Рефинансирование – процесс, позволяющий досрочно закрыть кредит и открыть новый с другими более интересными условиями. Так, Русфинанс банк предлагает рефинансирование кредитов других банков для каждого клиента. Вы ежемесячно выплачиваете деньги за кредит, но понимаете, что процентная ставка слишком высока – решение есть. Русфинанс поможет решить проблемы быстро и с ощутимыми преимуществами. Какие условия и процентные ставки, а также описание процесса переоформления и требования рассмотрим в статье ниже.

Итак, процентные ставки каждый банк определяет себе самостоятельно. Так, по кредитованию они варьируются от 10 до 19%.

Соответственно, чем выше процентная ставка, тем больше клиент переплачивает за использование средств.

Часто случается, что клиент находит более выгодные условия, с помощью которых можно пользоваться средствами, другого банка. Так, новый банк выплачивает кредит старому банку, а клиент доплачивает оставшиеся средства новому клиенту.

Рефинансирование кредита в Русфинанс банке подразумевает приобретение займа клиента у другого банка. Кредиты выдаются в рублях – национальной валюте РФ.

Сумма кредита может быть от 50 000 до 3 000 000 рублей. Срок может варьироваться от 12 месяцев до 60. Что касается процентных ставок данного банка они стартуют от 13,5%, максимальное значение составляет 17%.

Перекредитование в данном финансовом учреждении позволяет закрыть сразу одну задолженность или несколько.

Для того, чтобы произвести переоформление нужно своевременно выплачивать задолженность в предыдущем банке. Об оплатах и всех нюансах Русфинанс узнает из предоставленных вами документов. Но здесь процентная ставка значительно ниже, что доказывает факт выгоды в проведении данной процедуры. Преимущества и детальная инструкция проведения процедуры рассмотрены ниже.

Требования и документы

Требование к заемщику не столь значительны. Для получения займа необходимо быть гражданином Российской Федерации. Вторым требованием является наличие регистрации в регионе, где располагается отделение Русфинанс банка.

Для того, чтобы Русфинанс банк произвел рефинансирование кредита необходимо предоставить ряд документов. Документы включают:

• Паспорт гражданина российской федерации.
• Определенный документ в зависимости от сферы деятельности клиента утверждающий доход.

Так, для пенсионеров необходимо предоставить справку о пенсии, налоговую декларацию – предпринимателям, выписку о зарплате – работающим гражданам.

Пример справки о доходах физического лица по форме Банка:

В зависимости от суммы, а точнее, чем она больше, тем выше вероятность того, что потенциальному клиенту необходимо будет предоставить трудовую книжку и справку о доходах.

Документы на момент переоформления:

• Реквизиты счета для погашения.

Для подачи заявки на перекредитование:

• Документ, в котором указана сумма долга, процентная ставка, все произведенные выплаты, номер и дата заключения договора.

Пошаговый процесс переоформления

Итак, процесс рефинансирования довольно сложный.

Для того чтобы сделать все верно стоит связаться с работником банка. Связаться можно по горячей линии. Так, сотрудник банка уточнит все нюансы, ответит на волнующие вопросы и подскажет всю необходимую информацию.

Если вы имеете представление о том, что это за процедура, значит вы знаете, что процесс состоит из таких этапов:

1. Заполнение заявки на официальном сайте .
2. Далее, с вами свяжется консультант и проинформирует об отрицательном или положительном решении банка.
3. После этого, придется посетить отделение с необходимыми документами и завершить процедуру.

Преимущества и особенности

Данный банк предоставляет рефинансирование кредитов, причем неважно, целевого (ипотека, ссуда, автокредит) или нецелевого (кредитная линия, овердрафт) предназначения.

Кредитный калькулятор Русфинанс Банка поможет рассчитать потребительский кредит наличными в 2018 - 2019 году: сумму ежемесячных платежей по займу и сроки оплаты при досрочном погашении. Пользоваться официальным онлайн калькулятором на сайте можно бесплатно!

Жить в кредит удобно и практично. Потребительские кредиты прочно вошли в жизнь россиян. Особенно популярны среди заемщиков кредиты наличными. Кредитование в 2018 году порадует разнообразием предложением для физических лиц.

Чтобы выбрать самое интересное и выгодное из них, спланировать досрочное погашение кредита, необходим финансовый инструмент. Именно таким является кредитный калькулятор Русфинанс банк: удобный, наглядный, бесплатный.

Если нужны деньги в кредит наличными или потребительский кредит на приобретения товаров, то Русфинанс банк готов предоставить самые лучшие условия. Программы банка включают возможности обслуживания в кредит в магазинах десятков партнёров - торговых сетей федерального и регионального масштаба.

Условия кредитования

• Возраст заемщика: от 18 до 75 лет (на момент возврата денег);
• Минимальная сумма: 30 000 рублей;
• Максимальная сумма: 5 млн рублей;
• Срок: от 3 месяцев до 5 лет;
• Комиссия за выдачу кредита: отсутствует;
• Обеспечение: поручительства физических лиц – граждан РФ (не более 2-х).

Процентная ставка на ссуду

Мы постепенно наполняем этот раздел. Стоит чуть-чуть подождать:)

Калькулятор погашения кредита позволяет рассчитать онлайн сумму платежа, проценты и переплату для кредитов с досрочным погашением, с частичным досрочным погашением.

Калькулятор кредитного займа произведет расчет:

• Для держателей зарплатных карт
• Для юридических лиц.
• Для физических лиц.
• Для пенсионеров.
• Для ИП.

Условия предоставления кредита зависят от того, какая целевая направленность займа, и определяют: необходимый пакет документов, процентные ставки, размер выделяемых средств. Кредит в банке можно взять:

• Наличными.
• На развитие малого бизнеса.
• На покупку автомобиля.
• На покупку жилья, на строительство дома.
• На рефинансирование.

Рефинансирование кредита — это замена существующих кредитных обязательств на другие, с более выгодными условиями. Например, вы год назад взяли кредит в банке под 16% годовых на 5 лет. Со временем средняя процентная ставка падает и сейчас она, допустим, составляет 12%. Вы берете новый и гасите старый, более дорогой.

Иногда старых кредитов несколько, тогда резонно взять новый займ побольше и рефинансировать их все по более выгодным условиям. Причем, как правило, не имеет значения где вы ранее брали займ: рефинансирование кредитов других банков — сейчас обычное дело.

Особенности рефинансирования в Русфинанс банке

В настоящее время в группе SOCIETE GENERALE, к которой принадлежит Русфинанс банк, услугу рефинансирования предоставляет Росбанк.

Ипотека

В рамках рефинансирования ипотечного кредита с целью снижения процентной ставки лучше обратиться в отделение банка с заявлением. Поскольку специальной программы нет, вам могут отказать. Однако у надежных клиентов есть все шансы, что решение будет в их пользу. Сейчас все больше серьезных банков предлагают перекредитование займов, выданных сторонними банками, и борьба за клиента также дает о себе знать.

Автокредит

Автозайм является целевым кредитом, поскольку выдается именно на покупку автомобиля, который затем остается в залоге у банка. В том случае, если клиент не платит, для погашения задолженности машину у него изымают и продают.

В ходе рефинансирования автокредита происходит переоформление залога. Порядок действий здесь такой:

• клиент погашает старый кредит
• с автомобиля снимается обременение
• авто оформляется в залог под новый кредит

Преимущества

Это оптимальная возможность полностью погасить текущие задолженности и сэкономить на процентах по кредитам. Основные преимущества такие:

• удобство – вы осуществляете выплаты только в один банк
• выгода – платеж по одному кредиту меньше суммы нескольких
• простота – единые место и дата оплаты
• оптимальность – возможность выбора даты ежемесячного погашения кредита
• БОНУС! Оставшаяся после погашения долга часть кредита используется вами по вашем усмотрению

Рефинансировать можно любые кредиты — , автокредиты, ипотеку.

Оформить услугу можно в три простых шага:

1. Оставляете на сайте
2. В течение 15 минут Вам звонит менеджер, он поможет выбрать удобный для посещения офис банка и организует встречу
3. Приходите в отделение и получаете кредит

Условия предоставления кредита:

• Процентная ставка: от 11,9% годовых. Ставка по кредиту зависит от категории клиента и суммы кредита. Для отдельных категорий клиентов ставка может быть снижена, подробнее смотрите .
• Сумма: от 50 000 до 3 000 000 рублей
• Срок: от 12 до 84 месяцев (с шагом в 1 мес.)
• До 560 000 рублей нужен только паспорт — при условии что не менее 80% от полученной суммы идет на погашение задолженностей по рефинансируемым кредитам.

Требования к заемщику:

• Гражданство РФ
• Возможность подтвердить свой доход

Банк оставляет за собой право отказать в выдаче кредита без объяснения причин. Подробная информация в отделениях Банка, по телефону 8-800-200-54-34 (по России бесплатно) или на сайте ПАО РОСБАНК.

Порядок действий при оформлении

Онлайн заявка

Чтобы подать заявку на участие в программе рефинансирования — заполните простую анкету на сайте:

Друзья, если у вас появились вопросы или уточнения, вы можете задать их ниже в форме комментариев.

Здравствуйте! В одной из наших статей ранее уже затрагивался такой актуальный вопрос, как рефинансирование потребительских кредитов — погашение кредита в одном банке за счет привлечения ссуды в другом. Как вы помните, такая процедура может быть выгодна по многим причинам: как сугубо финансовым (снижение ставок, комиссий, уменьшение платежей), так и в связи с другими параметрами кредитования (вывод залога из-под обременения, возможность получения более крупной ссуды и т.д.). Сегодня мы подробно обсудим такой вид перекредитования, как рефинансирование автокредитов.

Суть процедуры рефинансирования кредита на автомобиль в следующем: заемщик, оформивший ранее автокредит, получает в другом банке ссуду, достаточную для полного или частичного погашения долга. Такая процедура может быть выгодна по многим причинам, приведем главные из них.

Основные причины рефинансирования автокредитов

1. Главная причина, по которой заемщики решаются на перекредитование — неудовлетворительные финансовые условия по автокредиту . Не секрет, что многие клиенты оформляют автокредиты в салонах под влиянием момента — поддавшись на уговоры продавца, увидев желанную модель автомобиля. При этом заемщики зачастую не оценивают своих возможностей и взваливают на себя непосильную кредитную ношу. Кроме того, экспресс-кредиты в автосалонах нельзя считать очень выгодными — ведь ставки по таким кредитам часто превышают 20-25%, что сопоставимо с кредитами наличными. При этом заемщику также приходится нести дополнительные затраты. В таком случае оформление в другом банке кредита на рефинансирование и погашение ссуды представляется весьма привлекательным вариантом;
2. Высокие ежемесячные платежи . Очень часто заемщики оформляют автокредиты на короткие сроки (в связи с условиями кредитной программы либо желая сократить переплату), при этом суммы кредита обычно довольно велики. Эти два параметра формируют большие ежемесячные платежи, которые могут пошатнуть семейный бюджет. Поэтому часто оказывается более выгодным рефинансировать автокредит на более длительный срок, пусть даже с увеличением процентной ставки и переплаты. Таким образом, уменьшаются ежемесячные платежи и заемщик может свободнее распоряжаться своими средствами;
3. Дополнительные комиссии и страховка по КАСКО (а часто еще и страхование жизни и здоровья) по автокредитам значительно увеличивают переплату. Их можно избежать, оформив кредит на рефинансирование и погасив за этот счет невыгодную ссуду;
4. Залог купленного в кредит автомобиля в банке может оказаться довольно большим неудобством: в течение срока кредитного договора заемщик не может продать, обменять свой автомобиль без согласия банка. Особенно эта проблема актуальна для последних месяцев пользования кредитом, когда сумма долга уже невелика, но ограничения не изменяются. Погасив автокредит за счет перекредитования, заемщик может вывести свою машину из залога;
5. Желание поменять автомобиль на новый также может стать причиной рефинансирования по схеме trade-in: банк выдает заемщику ссуду для погашения остатка долга и приобретения нового автомобиля, причем старый может служить в качестве первоначального взноса по новому автокредиту;
6. Объединение нескольких ссуд в банках в один кредит также часто является причиной рефинансирования автокредита. Получая крупную ссуду на выгодных условиях (например, под залог недвижимости) заемщик имеет возможность рассчитаться с долгами в банках и упрочить свое финансовое положение. В этом случае снижаются ежемесячные платежи, переплата по кредитам, а вести расчеты с банком становится гораздо удобней.

Сложности рефинансирования автокредитов

Перекредитование ссуд на покупку автомобилей стало в последние годы довольно популярным, и многие банки в России предлагают такую услугу. Вместе с тем, существует ряд сложностей, которые нужно учитывать, собираясь рефинансировать свой автокредит:

• заемщик должен погашать автокредит в течение 6 месяцев (в некоторых банках — до 12) без просрочек и в полном объеме. Таким образом, перекредитовать невыгодную ссуду в первые месяцы после оформления не удастся;
• если рефинансирование автокредита предполагает залог автомобиля в новом банке, потребуется переоформление страхового полиса, машины, а также довольно сложная процедура выдачи средств на погашение первого автокредита до оформления залога в выдающем ссуду на рефинансирование банке. На время банк может потребовать дополнительные залог или другое обеспечение;
• если страховая компания, в которой оформлен КАСКО, не аккредитована новым банком, заемщика ждут дополнительные расходы по переоформлению полиса;
• банки, выдающие кредиты на рефинансирование под залог автомобиля, предъявляют строгие требования к его возрасту и состоянию, что также может послужить причиной отказа в ссуде.

Как выгодно рефинансировать автокредит

Если причиной рефинансирования автокредита служат нефинансовые параметры (вывод из залога, возможность получения новой крупной ссуды, необходимость снижения платежей для снижения кредитной нагрузки и т.д.), то вести расчеты и определять выгоду от действий заемщика смысла не имеет. В том же случае, если причиной рефинансирования служит желание снизить переплату по кредиту, следует внимательно оценить выгоду такой операции. Зачастую случается так, что рефинансирование ссуды на более выгодных с виду условиях на практике влечет за собой удорожание кредита. Итак, что следует учитывать, чтобы выгодно рефинансировать кредит?

• досрочное погашение кредита во второй половине срока гораздо менее выгодно, чем в первой. Дело в том, что большая часть процентов, формирующих переплату, уплачивается в первые месяцы пользования кредитом (напомним, что рефинансировать ссуду вы сможете минимум через полгода после получения автокредита). Таким образом, усилия по рефинансироваю ссуды в последние месяцы кредитования могут стать напрасной тратой сил и времени;
• необходимо заранее узнать все дополнительные комиссии и платежи, которые придется внести по новому кредиту. Расходы на переоформление страховки, залога, комиссия за выдачу средств могут оказаться весьма значительными;
• уточните в банке-кредиторе моратории и комиссии на досрочное погашение автокредита. Они могут «съесть» всю выгоду от операции рефинансирования.

В общем виде, стоит рефинансировать автокредиты с высокими процентными ставками и комиссиями, оформленные на длительный срок. Еще один тревожный «звоночек» для рефинансирование — высокие платежи по КАСКО и дополнительная страховка жизни, которые не зависят от остатка долга по кредиту. Рефинансируя такой кредит (даже путем оформления потребительского кредита без залога по высоким ставкам) вы в большинстве случаев останетесь в выигрыше.

Параметры кредитных программ на рефинансирование

На сегодняшний день ряд банков в России предлагают рефинансирование автокредитов, наиболее привлекательными можно считать программы Росбанка , Райффайзенбанка , Юникредита и некоторых других. Остановимся подробнее на предложении Росбанка, чтобы понять примерные условия предоставления кредита на рефинансирование.



Основные параметры . Росбанк выдает ссуды на рефинансирование автокредитов в сумме от 60 тысяч до 1 миллиона рублей. По кредитам действуют процентные ставки от 16,5 до 18% годовых, при этом дополнительные комиссии и платежи отсутствуют. Срок кредита от 3 до 60 месяцев.

Портрет заемщика : гражданин РФ от 22 лет (для мужчин до 27 лет необходимо иметь документы об отсрочке от службы или военный билет) до 65 лет включительно, имеющий стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев, постоянную прописку в регионе присутствия банка, права категории В и автомобиль, приобретенный в кредит.

Доход заемщика должен быть достаточен для погашения кредита и подтвержден документально (если учитывается совокупный доход семьи, потребуется поручительство супруга).

Обеспечением по кредиту служит автомобиль (и поручительство супруга в указанном выше случае.

Требования к залогу : автомобиль категории В некоммерческого назначения, не старше 5 (для отечественных) и 12 (для иностранных) лет на момент окончания срока договора с пробегом 100/200 тысяч километров на дату оформления.

Преимущества : отсутствие комиссий, прием Росбанком полиса КАСКО, оформленного ранее, высокая скорость выдачи, оформление залога после выдачи средств на погашение, требование к фактическому сроку погашения автокредита — не менее 6 месяцев.

Недостатки : ограниченная сумма кредита, необходимость залога, отсутствие возможности частичного рефинансирования автокредита, существенные требования к автомобилю, подтверждение дохода документально.

Общая схема выдачи кредита на рефинансирование в Росбанке такова:

• клиент, в течение полугода выплачивающий автокредит, заполняет онлайн-заявку или обращается в отделение банка с требуемыми документами: паспортом, справками из банка-кредитора о состоянии задолженности, документами на автомобиль, кредитным договором;
• банк рассматривает заявку, принимает положительное решение;
• банк подписывает с клиентом кредитный договор и выдает средства на рефинансирование;
• клиент погашает автокредит и оформляет вывод автомобиля из залога;
• клиент передает в Росбанк оригинал ПТС и оформляет договор залога на автомобиль, переоформляет страховой полис на нового выгодоприобретателя.

Говоря в общем виде, получить ссуду на рефинансирование автокредита несложно. Достаточно добросовестно погашать долг перед банком в течение полугода, не иметь отрицательной кредитной истории и обладать возможностью предоставить в банк все требуемые документы. В таком случае многие банки будут готовы выдать ссуду на рефинансирование кредита и видеть вас своим клиентом.

Чтобы выгодно рефинансировать кредит, сегодня не обязательно искать целевую программу. В России существует огромное количество банков с выгодными потребительскими кредитами, которые можно направить на любые цели, в том числе и на погашение задолженности или полное закрытие проблемных займов. Как раз одним из таких учреждений является Русфинанс банк. Его программу перекредитования мы и рассмотрим в нашей статье.

Условия рефинансирования кредита в Русфинанс банке

Новые и повторные заемщики могут рассчитывать на сумму от 5 000 до 50 000 рублей. Для лояльных заемщиков кредитный лимит является гораздо более высоким и составляет 300 000 рублей.

Возможные сроки кредитования для новых и повторных заемщиков - от 6 до 18 месяцев, а для лояльных заемщиков - от 6 до 36 месяцев.

Стоит отметить и такое важное преимущество, как множество способов погашения кредита наличными на любые цели. На данный момент заемщикам доступно более 10 различных удобных вариантов.

Дополнительные услуги к рефинансированию от Русфинанс банка:
- Страхование жизни и здоровья;
- Страхование от финансовых рисков, приводящих к потери работы;
- СМС-информирование обо всех операциях, проводимых по счету клиента.

Как оформить рефинансирование кредита в Русфинанс банке

Сначала заполните заявление о выдаче кредита. Сделать это можно в ближайшем офисе Русфинанс банка. Их адреса можно посмотреть на официальном сайте https://www.rusfinancebank.ru. Если кредитными специалистами принимается положительное решение, нужно будет оформить все оставшиеся документы, заключить договор, а потом уже получить средства. Они перечисляются на банковский счет клиента, указанный в заявлении, с которого потом легко можно снять наличные.