Сегодня кредитные средства играют значительную роль в финансовом положении многих людей. Кредитные предложения Сбербанка помогают приобрести долгожданную покупку, оплатить отдых, решить неотложные проблемы и пр. Благодаря гибким условиям кредитования, каждый сможет выбрать подходящее предложение.

Потребительский кредит

Потребительская ссуда предусмотрена для любых нужд населения. К особенностям займа относятся:

• быстрое оформление;
• минимальный пакет документов;
• зачисление средств до 2-х дней.

Подать документы можно 2 способами:

1. В отделении банка. Документы передаются менеджеру, который помогает заполнить анкету и консультирует по всем сопутствующим вопросам. Сотрудник проведет необходимые расчеты и проинформирует о решении Банка.
2. Через Сбербанк Онлайн. Заявка рассматривается в день подачи. Зачисление денег происходит на карту в день одобрения. Посещать отделение банка не нужно.

При оформлении потребительского кредита Сбербанка, процентная ставка будет зависеть от следующих условий: размера заработной платы, суммы кредитования, срока использования денежных средств, статуса заемщика (сотрудник Банка, клиент получает зарплату на карту Сбербанка). Кредитная ставка в Сбербанке снижается на некоторое время по акции и может составлять 12,9–13,9%. К обязательным условиям попадания под акцию относятся:

• заемщик – сотрудник или получает зарплату на карту Банка;
• обеспечение – поручительство третьего лица;
• срок кредитования – до 2 лет;
• сумма кредитования – 300–450 тысяч рублей.

Документы и условия

Потребительские кредиты в Сбербанке объединены общими требованиями и условиями, среди которых частичное или полное досрочное гашения без дополнительных комиссий, начисление пени и неустойки при просрочке платежа. Дополнительные условия зависят от назначения кредита:

1. Заем без предоставления обеспечения.
2. Кредит с поручительством.
3. Ссуда для клиентов, занимающихся индивидуальным хозяйством.
4. Заем для военнослужащих.
5. Рефинансирование.

Для подачи заявления потребуются следующие документы:

• паспорт с постоянной пропиской в России. Когда регистрация временная, срок предоставления денег может ограничиваться ее сроком;
• номер карты для сотрудников Банка и граждан, получающих зарплату на счет в Сбербанке;
• справка о зарплате;
• справка с места работы;
• декларация для предпринимателя;
• документы, подтверждающие дополнительный доход при его наличии;
• документы на недвижимость при использовании залога.

В статье мы расскажем, как взять второй потребительский кредит в Сбербанке. Вы узнаете условия кредитования и ознакомитесь с процессом подачи онлайн-заявки. Мы подготовили для вас список документов в банк и собрали отзывы заемщиков.

Сбербанк имеет самую широкую сеть офисов в РФ, а потому именно в этот банк обращаются люди в первую очередь, чтобы взять кредит. Иногда возникает ситуация, когда ссуда уже получена, но потребности возросли, и требуется еще один кредит. Банки учитывают такую возможность и в борьбе за каждого клиента готовы рассматривать возможность выдачи вторых и даже третьих кредитов. Сбербанк не является исключением, за что и получает положительные отзывы от постоянных заемщиков.

Можно ли взять второй кредит в Сбербанке

Сбербанк готов предоставить второй кредит, если вы своевременно погашаете текущую ссуду, и вашего дохода достаточно для оплаты еще одной. Главное, понимать, что банк не одобрит кредит в ситуации, когда ваши платежи по различным ссудам уже и так составляют около половины постоянного дохода.

Если не погашен первый кредит

Нередко клиенты кредитных учреждений задаются вопросом, могут ли им дать еще один кредит, если не погашен первый. На самом деле можно оформить вторую, третью и последующие ссуды. Главное, чтобы вашего дохода хватало для своевременного исполнения принятых обязательств.

Существуют также ограничения по общей сумме задолженности одного клиента. В Сбербанке для не обеспеченных залогом или поручительством кредитов она составит 3 млн, а при привлечении поручителей в качестве гарантии возврата средств — 5 млн рублей. Это ограничение прописано в условиях кредитования, но для каждого клиента лимит устанавливается индивидуально с учетом множества факторов.

Если у вас много кредитов, то имеет смысл задуматься об их объедении в один с помощью программ рефинансирования. Это позволит не только удобней погашать задолженность, но и снизить ставку, увеличить срок кредитования и т. д. Одновременно можно получить дополнительные средства на любые цели. Сбербанк готов предоставить рефинансирование выданных им потребительских кредитов, только если одновременно вы будете рефинансировать ссуду, выданную другой банковской организацией.

Сколько кредитов можно взять в Сбербанке

Законодательство или условия предоставления кредитов самого Сбербанка никак не ограничивают количество кредитов, которыми одновременно может пользоваться заемщик. Но это в теории, на практике ситуация будет совсем иной.

Второй кредит оформляют обычно без лишних проблем, хотя одобренная сумма по нему может оказаться небольшой, третьи получить иногда удается. А вот дальше будут следовать гарантированные отказы. Даже если вы решите оформить четвертый, пятый кредит в другом банке, это будет очень тяжело, так как кредитная организация понимает, что риск невозврата средств значительно увеличивается.

Совет . Обязательно самостоятельно оцените свои возможности осуществлять своевременное погашение второй, третьей и остальных ссуд. Вполне возможно, что вы не справитесь с высокой долговой нагрузкой, и лучше воздержаться от такого поступка, чтобы не допустить негативных последствий.

Нередко добросовестным заемщикам Сбербанк выдает также кредитную карту до полного погашения потребительского кредита. Ее лимит будет устанавливаться индивидуально, но изначально он совсем небольшой, а со временем увеличится при отсутствии нарушений по выплатам.

На каких условиях банк выдаст второй кредит

Рассмотреть возможность выдачи второго кредита Сбербанк готов в том случае, если заемщик отвечает действующим на текущий момент требованиям и может представить все необходимые документы.

Приведем требования Сбербанка к потенциальным получателям второго кредита:

• возраст на момент подачи заявки — не менее 21 года, а на момент планируемого полного возврата средств — не более 65 лет;
• российское гражданство;
• работа на текущем месте — не менее 6 месяцев, а общий стаж за последние 5 лет — больше 1 года.

Для оформления потребуется представить следующие документы:

• паспорт;
• справки или другие документы, подтверждающие доход и трудоустройство.

Существенно проще оформить повторный кредит держателям зарплатных карт Сбербанка. От них не требуется документов о доходах и трудоустройстве, а получить ссуду они смогут, если стаж на последнем месте работы превышает 3 месяца.

Как получить второй кредит

Начинать оформление второго кредита нужно с подачи заявки. Ее можно заполнить в офисах Сбербанка или воспользовавшись онлайн-сервисами. Второй вариант значительно удобней и позволяет сэкономить время.

Рассмотрим по шагам, как происходит подача онлайн-заявки на второй кредит в Сбербанке:

1. Выберите подходящий кредитный продукт и нажмите кнопку «Оформить онлайн-заявку».
2. Авторизуйтесь в Сбербанк Онлайн или воспользуйтесь быстрой подачей заявки через регистрацию по номеру мобильного телефона. Удобней все же подключить интернет-банкинг, тогда вы сможете видеть статус обработки заявки, управлять своими счетами, кредитами и быстрее получать дополнительную информацию.
3. Заполните небольшую анкету. Она совпадает с той, что вы уже заполняли при оформлении первой ссуды. Точно так же надо указать личные и паспортные данные, адреса, телефоны, информацию о доходах и расходах.
4. Отправьте заявку и дождитесь ее рассмотрения.

Почему Сбербанк может отказать во втором кредите

Ситуация, когда клиент, обратившийся за вторым кредитом в Сбербанк, получает отрицательное решение, далеко не редкость. Причины для отказа могут быть различными. Одна из главных — большая долговая нагрузка. Если ваши платежи по кредитам находятся на уровне 50% от дохода, то новую ссуду банк выдавать не будет.

Второй часто встречающейся причиной являются просрочки. Если задержка платежа была больше 10 дней, то это уже будет настораживать банк при принятии решения, а если просрочек было несколько, то в займе сразу откажут. При этом Сбербанк через БКИ видит, как вы выплачиваете кредиты в других банках, так что пытаться скрыть эти данные не стоит.

Еще одной причиной может стать расхождение данных, указанных в анкетах при заявках на первый и второй кредит. Важно понимать, что вы должны уведомлять банк об изменении адреса и других данных.

Увеличить шансы на получения второго кредита можно, попробовав оформить ссуду по другим кредитным программам. Например, если первый заем был без обеспечения, то при оформлении второго кредита имеет смысл привлечь поручителя.

Сбербанк России является крупнейшим банковским учреждением. Согласно статистике он занимает лидирующее место по кредитованию граждан, и его доля на рынке составляет около 30%. Но не все граждане могут воспользоваться его услугами. О том, кому дают кредит в Сбербанке и на каких условиях, будет рассказано ниже.

При каких условиях дают кредит в Сбербанке? Кому могут дать кредит в Сбербанке?

Сбербанк постоянно совершенствует свою работу, поэтому на 2017 год им были выработаны следующие типовые гражданами:

1. Займополучатель должен иметь хорошую кредитную историю. На сегодняшнее время, на основании действующего законодательства вся персональная информация о заемщиках поступает в единственный банк данных. В нем отображается не только информация по кредитам, взятым гражданами во всех банковских учреждениях, но и выполнение ими своих обязательств. То есть если гражданин просрочил выплаты по кредиту, или вообще не платит в другом банке, служба безопасности Сбербанка будет об этом знать.
2. Заявки на получение займа могут быть поданы непосредственно менеджеру любого отделения банка, либо путем заполнения онлайн заявления (делается это на официальном сайте Сбербанка, или сайтах партнерах).
3. Для оформления кредита нужно собрать некоторый пакет документов, куда входит ксерокс паспорта с пропиской, справки о доходах, трудовая книжка. Если человек индивидуальный предприниматель, тогда подойдет справка из налоговой о предоставленных отчетах и уплате налогов.
4. Кредиты даются по различным программам. Тут можно выделить , на покупку машины, потребительские займы, и система овердрафт (когда на зарплатной или иной банковской карте Сбербанка, пользователю устанавливается денежный лимит, которым он может пользоваться по своему усмотрению). В зависимости от программы, существует различная процентная ставка, сроки и перечень необходимых документов.
5. Граждане, у которых уже оформлены кредиты в этом банковском учреждении, имеют право обратиться по программе перекредитования, то есть получить новый займ под меньшие проценты, для закрытия старого.
6. Возраст граждан, которые могут получить займ, начинается от 18 лет и заканчивается 65 годами. То есть пенсионеры также могут стать участниками некоторых программ. Особенно если у них есть пенсионная банковская карта Сбербанка.
7. Большинство программ предусматривает обязательное страхование заемщика.
8. Банк также выдает деньги под различные государственные программы (военная ипотека, кредитование молодых семей и других льготных категорий граждан).

Подведя итог, можно сказать, что условия кредитования в этом банковском учреждении простые и доступные, поэтому большой процент населения обращается за деньгами именно в Сбербанк России.

Как взять кредит без страховки

Страхование заемщиков, к сожалению, в Сбербанке процедура обязательная по некоторым кредитным программам, и ее трудно обойти. Ведь не согласие с оформлением страховки может повлечь за собой отказ в выдаче займа. Но все же некоторые возможности ее обойти существуют:

1. Можно стать клиентом этого кредитного учреждения оформив депозит, или зарплатную карту. В таком случае клиент может рассчитывать на овердрафт, или по другой программе без страховки и по заниженным процентам. Это касается и тех, кто ранее оформлял кредиты в этом банке.
2. Если будущий клиент имеет страховку, то он может оперировать ей при подаче заявки, в таком случае банку будет трудно обосновать заключение нового договора страхования.
3. Если клиентом банка является военный или другой гражданин (например, молодая семья) и они оформляют ипотеку, тогда страховка им также не понадобится.
4. Можно выбрать другую страховую компанию (не ту что предлагает банк) и оформить полис там.

В остальных случаях, если банковские работники настаивают на оформлении страховки, обойти этот вопрос будет проблематично.

Нужно запомнить, что Закон о защите прав потребителей запрещает банкам навязывать какие-либо дополнительные услуги, не оговоренные в договоре.

Поэтому если в самом кредитном соглашении об обязательном страховании речи нет, тогда клиент имеет право отказаться от оформления страховки, и банковское учреждение .

Процедура одобрения и выдачи кредита

Сбербанком разработана своя процедура оформления кредита. Она включает в себя несколько обязательных этапов:

1. Принятие заявки. Как было указано выше, будущий клиент может обратиться к одному из менеджеров в отделение банка, либо заполнить специальную электронную форму онлайн.
2. После принятия заявок, у клиента берется контактный номер телефона и ему сообщают об этом по телефону, либо в сообщении. Но тут есть некоторые нюансы. В первом случае, когда человек непосредственно обращается в отделение банка, он предоставляет необходимый пакет документов. Поэтому после одобрения заявки менеджер звонит ему и предлагает снова прийти на отделение и заполнить кредитный договор. При подаче онлайн заявки, в случае одобрения, поступает звонок, после чего гражданину предлагается посетить любое ближайшее отделение с необходимым перечнем документов, для их проверки. При соответствии онлайн и документальной информации, нужно подождать некоторое время, после чего прийти в отделение и оформить кредит.
3. Во время одобрения заявки с указанными персональными данными работает служба безопасности банка. Она проверяет будущего клиента по базе данных на предмет недобросовестной кредитной истории, а также изучает предоставленные анкетные данные на предмет мошенничества.
4. Последний этап это подписание всех документов, а также выдача средств. Одобрение заявки еще не означает, что человек стал клиентом банка. Гражданин обязан внимательно изучить кредитный договор на момент его прав и обязанностей. Некоторые сотрудники могут подсунуть невыгодный договор. Поэтому обо всех непонятных моментах нужно спрашивать заранее.

Нужно запомнить, что любой потребительский кредит можно вернуть в течении 14 дней (закон о защите прав потребителей). В этом случае банк не имеет права насчитывать проценты за весь месяц пользования деньгами, а только за те дни, что средства были у потребителя.

Сколько ждать одобрения кредита

Теперь перейдем к рассмотрению вопроса о том, сколько времени понадобится , ведь некоторым деньги могут понадобиться срочно. К сожалению, нормативные документы этого банковского учреждения и законодательные нормы не указывают минимальные и максимальные сроки рассмотрения заявок.

Из общей практики и отзывов клиентов можно прийти к однозначному выводу, что одобрение может занять несколько часов, в некоторых случаях несколько дней.

Но будущие клиенты также должны периодически напоминать о себе. Ведь в Сбербанке тоже работают люди, которые могут что-то забыть.

Поэтому после подачи заявки (онлайн или менеджеру), лучше взять контактный телефон банка и через несколько часов (если не поступил встречный звонок) напоминать о себе.

Конечно, Сбербанк дает деньги не всем

Конечно, Сбербанк дает деньги не всем, поэтому случаются и отказы. Они происходят по следующим основаниям:

1. Клиент раньше не возвращал кредиты или у него есть проблемы с просроченными платежами или другими обязательствами. Может также быть ситуация, когда в заявке были указаны будущие траты на ремонт, а средства были потрачены на другие цели.
2. Следующая причина отказа состоит в том, что доходы получаемые человеком маленькие. У каждого банка есть специальная программа, которая проводит расчеты исходя из суммы затребованного кредита, доходов, процентов и других платежей. Если она рассчитает, что на выплату кредита у человека или совокупного дохода семьи будет более 50%, то скорей всего займ будет не выдан. Исключением является ситуация перекредитования.
3. Следующая причина может состоять в том, что заемщик не зарегистрирован по месту нахождения отделения, или вообще проживает без прописки. В таком случае при не возврате средств сотрудникам службы безопасности банка будет проблематично его разыскать, поэтому никто рисковать не будет.

Действия при отказе в выдаче кредита

Если потенциальный заемщик столкнулся с тем, что в его заявке отказано, ему не нужно паниковать, а постараться воспользоваться таким алгоритмом действий:

1. Постараться выяснить причину отказа. Если она вызвана маленькими доходами, или тем, что человек занесен в черный список кредитных историй, то ничего уже сделать не получится. Ее можно выяснить у менеджера, или написать письмо в бюро кредитных историй. Бывают ситуации, когда гражданин возвращает ранее взятые деньги, и его исключают из черного списка. Если отказ в связи с неправильным оформлением документов, то можно подать заявку снова.
2. Подать запрос в бюро кредитных историй, и выяснить на каких основаниях там находятся данные лица. Бывают ситуации, когда человек потерял паспорт, и им воспользовались мошенники взявшие кредит. Если такая информация выяснится, то нужно убрать себя из черного списка путем подачи заявления, или решением суда.
Телефоны для консультации 19 мая 2018 197

Обсуждение: есть 1 комментарий

Если у человека и без того маленькая зарплата возможность купить своё собственное жильё сводится к нулю, это очень плохо, что у нас не особо предусмотрена помощь таким людям ни зависимо от профессии и места проживания.

Ответить

Документы для оформления, подробные условия, процентные ставки и ключевые причины отказов — рассказываем все, о чем вы должны знать при оформлении кредита наличными в Сбербанке России.

Учитывая специфику кредитной организации, кредит наличными в Сбербанке можно легко и доступно получить любому гражданину России даже без справки о доходах и поручителей. Наши 10 главных ответов помогут вам сориентироваться в кредитных программах и в базовой работе крупнейшей финансовой структуры России.

Какие документы требует Cбербанк для получения кредита?

Как правило, это стандартный набор, но мы повторимся, для получения кредита или займа в вам понадобятся: заявление по образцу банка, удостоверение личности(паспорт гражданина РФ), справка о ваших доходах(подойдёт стандартная справка НДФЛ-2), если нет справки о доходах, в редких случаях можно заполнить специальную форму в самом банке.

Можно ли получить кредит без справки о доходах?

Да, можно, но при определённых условиях, если вы получаете заработную плату, стипендию или пенсию на . Но, если вы являетесь клиентом «с улицы», то вам придётся в обязательном порядке подтверждать вашу платёжеспособность. Таковы требования кредитной организации.

Какая минимальная и максимальная сумма кредита в банке?

Здесь есть несколько предложений для клиентов банка:

• Минимальный наличными для Москвы- 45 тысяч рублей.
• Минимальная кредитная линия для остальных регионов- 15 тысяч рублей.
• Максимальный кредит без поручительства- 1,5 миллиона рублей.
• Максимальная кредитная линия с поручительством — до 3,0 миллионов рублей.
• Кредит под залог квартиры или другой недвижимости — до 60% от фиксированной оценочной стоимости.

По каждой программе требуется получить консультацию менеджера банка.

Как подать онлайн онлайн-заявку?

Сколько времени уйдёт на оформление заявки

Как известно, несмотря на техническое перевооружение, внедрение новейших информационных технологий, Сбербанк не является быстрым банком, который оперативно решает вопросы по кредитованию. В лучшем случае вам придётся подождать до 2 рабочих дней о принятии решения. Если вам этот срок не устраивает, можно обратиться за помощью в другой банк.

Какие процентные ставки действуют в банке?

Сегодня банк готов предложить до 12,9% годовых по фиксированным ставкам, очень интересные предложения по ипотеке, которые составляют 7,4% годовых. Стандартная процентная ставка колеблется от 22% до 29%(для клиентов, которые не имеют отношение к Сбербанку). Есть кредитные программы с поручительством и без такового. Достаточно позвонить на горячую линию банка, и вы узнаете, какие предложения для вас актуальны сейчас.

У меня есть ИП, дадут ли мне кредит в Сбербанке?

Наверное, нет ни одного банка России, где «не любят» ИП, и Сбербанк не исключение. В любом случае можно попытать счастье, но готовьтесь предоставить налоговую декларацию. Статус ИП понижает возможность получения кредита, хотя с этим борются на государственном уровне, но пока безуспешно.

Можно ли взять деньги на открытие бизнеса?

Трудно однозначно ответить, попробуйте! Во всяком случае, несколько лет назад были специальные программы поддержки малого бизнеса. Сейчас прорабатывается новая схема, но идёт со скрипом. И еще, не нужно говорить сотруднику банка на какое дело вы планируете брать кредит.

Мне отказали в получении кредита, что делать?

Здесь причина может быть банальной — это . Сбербанк является жёсткой компанией, которая не приемлет проблемных заёмщиков ни под каким предлогом. Точно такое же положение у . Но, попытка не пытка — попробуйте обратиться еще раз через некоторое время, или обратитесь в другие банковские структуры по соседству.

Я проживаю в сельской местности, можно ли получить кредит от Сбербанка?

Да, можно. В Сбербанке действует специальная программа, которая носит название «Кредит на личное хозяйство». По этой программе действует фиксированная процентная ставка -17%. Максимальная сумма кредита составляет 1,5 миллиона рублей. Нет комиссий. Для получения кредита нужно будет обратиться в вашу местную администрацию и заказать похозяйственную книгу учета. Заполняем стандартное заявление, собираем необходимый пакет документов, и ждём 2 рабочих дня на принятие окончательного решения.

Я военнослужащий, есть ли для меня какие-то кредитные программы в Сбербанке?

Есть, и причём очень хорошие кредитные линии. Для получения кредита могут обратиться военнослужащие и полноправные участники НИС — накопительно-ипотечной системы. Кредитная линия – до 500 тысяч рублей, без обеспечения; до 1 млн. рублей с обеспечением. Выгодные процентные ставки- 13,5%- с обеспечением; 14,5%- без обеспечения. Максимальный срок кредитования по этой программе составляет 5 лет, причём, полученный кредит вы можете использовать в качестве полноценной доплаты за приобретаемое жилье, а также на иные цели, например, покупка машины.

Мы дали ответ на вопрос, как работает кредит наличными в Сбербанке, и какие действия может предпринять потенциальный заёмщик для получения кредитной линии от крупнейшего игрока на финансовом рынке России — ПАО «Сбербанк». В настоящее время банк планирует улучшить свою деятельность, и в ближайшее время будут предложены дополнительные кредитные программы для молодёжи, семейных, а также для тех, кто ведёт частное предпринимательство. Для получения актуальной информации, рекомендуем обратиться на сайт «Сбербанка» или позвонить на телефон горячей линии 8-800-500-55-00 или по кроткому номеру с мобильных устройств 900.

Вам также будет интересно:

Кредиты для зарплатных клиентов Сбербанка и еще 12 крупных банков России
10 самых выгодных предложений по кредитам в 2019 году