться в банк за ипотечным кредитом, если вы только что открыли свое дело. Скорее всего, последует незамедлительный отказ. Необходимо подождать хотя бы год, чтобы предоставить сотрудникам банка документы, подтверждающие прибыль и доходы своего бизнеса.

Соблюдая перечисленные выше правила, индивидуальный предприниматель увеличить свои шансы на получение ипотеки.

Подробно об условиях получения кредита в сбербанке для ИП:

Кроме того, существуют и некоторые факторы, влияющие на положительное решение по кредитованию предпринимателей. К ним относятся:

• у владельца малого бизнеса постоянные доходы. Он получает прибыль круглый год, а не сезонно;
• индивидуальный предприниматель имеет положительную кредитную историю. Он брал уже кредит (например, на открытие бизнеса) и успешно с ним рассчитался;
• предоставление прозрачной схемы доходов. Возможность доказать сотрудникам банка платежеспособность;
• большую роль также играет и способ использования схемы налогообложения. Положительный результат окажет общая, а не упрощенная схема.

Ипотека для ИП: необходимые документы

Итак, вы являетесь индивидуальным предпринимателем и уже окончательно решили брать ипотеку. Какие документы потребует предъявить банк? Перечень, конечно же, отличается от того, который потребуется предоставить обычному физическому лицу. Предпринимателю необходимо подготовить следующий пакет документов:

• паспорт гражданина Российской Федерации;
• Свидетельство о государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя;
• в зависимости от рода деятельности, лицензия, а также ее копия;
• если индивидуальный предприниматель выбрал упрощенную систему налогообложения и работает по ней, то ему потребуется предъявить налоговую декларацию за год;
• те предприниматели, которые работают по единому налогу на вмененный доход, обязаны предоставить банку налоговую декларацию за два года;
• если же предприниматель ведет отчет по налоговой системе на доход физических лиц, то ему не обойтись без документов, касающихся последнего налогового периода.

Остальные документы аналогичны тем, что подают обычные заемщики при оформлении ипотеки. Сюда относятся документы, касающиеся приобретаемого жилья, а также документация для регистрации ипотечного кредитования. Следует отметить, что банк может расширить список документов и попросить дополнительную информацию. Но это уже индивидуально с каждым клиентом.

Конечно же, прежде чем брать ипотеку, необходимо тщательно все продумать. Ведь это решение достаточно серьезное. Нужно быть уверенным в стабильном достатке, постоянной прибыли. Ведь индивидуальный предприниматель всегда подвержен риску, поэтому стоит взвесить все «за» и «против».

Каждый индивидуальный предприниматель, который решился на ипотечное кредитование, должен проанализировать репутацию и надежность того или иного банка. Необходимо сравнить условия кредитования и выбрать наиболее лояльные и подходящие вам. Следует помнить о том, что спешить в принятии такого серьезного решения ни в коем случае нельзя! Все документы, которые выдаются вам на подпись при заключении договора, нужно обязательно внимательно прочесть. Некоторые банки прописывают условия в договоре, которые не обговаривались при беседе.

Что важно для банка при принятии решения о кредитовании индивидуального предпринимателя? На какие моменты сотрудник банка обращает особое внимание? Конечно же, на платежеспособность и благосостояние заемщика, а также на пакет предоставленных документов. Он должен быть в полном необходимом объеме. Кроме того, документация должна соответствовать действительности и быть правильно заполненной.

Ипотека для ИП предоставляется для покупки жилой или коммерческой недвижимости. Получить кредит ИП не просто, ведь главное для банков это стабильный доход заемщика, а такой имеет и сможет подтвердить не каждый предприниматель. Тем не менее, ведущие банки страны имеют программы для бизнесменов.

Ипотека для индивидуальных предпринимателей станет доступной, если деятельность ИП отвечает следующим требованиям:

• наличие постоянного дохода, независимо от сезона;
• прозрачный заработок, наличие документов, которые могут это подтвердить;
• наличие ранее погашенных кредитов, без нарушений;
• предприниматель должен иметь расчетный счет;
• бизнес должен работать, как минимум года к моменту подачи заявки.

При одобрении заявки банки намного благожелательнее настроены к предпринимателям, применяющим общую систему налогообложения. Если говорить об УСН, то есть неплохие шансы получить кредит у ИП, уплачивающих налоги с прибыли. В этом случае, в отличие у заемщиков, уплачивающих налоги с доходов, ведется учет доходов и расходов, и банк сможет оценить платежеспособность клиента.

Программы по предоставлению ипотеки бизнесменам имеют более жесткие условия, по сравнению с кредитами для физических лиц. Процентная ставка, как правило, выше, а максимальный срок займа, намного ниже обычного. К предпринимателям предъявляются такие же возрастные ограничения, как и для простых граждан. Еще одно требование — наличие имущества, которое может быть оформлено в залог.

Порядок получения ипотеки ни чем не отличается от обычного, и состоит из следующих этапов:

1. Подготовка документов;
2. Подача заявки;
3. Внесение первоначального взноса и подписание договора с продавцом;
4. Заключение кредитного договора, перечисление продавцу остатка суммы;
5. Регистрация права собственности и оформление залогового имущества;

Документы, которые необходимо предоставить ИП для получения займа:

• заполненная анкета;
• паспорт;
• свидетельство о регистрации ИП;
• лицензия, дающая право на ведение деятельности;
• налоговые декларации за год, некоторые банки, в зависимости от вида налогообложения могут запросить налоговые декларации за больший период;
• документы по уплате налогов за физических лиц (при наличии);
• документы, подтверждающие право собственности на другую недвижимость.

После одобрения заявки подготавливаются документы на объект недвижимости, по которому оформляется ипотека. При выборе кредитной организации предпочтение лучше отдавать надежным банкам. Рассмотрим предложения некоторых из них.

Банк предлагает предпринимателям, при покупке жилой недвижимости, такие же программы, что и физическим лицам. Однако процентная ставка по ним будет устанавливаться индивидуально и может быть выше обычной, хотя, скорее всего не намного. Сумма кредита также устанавливается для каждого клиента отдельно, в зависимости от его дохода, вида деятельности и длительности ведения бизнеса.

ИП может взять ипотеку по двум документам, по ней не требуется подтверждать свой доход. Ставки в этом случае будут следующие:

• От 9,6% при покупке вторичного жилья . Это минимальная ставка, для тех, кто подходит под программу "Молодая семья" и нашел квартиру через сервис ДомКлик;
• От 8,4% при покупке строящегося жилья . Базовая ставка по этой программе 10,4%. Но при оформлении ипотеки на небольшой срок, застройщики делают скидку на 2% при сроке кредита до 7 лет и 1,5% при получении займа до 12 лет . Обязательным условием для получения скидки является наличие первоначального взноса в размере 50%.

Есть говорить о коммерческой недвижимости, то у Сбербанка есть две программы:

1. Экспресс-ипотека . Выдается на срок до 10 лет, ставка от 15,5%. Максимальная сумма кредита зависит от города проживания, и составляет до 10 млн. рублей для городов, указанных на сайте банка, для всех остальных — 5 млн. рублей. Первоначальный взнос — 30%. Однако клиенты, обратившиеся повторно могут рассчитывать на снижение требуемой суммы до 25%. К плюсам программы можно отнести минимальный пакет документов, требуемых для оформления заявки, предоставление финансовой отчетности не требуется. Ипотеку могут взять ИП, чей годовой доход не превышает 60 млн. рублей.
2. Бизнес-Недвижимость . По этой программе также можно рефинансировать кредиты других банков. Срок кредита — до 120 месяцев, первоначальный взнос составляет 25% (для представителей сельского хозяйства он снижен до 20%). Предоставляется отсрочка по погашению основного долга. Период действия моратория устанавливается банком индивидуально для каждого заемщика, максимальный срок — 1 год. Ставка — 14,28%. Здесь к заемщикам более строгие требования, нужно предоставить финансовые и хозяйственные документы. Также есть ограничения по величине годовой выручке предпринимателя, она не должна превышать 400 млн. рублей.

​Условия предоставления кредита для предпринимателя похожи на те, что предлагает Сбербанк. ИП также может подать заявку на оформление стандартной ипотеки для физических лиц. ВТБ-24 не разграничивает рынки жилья, минимальная ставка составляет 9,5%. Если бизнесмен не может представить финансовые документы ему подойдет программа "Победа над формальностями". Для получения заемных средств требуется только два документа. Ставка — 10,7%, если площадь приобретаемой недвижимости больше 65 кв. м., она понижается до 10,5%. Займ можно взять на срок до 20 лет, минимальная сумма — 600 тыс. рублей. Первоначальный взнос не менее 30%.

В банке есть программа кредитования и для покупки коммерческой недвижимости. Бизнес-ипотека имеет рассрочку до полугода на выплату основного долга. Условия кредита:

• Максимальная сумма займа — 4 млн. рублей;
• срок — 120 месяцев;
• ставка — 10,9%;
• аванс — 15%.

Условия программы допускают кредитование и вовсе без аванса, в этом случае требуется дополнительное обеспечение по залогу, помимо приобретаемой недвижимости.

Россельхозбанк

Взять кредит можно только на приобретение коммерческой недвижимости. Предоставляется годовая отсрочка на погашение тела кредита, график платежей составляется индивидуально. Поручители не требуются.

Взять средства на квартиру можно также по двум документам. В этом случае процентная ставка составит от 9,55%. Заемные средства можно получить, начиная со 100 тыс. рублей, сроком на 25 лет. Аванс — не менее 40% от стоимости квартиры и 50% от стоимости дома.

Такие условия кредитования ИП предлагают крупнейшие банки страны. Ниже в таблице представлены условия других банков.

Как видим, рынок ипотеки имеет много предложений для представителей малого и среднего бизнеса для покупки жилой или коммерческой недвижимости.

Индивидуальный предприниматель и ипотека очень часто несовместимы. Кредиты ИП получить сложно: нужно предоставить справку о доходах. И получается: доход - есть, а кредит не дают.
Банки под любым предлогом старались кредиты ИП не дать. Складывалось впечатление, что Индивидуальный предприниматель - это не человек со своими проблемами, амбициями, желаниями, характером, способностями, возможностями, зарплатой, ..., а очень тяжелый диагноз, услышав который, сотрудники банков в один голос говорили, что такой человек - не может быть заемщиком, а если и может, то в каком-нибудь другом банке. Что же так пугало сотрудников банков? Почему индивидуальному педпринимателю сложно получить ипотечный кредит? Попробуем разобраться.

Чего нет у ИП? Как связаны: справка, доход и кредит

Если человек работает - у него есть зарплата. Если он к тому же (со)владелец фирмы - у него могут быть доходы еще в виде дивидендов.

А теперь, внимание!
Если у человека есть доход - кредит в банках могут дать. В некоторых банках могут и дивиденды плюс к зарплате посчитать.
А вот без зарплаты - дивиденды вряд ли посчитают. «Безработным - кредит не дают». Есть доход - но нет справки о зарплате: нет справки - нет кредита...

Так вот зарплаты у предпринимателя (ИП) - нет. Конечно, если ИП отчитывается по упрощенной системе налогообложения, либо платит вмененный налог. (А ведь большинство предпринимателей - отчитывается по «упрощенке»).

Почему нет зарплаты?
А как Вы это себе представляете?
Что, предприниматель, получив прибыль, заплатив налоги, должен сам себе зарплату начислить, с нее заплатить налог как работодатель, получить зарплату как работник, с нее опять заплатить налог (подоходный)?

Нет уж, платит предприниматель налог по упрощенной схеме, и кроме этого налога - никому ничего не должен!
Получил прибыль - кладет в карман. Неудачно сработал - получил убытки, достал денежку из кармана - погасил убытки.
Другими словами: ЗАРПЛАТЫ У ИП - НЕТ. А нет зарплаты - о каком кредите можно говорить. «Безработ...»
Но в том-то и дело, что ИП - не безработный!
Возможно «беззарплатный», но не «безработный»!
Справка, доход, кредит...
Ну есть доход...
Ну нет справки...
Что важнее для получения кредита: справка или доход?
А раз есть доход, и этот доход позволяет взять кредит - значит заемщик должен иметь возможность его получить.
Так?

Разновидности упрощенки.

Не вдаваясь в детали, скажу, что есть несколько видов упрощенного налогообложения.

• Налог берется с дохода предпринимателя. Но вся фишка в том, что доход предпринимателя и доход наемного работника - это разные вещи. Когда наемный работник получает доход - он кладет его в карман, и никому ничего не должен. Когда же предприниматель получает доход, он должен из этого «дохода» заплатить за аренду помещения, заплатить зарплату сотрудникам, заплатить за телефонную связь, за интернет, и так далее. Словом, когда предприниматель посчитает расходы и все их вычтет из своего дохода, от дохода может ничего не остаться. Но такая система налогообложения: предприниматель сам ее выбрал.
  Платит предприниматель налог в зависимости от того, каков у него доход, и никого не волнует: получил предприниматель прибыль или нет и какая это прибыль;
• Налог берется с прибыли. Все доходы минус все расходы. Разница - прибыль. С нее и платится единый налог;

Когда налог с дохода, то большинство банков в кредите отказывают, потому что по доходу сложно судить о том количестве денег, которое у предпринимателя остается после всех расходов, и которое предприниматель может положить в свой собственный карман.
Когда предприниматель платит налог с прибыли - получить кредит намного проще: уровень доходов - виден: был бы доход и стабильный бизнес.

Налог на вмененный доход.

• В Подмосковье налог берется с площади торгового зала. Словом, считается, что торговый зал, в зависимости от того, что он из себя представляет, должен приносить определенную прибыль. В этом случае никого не волнует, забьет ли предприниматель этот торговый зал товаром так, что сам еле-еле среди этого товара протискиваться будет, либо оставит свободным, хоть чечетку танцуй.
  В этом случае налоговой не важно, каков оборот у предпринимателя, как и то, есть ли у предпринимателя прибыль или нет.

При такой схеме налогообложения опять же, сложно судить об уровне доходов предприниателя, а потому редкий банк, который такому предпринимателю выдаст ипотечный кредит.

В России правительство всячески поддерживает развитие малого и среднего бизнеса, в связи с этим за последние несколько лет количество индивидуальных предпринимателей значительно увеличилось. Но даже у основателя малого бизнеса может возникнуть необходимость приобретения собственного жилья, в связи с чем приходится обратиться в банк за ипотечным кредитом. Отсюда вытекает вопрос, может ли ИП взять ипотеку? На самом деле, здесь процесс оформление кредита более сложный, но все же купить жилье за счет заемных средств банка вполне реально.

Обзор темы стоит начать с вопроса, почему для индивидуального предпринимателя оформление ипотечного кредита более затруднительная процедура. А сложность заключается именно в том, что индивидуальный предприниматель не имеет постоянного источника дохода. То есть, он ведет бизнес и получает от него доход, но не стабильную заработную плату, как того требует кредитно-финансовая организация. Соответственно, в любой момент бизнес предпринимателя может стать убыточным, и заемщик банка останется без дохода, за счет которого он выплачивал ипотечный кредит банку.

Особенности кредитования для ИП

Итак, ипотека для ИП становится вполне реальной, если он выполняет ряд обязательных требований банка:
Бизнес индивидуального предпринимателя не должен носить сезонный характер, то есть приносить доход стабильно круглый год;

• у ИП должна быть положительная кредитная история;
• банки отдают большее предпочтение сотрудничеству с предпринимателями, которые платят налоги по общей системе налогообложения упрощенка особого доверия не вызывает;
• заемщик должен предоставить отчетные документы по бизнесу с реальными цифрами по доходу.

Из всего вышесказанного можно сделать вывод, что встав индивидуальным предпринимателем, заемщик может обратиться в банк за ипотечным кредитом только спустя год работы в качестве бизнесмена, то есть, чтобы на момент обращение в банк он мог предоставить документы, подтверждающие его финансовую состоятельность.

Почему по упрощенной системе налогообложения взять кредит будет сложнее? Причина тому кроется в том, что по упрощенной системе налогообложения предприниматель платит взносы не от оборота, а от прибыли, в данном случае банк пристально оценивает реальный доход потенциального заемщика.

Условия ипотеки для ИП

Итак, теперь разберем, как взять ипотеку индивидуальному предпринимателю? В первую очередь стоит учитывать, что условия для ИП будут более жесткими, нежели для физического лица. Во-первых, это отразится главным образом на процентной ставке, она будет напорядок выше, в среднем она может колебаться от 14,5% до 17% годовых. Сроки кредитования будут максимально сжатыми, как правило, не более 10 лет, при том, что физические лица имеют возможность взять жилищный кредит сроком до 30 лет. И, наконец, основное условие – это первоначальный взнос. Здесь потенциальный заемщик должен будет внести не менее 20% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости.

Особое внимание стоит уделить требованиям к заемщику, в первую очередь они касаются того, что предпринимательская деятельность должна осуществляться на территории нашей страны, а заемщик должен быть ее гражданином. Другое касается годовой выручки, в среднем, для оформления ипотечного кредита годовой оборот не должен превышать 400 млн рублей.

Кроме того, не стоит забывать про обязательное требование, распространяющиеся на всех заемщиков по ипотеке, это возраст от 21 года до 65-70 ле т, наличие постоянной регистрации на территории нашей страны в регионе нахождение банка и положительная кредитная история. Кстати, приобретаемое жилье по-прежнему остается в залоге у банка до полного выплаты ипотечного кредита.

Список документов

Теперь рассмотрим, какие нужны документы для ипотеки ИП. Кроме стандартных личных документов, потребуется:

• свидетельство о постановке на учет в качестве индивидуального предпринимателя;
• разрешение на ведение предпринимательской деятельности;
• налоговая декларация 3-НДФЛ за последний год;
• отчетные документы;
• документы, подтверждающие наличие той или иной собственности у заемщика.

Далее, нужно собрать полный пакет документов и обратиться непосредственно в тот банк, где вы планируете оформлять ипотеку. Стоит отметить, что для индивидуальных предпринимателей процесс оформления ипотеки мало чем отличается. То есть схема будет следующей: нужно сначала подать заявление в банк и дождаться предварительного решения, затем собрать все личные документы и заключить с продавцом недвижимости предварительный договор купли-продажи, собрать все необходимые документы на покупаемую недвижимость и предоставить их в банк вместе с личными документами. Далее, продавец и покупатель подписывают договор купли-продажи, заемщик предоставляет сумму первоначального взноса, а банк переводит средства на счет продавца.

Обратите внимание, что процедура оформления сделки купли-продажи с участием банка может несколько отличаться в зависимости от внутреннего регламента кредитно-финансовой организации.

Актуальное предложение от коммерческих банков

Обязательно стоит привести несколько примеров, где можно взять ипотечный кредит для индивидуальных предпринимателей. Сразу хочется отметить, что выбор кредитно-финансовых организаций в нашей стране достаточно велик и многие из них в индивидуальном порядке готовы рассмотреть вопрос сотрудничества с ИП, поэтому приведем всего несколько примеров.

Сбербанк

Ипотека для ИП в Сбербанке вполне реальна. Этот банк является лидером по выдаче ипотечных кредитов, поэтому все потенциальные заемщики делают попытку оформления кредита именно здесь. Что касается актуальных предложений банка на текущий момент, то ИП вполне может воспользоваться программой ипотеки по двум документам, суть которой заключается в том, что заемщик предоставляет половину стоимости квартиры в качестве первоначального взноса. Далее он получает возможность взять кредит всего по двум документам, один из которых - паспорт, а другой - на выбор: ИНН, СНИЛС и другие.

Что касается условий самого кредитования, то здесь процентные ставки начинаются от 10,4% в год и могут быть увеличены при отказе заемщиков от страхования личных рисков и прочих факторов . Стать клиентом могут граждане РФ в возрасте от 21 года до 75 лет. Срок кредитования может достигать 30 лет. Каждое отдельное обращение обрабатывается индивидуально. То есть, суть данной программы в том, что здесь подтверждать уровень дохода не нужно.

Ипотека по двум документам: Сбербанк

ВТБ 24

Здесь индивидуальные предприниматели, так же как и физические лица, могут оформить ипотечный кредит «Победа над формальностями». Что касается условий, то они одинаковые для всех заемщиков независимо от их статуса. Процентная ставка от 14,5% в год, сумма первоначального взноса от 40% и более. Суть данного предложения заключается в том, что высокий первоначальный взнос по ипотеке позволяет заемщику не предоставлять документы, подтверждающие платежеспособность и трудовую занятость.

Дают ли ИП ипотеку? Вопрос сложный и неоднозначный, постольку, поскольку решение принимает банк единолично. Например, некоторые банки категорически не предоставляют кредиты на жилье не только предпринимателям, но и их сотрудникам, другие, наоборот кредитуют ИП наряду с частными клиентами. Поэтому стоит внимательно изучить рынок банковских услуг и оставлять заявки сразу в нескольких банках.