Что подвело старейшую банковскую структуру России

На российском банковском рынке произошло крушение очередного банка, и не одного, а целой банковской группы из семи кредитных организаций – группы «Лайф». Группа старая, существующая на рынке уже больше 20 лет – ее головная структура, Пробизнесбанк, была основана в 1993 г., и с тех пор у банка не менялись собственники. Быть может, именно это и составляло фактор риска – на современном рынке остается все меньше банков, не являющихся частью крупных деловых альянсов и не имеющих внешних источников финансирования в кризисных ситуациях.

Пробизнесбанк сегодня представляет собой довольно редкий пример бизнеса, созданного малоизвестным предпринимателем еще в начале 90-х и с тех пор линейно развивающегося, почти без экспансии в другие отрасли. Основатели банка – два школьных друга Сергей Леонтьев и Александр Железняк. Нынешний президент Пробизнесбанка Сергей Леонтьев в 80-х закончил экономический факультет МГИМО, потом в течение 5 лет возглавлял внешнеэкономический центр «Пробизнес», занимавшийся посредническими услугами и консалтингом. Через 10 лет после основания Пробизнесбанка, в 2003 г., на его базе была создана группа «Лайф», и началась покупка других банков – «Экспресс-Волги», ВУЗ-банка, «Пойдем!», Газэнергобанка и «Солидарности». Пробизнесбанк с активами более 130 млрд руб. находился в рейтинге крупнейших банков в шестой десятке, однако если бы к нему присоединились все банки «Лайфа», то он бы поднялся на два десятка позиций и встал рядом с такими ведущими кредитными организациями, как «Возрождение» и «Абсолют банк». В рейтинге крупнейших банковских групп России на начало 2015 г. группа «Лайф» заняла 15-е место. Группа охватывала почти все регионы. При этом финансирование роста Сергей Леонтьев осуществлял примерно тем же способом, что и Олег Тиньков: сохраняя контроль над банком, он постепенно впускал в его капитал все новых портфельных инвесторов – таких, как шведский фонд East Capital, ЗАО «ИНГ Банк (Евразия)» и фонд BlueCrest Strategic Limited. Особо негативных новостей о группе «Лайф» никогда не было, кризис 2009 г. она прошла сравнительно успешно и даже сама взялась в 2014 г. санировать самарский банк «Солидарность», получив для этого у государства кредит в объеме 6 млрд руб. У Сергея Леонтьева была только одна странность – он считал скоринг антинаучным и полагал, что решение о выдаче кредита может выдавать только кредитный инспектор на основе интуитивых впечатлений от заемщика. В Новосибирском «Инвестиционном городском банке» (ИГБ) руководство «Лайфа», уволив всех сотрудников, набрало женщин-консультантов без опыта работы в финансовой сфере – психологов, социологов, педагогов – поскольку женщина лучше скоринга знает, кому выдавать деньги.

Теперь однако выясняется, что кредитная политика была недостаточно корректной – ЦБ отзывает лицензию у головного Пробизнесбанка, руководствуясь тем, что Пробизнесбанк «проводил высокорискованную политику, связанную с размещением денежных средств в низкокачественные активы», в результате чего кредитная организация полностью утратила собственные средства. При этом, как уточнила для «Ко» руководитель информационно-аналитической службы портала «Банки.ру» Сабина Хасанова, основной проблемой Пробизнесбанка стало наличие ряда различных фиктивных финансовых активов, в числе которых – портфель ценных бумаг, размещенный в кипрском депозитарии, необеспеченные аккредитивы, предположительно фиктивные срочные сделки, просроченная задолженность, а также недостаточный уровень обеспечения резервами. В случае с остальными банками группы немаловажную роль сыграл и тот факт, что привлеченные ими средства физических лиц, выступающие основным источником фондирования, направлялись головному Пробизнесбанку. Почти треть акивов Пробизнесбанка составляют вложения в ценные бумаги (46,2 млрд руб.). По данным агентства Moody"s, 28% корпоративных и 20% потребительских кредитов банка были проблемными. Именно поэтому по итогам 2014 г. банк зафиксировал по стандартам МСФО убыток 3,2 млрд руб. против прибыли 2,4 млрд руб. годом ранее – причиной убытков стало обесценение кредитного портфеля, а также финансовых гарантий и девелоперских проектов.

Что же означает такая странная кредитная политика? Зампред ЦБ Михаил Сухов сказал, что перед нами либо вывод денег из банка, либо камуфлирование отсутствующих активов. «Инвестирование в подобные активы может свидетельствовать либо о некомпетентности принимавшего решения персонала, либо об умышленном выводе средств», – соглашается Сабина Хасанова. «Полагаю, что пока речь идет именно об этих злоупотреблениях, а именно: создание «липовых» активов в банке, которые бы формально являлись основанием для принятия на себя дополнительных обязательств», – предполагает партнер юридической фирмы «ЮСТ» Александр Боломатов.

Сам Сергей Леонтьев это категорически отрицает, он обиженно заявил, что Россия пока еще «не доросла» до того, чтобы в ней могла нормально работать такая финансовая группа, как «Лайф»: «Видимо, время «Лайф» в этой стране еще не пришло. Поэтому в ближайшие 50 лет я буду делать «Лайф» в других частях земного шара».

Что интересно, именно на «Лайфе» Центробанк опробует два новых алгоритма работы с проблемными банками. Во первых, будет введен в действие «мегасанатор» – принадлежащий АСВ банк «Российский капитал», который, по имеющимся сведениям, возьмется санировать второстепенные банки группы. Во-вторых, впервые в новейшие годы будет испробован новый алгоритм – передача части клиентуры проблемного банка в другой банк. Последнее решение призвано экономить средства АСВ, реализация обязательств банка по вкладам физических лиц будет продана другому банку, который возьмет на себя все обязательства перед вкладчиками, а АСВ взамен возмещения средств потребителям будет оказывать определенную финансовую помощь кредитной организации, покупающей эти активы. Как сообщил «Ко» Никита Куликов (консалтинговая группа Heads), бывшая команда «Банк24.Ру», который до отзыва лицензии входил в финансовую группу «Лайф», теперь она работает под брендом онлайн-банка «Точка», входящего в группу «Открытие», уже предлагает всем желающим покинуть Пробизнесбанк открытие расчетных счетов на льготных условиях. Таким образом, группа «Открытие» расширит свою клиентскую базу, а бывшие клиенты финансовой группы «Лайф» получат возможность безболезненно сменить банк с похожим сервисом и набором услуг. Участвовать в санации «Лайфа» также предложено группе «БИН» и Совкомбанку. Если бы обанкротилась группа «Лайф» целиком – это опустошило бы фонд АСВ, потребовав около 100 млрд руб. расходов.

Что касается санации второстепенных банков группы, то у них проблем самих по себе не было: как уточнил аналитик ИХ «Финам» Антон Сороко, проблемы банков, входящих в группу «Лайф», проистекают из того, что все они использовали головной банк как расчетный центр и, следовательно, держали в нем свои корреспондентские счета. После отзыва лицензии доступ к ним был заблокирован, и банки группы «Лайф» столкнулись с отсутствием мгновенной ликвидности для ведения операционной деятельности и с наплывом вкладчиков.

По мнению Сабины Хасановой, отзыв лицензии Пробизнесбанка не окажет какого-либо влияния на банковский рынок. Политика, которую проводит ЦБ РФ в целях укрепления банковского рынка, продолжится и дальше. Участники рынка это понимают, как понимают и то, что неприкосновенных нет. Что касается клиентов, то тут, вероятно, тоже мало что изменится: те, кто настроен на получение прибыли, продолжат размещение средств в банках, предлагающих повышенные процентные ставки, надеясь на АСВ. Те, кто хочет спокойствия, уйдут в крупные банки.

Наш сервис готов проанализировать текущие предложения и подобрать банк с наименьшим процентом.

Подобрать

Подождите, мы подбираем лучшее предложение: 17.0 % кредита.

Мы подобрали несколько выгодных предложений от банков с 12,0% годовых по кредиту.
Форма для заполнения находится ниже.

Более 13 лет назад финансовая группа Лайф сформировалась в банковской сфере. В данном материале вы сможете более подробно узнать об этой финансовой группе. Также эта информация будет полезна лицам, ищущим выгодные условия кредитования и размещения вкладов.

Финансовая группа Лайф: история развития

В 2003 году руководством Пробизнесбанка было принято решение о создании банковского объединения и приобретении нескольких банковских учреждений. Это позволило бы улучшить качество предлагаемых услуг и существенно расширить область присутствия.

За время деятельности финансовой группы Лайф в нее вошло семь региональных универсальных банков:

• Пробизнесбанк. Головной банк, контролирующий финансовую группу Лайф.
• ВУЗ-Банк. Первая организация, вошедшая в фингруппу.
• Экспрес-Волга (компания в настоящее время выкуплена и контролируется Совкомбанком).
• Пойдем (часть акций банка находится в распоряжении Совкомбанка).
• Газэнергобанк (Единственным акционером является СКБ-Банк).
• Национальный банк сбережений (кредитная структура полностью подконтрольна Региондевелопменту).
• Солидарность (после проведения санация единственным владельцем стал Зарубежэнергопроект).

Также в состав объединения вошли другие организации, осуществляющие деятельность в банковском секторе, но выполняющие иные функции.

Важно! В августе 2015 года Центробанком Российской Федерации было принято решение об отзыве лицензии на осуществление банковских функций у Пробизнесбанка. Подконтрольные банковские структуры были приобретены другими кредитно-финансовыми организациями согласно условиям конкурса, проведенного Агентством по страхованию вкладов. На этом деятельность финансовой группы Лайф была завершена.

Где взять кредит?

Если Вы хотите получить выгодные условия кредитования, то предлагаем небольшой перечень подобных организаций:

• Альфа-Банк.

Банкам группы «Лайф» будет непросто пережить «смерть» головного банка

Фото: Донат Сорокин/ТАСС

12 августа Банк России отозвал лицензию у головного банка финансовой группы «Лайф» - Пробизнесбанка, входившего в топ-60 по размеру активов, по данным Банки.ру. Другие пять банков группы - «Экспресс-Волга», ВУЗ-Банк, «Пойдем!», Газэнергобанк и «Солидарность» - будут санированы подконтрольным Агентству по страхованию вкладов банком «Российский Капитал». Однако данные меры еще не означают гарантированное спасение, считают эксперты.

Про бизнес банка. Посмертно

Банк России 12 августа отозвал лицензию у Пробизнесбанка в связи с неисполнением федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России. Как сообщается в пресс-релизе ЦБ, значение всех нормативов достаточности собственных средств (капитала) у банка было ниже 2%, размер капитала был ниже минимального значения уставного капитала, установленного на дату государственной регистрации кредитной организации.

«ОАО «АКБ «Пробизнесбанк» проводило высокорискованную политику, связанную с размещением денежных средств в низкокачественные активы. В результате формирования резервов, адекватных принятым рискам, кредитная организация полностью утратила собственные средства (капитал). Руководители и собственники кредитной организации не предприняли действенных мер по нормализации ее деятельности», - говорится в сообщении регулятора.

Утвержден план участия Агентства по страхованию вкладов в урегулировании обязательств Пробизнесбанка. План предусматривает проведение агентством конкурсного отбора банка - приобретателя части имущества и обязательств Пробизнесбанка. Поясняется, что одно из требований к участию в конкурсе - обеспечение начала обслуживания вкладчиков банка в точках его присутствия или в тех же населенных пунктах не позднее чем через 14 дней после утверждения плана.

АСВ сообщило, что в случае, если конкурсный отбор состоится, вкладчики смогут возобновить доступ к средствам на счете в банке-приобретателе.

Пробизнесбанк, по данным ЦБ, по величине активов на 1 августа 2015 года занимал 51-е место в банковской системе и был головным банком финансовой группы «Лайф». Объем вкладов частных клиентов в Пробизнесбанке оценивается почти в 30 млрд рублей.

ЦБ также сообщил об утверждении планов участия АСВ в предупреждении банкротства остальных банков - «Экспресс-Волги», ВУЗ-Банка, «Пойдем!» и Газэнергобанка. АСВ должно за счет кредита Банка России предоставить средства «на поддержание ликвидности банков в объеме, достаточном для обеспечения их бесперебойной работы и своевременного осуществления расчетов с кредиторами». «Для обеспечения ликвидности банков привлекается АКБ «Российский Капитал», который за счет предоставленных агентством средств будет проводить операции, направленные на поддержание ликвидности банков», - говорится в релизе регулятора.

«Первоочередной задачей временных администраций является проведение обследования финансового положения банков. После завершения Агентством оценки финансового состояния банков, включая определение реальной стоимости активов и обязательств, приведения уставного капитала банков до реального значения (при отрицательной величине - до 1 рубля) Агентство проведет конкурсный отбор инвесторов для мероприятий по предупреждению банкротства банков, включающих их капитализацию», - сообщается в пресс-релизе ЦБ.

Полномочия акционеров, связанные с участием в уставном капитале, а также полномочия органов управления всех банков на период деятельности временной администрации приостановлены.

Как сообщил Банки.ру заместитель председателя Банка России Михаил Сухов, превышение обязательств над стоимостью активов Пробизнесбанка на основе имеющихся документов составляет не менее 67 млрд рублей. «Дыра» вызвана наличием у банка различных финансовых активов, имеющих признаки фиктивности. К их числу, по словам Сухова, относятся ценные бумаги в иностранных депозитариях, финансовые требования на иностранный «псевдобанк», необеспеченные аккредитивы, не имеющие очевидного экономического смысла, очевидно фиктивные срочные сделки, а также иные операции, характер которых не позволяет определить действительную стоимость активов.

«По этой причине финансовое оздоровление Пробизнесбанка как самостоятельного юридического лица экономически нецелесообразно, учитывая величину страховой ответственности Агентства по страхованию вкладов по обязательствам граждан. Мы надеемся, что из оставшихся 62,8 миллиарда рублей активов в ходе ликвидационных процедур будут сформированы средства, достаточные для полных выплат кредиторам первой очереди. Иные кредиторы банка получат справедливую стоимость своих требований, определенную по итогам ликвидационных процедур», - комментирует Михаил Сухов. По его словам, очевидно, что «по мере документирования информации об операциях, имеющих признаки фиктивности, соответствующая информация будет направляться в правоохранительные органы и взыскание активов на общую сумму около 60 миллиардов рублей будет осуществляться законными методами уголовного и гражданско-правового характера».

Пробизнесбанк был учрежден в 1993 году. Холдинговая структура группы с участием региональных банков начала формироваться в 2003 году, позже она трансформировалась в финансовую группу «Лайф». Согласно официальному сайту группы, в нее кроме Пробизнесбанка входили «Экспресс-Волга» (Саратов), ВУЗ-Банк (Екатеринбург), Национальный Банк Сбережений (Иваново), Газэнергобанк (Калуга), «Пойдем!», «Солидарность» (Самара), факторинговая компания «Лайф», «Пробизнес-Девелопмент», бренд «Лайф Банк» в Иваново. В феврале 2014 года группа получила на санацию самарский банк «Солидарность».

Основными бенефициарами Пробизнесбанка на март 2015 года являлись контролирующие банк через кипрскую Alivikt Holdings Сергей Леонтьев (41,50%) и Александр Железняк (11,44%). Эдуард Пантелеев посредством ООО «Родина» владеет долей в 5,43% акций.

С 23 апреля этого года совет директоров кредитной организации прекратил полномочия председателя правления банка Александра Железняка. На должность главы банка был назначен директор департамента франчайзинговых систем кредитной организации Дмитрий Дыльнов.

Серьезные трудности в обслуживании у клиентов банков группы «Лайф» начались 7 августа, после введения временной администрации в Пробизнесбанк и его отключения от БЭСП (система банковских электронных срочных платежей ЦБ. - Прим. ред.). Однако 10 августа ЦБ подключил Пробизнесбанк к БЭСП. Появилась информация о поиске инвесторов для группы. Среди санаторов называли Московский Кредитный Банк, Совкомбанк, Бинбанк. Однако Бинбанк опроверг намерение участвовать в конкурсе по выбору санатора Пробизнесбанка. Накануне отзыва лицензии стало известно, что банки группы ввели режим предварительной записи на получение вкладов свыше 50 тыс. рублей и установили лимит 15 тыс. рублей в сутки на снятие наличных через банкоматы.

Между тем трудности у банка появились не сейчас, говорят эксперты. Первые проблемы с ликвидностью возникли у банка еще в начале 2014 года, когда показатель текущей ликвидности стал резко снижаться, отмечает аналитик информационно-аналитической службы Банки.ру Вячеслав Ромащенко.

Он указывает, что активы банка на 1 июля 2015 года составили 133,7 млрд рублей, показав рост на 30% с начала июля прошлого года. В пассивах наблюдается высокая зависимость от привлеченных средств – 33% нетто-пассивов. Кредитное учреждение привлекало средства от ГК «Агентство по страхованию вкладов», Unicredit Bank AG, Landesbank Berlin, VTB Bank (France) S.A., VTB Bank Germany, Bankgesellschaft Berlin AG. Показатель привлеченных МБК с начала июля 2014 года увеличился на 114%. Капитал банка на 1 июля 2015 года составлял 11,2 млрд рублей, норматив достаточности капитала – 11,98% при минимуме в 10%.

«Формирование резервов по предписанию Центрального банка РФ отразилось на размере капитала, который на данный момент находится на критическом уровне», - комментирует Ромащенко. Он отмечает, что если на начало июля 2014 года норматив текущей ликвидности составлял 94,12%, то на начало июля 2015-го составил 58,29% при минимальном значении в 50%. У банка, по словам аналитика, наблюдается резкое снижение норматива (на 35,83%), что говорит о недостаточном запасе ликвидности у кредитной организации.

Эксперт Банки.ру указывает, что в кредитном портфеле организации можно отметить высокий уровень просроченной задолженности: более 20% объема портфеля. Данный показатель за рассматриваемый период продемонстрировал рост на 31,4%.

Как подчеркивают аналитики, основной вопрос к кредитной организации у Банка России вызывал портфель ценных бумаг, составивший на 1 июля 2015 года 42,3 млрд рублей и формирующий существенную долю активов. По словам Ромащенко, около 20 млрд ценных бумаг находятся под обременением, вследствие чего на них должны быть созданы резервы. Преимущественно бумаги хранятся за пределами России в двух депозитариях, расположенных на Кипре и являющихся дочерними компаниями двух частных российских брокеров.

«В отличие от большинства других банков, Пробизнесбанк практически не закладывал эти бумаги по сделкам РЕПО с ЦБ РФ. По данным отчетности на 1 июля, банком заложено бумаг лишь на 3,6 миллиарда рублей. Средний срок погашения бумаг в портфеле составляет два-три года против обычных года-полутора. Экономическая целесообразность хранения на балансе такого большого портфеля ценных бумаг неочевидна. Кроме того, как показывает практика, многие кредитные организации используют этот инструмент для финансирования проектов», - комментирует Вячеслав Ромащенко. По его данным, акционеры банка направляли деньги на строительные проекты, но продать объекты сразу не удалось. А за счет оставшихся средств от заложенных ценных бумаг банк покрывал убытки.

«Честно говоря, мы в шоке»

Хотя о проблемах в Пробизнесбанке было известно давно, отзыв лицензии у банка, приближающегося к топ-50, да еще и взявшего на санацию другого игрока («Солидарность». - Прим. ред.), для многих стал неожиданностью. Напомним, что меньше месяца назад, 24 июля ЦБ отозвал лицензию у банка «Российский Кредит», занимавшего 45-е место в системе по размеру активов.

«Честно говоря, мы в шоке. Все рассчитывали на санацию, а тут такая новость», - поделилась с обозревателем Банки.ру одна из сотрудниц Пробизнесбанка. «Группа «Лайф» – живой организм, сотканный из нашей энергии и любви. Организм живет силой желания тех, кто его любит. Сказать, что это больно – это ничего не сказать», - написала на своей странице в Facebook другая сотрудница банка.

Клиенты кредитной организации в Иванове, по данным «Интерфакса», устроили днем 12 августа стихийное собрание у офиса Лайф Банка (под этим брендом банк работает в Иванове). Они демонстрировали недовольство тем, что офис банка был закрыт, а на его двери вывешено объявление о том, что кредитная организация не работает «по техническим причинам».

Конкуренты также моментально отреагировали на уход с рынка столь крупного игрока. Так Альфа-Банк, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк, Абсолют Банк, «Интеза», Локо-Банк, Владпромбанк и сервис «Точка» предложили специальные программы поддержки для предпринимателей - клиентов Пробизнесбанка.

Рассуждая, почему столь крупное финансовое учреждение не было санировано, директор по стратегическому развитию СМП Банка Алексей Илющенко предполагает, что основные игроки уже и так заняты санацией. «К тому же неоднократно выяснялось, что в ходе процедуры санации размер проблем существенно превышал первоначальные оценки. Соответственно, потенциальные санаторы стали более осторожно подходить к оценке активов банков, нуждающихся в финансовом оздоровлении, и привлечь инвестора в подобный проект становится сложнее», - комментирует Илющенко.

Директор аналитического департамента рейтингового агентства RusRating Елена Николаенко видит из отчетности Пробизнесбанка, что в структуре обязательств розничный сегмент занимал 44%, или 76 млрд рублей. «Видимо, не столько портфель ценных бумаг стал причиной действий Банка России, сколько допускаемый уровень рисков при размещении розничных вкладов», - считает она.

Председатель совета директоров МДМ Банка Олег Вьюгин указывает, что ЦБ при отзыве лицензии у Пробизнесбанка действует по новой схеме, и это в текущих условиях, по его словам, позитивный момент. «По сути, речь идет о том, чтобы передать хорошие активы Пробизнесбанка банку, который выиграет конкурс, но обеспечит взамен бесперебойное обслуживание в офисах. Это нормальная идея. По-видимому, Центральному банку сейчас тяжело принимать решение о санации», - предполагает Вьюгин.

Что будет с остальными?

Главный вопрос, который повис в воздухе: что будет с остальными банками группы? Председатель правления «Российского Капитала», которому передали на санацию «заболевшие» банки, Михаил Кузовлев подчеркнул, что финансовое оздоровление проблемных банков – одно из основных направлений деятельности организации. Он напомнил, что «Российский Капитал» принадлежит АСВ и «гарантирует защиту интересов клиентов санируемых банков». «В ближайшее время, в соответствии с утвержденным планом, мы обеспечим нормализацию работы переданных нам на санацию банковских учреждений, проведение бесперебойных расчетов и исполнение всех ранее выданных финансовых обязательств перед вкладчиками и кредиторами. Региональные банки - важный элемент в обеспечении стабильности российской экономики», - заявил Кузовлев, подчеркнув, что задача финансового оздоровления и дальнейшего развития бизнеса банков группы «Лайф» «носит принципиальный характер».

В екатеринбургском ВУЗ-Банке сообщили, что очередей и массовой паники в офисах нет. «Активно работаем с клиентами, разъясняем, консультируем», - сообщила Банки.ру представитель кредитной организации. Она также отметила, что, как и прежде, действует лимит на снятие по банковским картам - 15 тыс. рублей в сутки, а крупные суммы вкладов выдаются по заявкам. В банке добавили, что председатель правления организации Андрей Золотухин активно работает с командой, взаимодействует с АСВ.

Председатель правления другого екатеринбургского банка - «Нейва» Павел Ефремов считает, что благодаря оперативному сообщению ЦБ о санации участников ФГ «Лайф» удалось предотвратить панику на региональном рынке. «Спасибо ЦБ, что достаточно оперативно приняли все решения и достаточно быстро дали информацию о санации банков группы после решения об отзыве лицензии. Если бы неопределенность затянулась, то была бы вероятность возникновения очередной паники клиентов», - говорит Ефремов.

Впрочем, утверждение планов предупреждения банкротства банков группы «Лайф», как показывает практика, еще не означает автоматического спасения, указывают эксперты. Дело в том, что банки группы «Лайф» в своей работе финансово были тесно связаны между собой.

По данным отчетности на 1 июля, объем привлеченных Пробизнесбанком средств от банков-резидентов совпадает с данными по объему средств, выданных со стороны региональных банков группы, отмечает руководитель информационно-аналитической службы Банки.ру Сабина Хасанова. «В целом банки группы имеют схожую модель бизнеса, специализируются на розничном кредитовании. При этом основным источником фондирования банков группы выступают средства населения», - поясняет Хасанова. По данным аналитиков Банки.ру, по итогам шести месяцев 2015 года банки «Экспресс-Волга», «Пойдем» и ВУЗ-банк показали убыток, просрочка по совокупному кредитному портфелю данных банков находится на уровне 22%, 25% и 27% соответственно. На прибыль вышел лишь Газэнергобанк, просроченная задолженность которого, к слову, ниже, чем у других банков группы, - 14%. Нормативы банков группы находятся на скромном уровне. Кроме того, привлеченные средства направлялись ими головному Пробизнесбанку. «В связи с этим велика вероятность того, что АСВ при ближайшем рассмотрении выявит проблемы, которые поставят вопрос о целесообразности запланированного оздоровления», - предполагает эксперт.

«Что касается прочих банков группы «Лайф», учитывая, что на счетах Пробизнесбанка они хранили значительные остатки, серьезные проблемы с ликвидностью могут возникнуть и у них», - отмечает руководитель аналитического департамента Amarkets Артем Деев.

Эксперты ожидают дальнейшей системной «зачистки» банковского рынка. «ЦБ проводит эти меры в целях укрепления банковского рынка и усиления участия государства как хозяйствующего субъекта в банковской системе», - рассуждает директор Института актуальной экономики Никита Исаев. По его мнению, размер активов банка не имеет столь существенного значения, но значение имеют форма капитала и административный ресурс акционера. «Разумеется, удар по мелким и средним банкам будет существеннее по причине ужесточения требований ЦБ к размеру собственного капитала и системе отчетности. Но и крупные банки из топ-50, как мы видим на примере и группы «Лайф», и банка «Российский Кредит», имеют схожие проблемы и также находятся в зоне риска отзыва лицензий», - уверяет Исаев.

По мнению Павла Ефремова из банка «Нейва», в такой ситуации основными «выгодоприобретателями» становятся госбанки. «Мне кажется, идет последовательный «загон» предприятий на обслуживание в госбанки, чтобы контролировать их финансовую деятельность и использовать их средства», - рассуждает банкир.

Олег Вьюгин придерживается несколько другой точки зрения: «В результате политики Центрального банка доверие населения концентрируется либо к достаточно крупным банкам, либо к банкам с сильными акционерами».

Каждый второй россиянин на собственном опыте знает, что такое пользование кредитными средствами.

Займы идут на погашение долгов, в качестве средств для покупки автомобилей и жилья, для оплаты обучения, отдыха или же лечение.

На российском финансовом рынке существует множество кредитных организаций, предлагающих гражданам оформить ссуду по интересным и выгодным для них условиям.

Кредитные программы финансовой организации:

«Финансовая группа Лайф» представляет собой целый холдинг из региональных банковских учреждений, которые успешно работают на финансовом рынке РФ с 1993 года.

Филиалы банков, входящих в данную финансовую группу, расположены в 200 городах и 48 регионах страны. В группу «Лайф» вошли такие банки:

Банк «Экспресс Волга»;
«Пробизнесбанк»;
«Газэнергобанк»;
«ВУЗ-банк».

Общее количество филиалов указанных выше банковских учреждений по всей стране насчитывается больше 400 офисов. По данным рейтинга «РБК» группа «Лайф» заняла по количеству оформленных беззалоговых займов в 2011 году 14 место.

Отметим, что кроме обычных кредитных программ финансовая группа активно занимается выдачей микрозаймов.

Кредитные программы группы «Лайф»:

Финансовая группа «Лайф» предлагает гражданам оформить ссуды без поручительства и обеспечения по нескольким программам:

«Денежный Экспресс». По условиям данной программы заемщик может получить кредитные средства в сумме до 200 000 рублей в течение 2 часов;

«Персональный Кредит». Сумма выдается в размере от 5 000 до 1 000 000 рублей на протяжении одного дня;

«Доверительный кредит». Постоянные клиенты ГК «Лайф» по данному продукту могут получить ссуду на льготных условиях;

«Пенсионный кредит». Программа подразумевает выдачу кредитных средств пенсионерам и военным.

По всем продуктам группы ссуды выдаются на срок до 10 лет с льготным периодом кредитования – 55 дней по ставке – 40%. Погашение задолженности происходит равными платежами.

Подать заявку на получение ссуды можно на сайте группы «Лайф» в онлайн-режиме. Заявление будет рассмотрено в течение 15 минут.

Электронный банк от группы «Лайф»:

Став клиентом группы «Лайф», вы получаете возможность пользоваться электронным банком, который дает возможность, не выходя из дома:

Открывать депозиты;
Контролировать все операции на счету;
Получать выписки по счету;
Рассчитываться за приобретенные услуги, товары;
Оплачивать интернет, коммунальные услуги и услуги связи;
Совершать денежные переводы;
Оформлять страховки;
Подавать заявки на получение кредитных средств;
Оформлять виртуальные карты;
Оформлять кредитные карточки;
Анализировать свои расходы с помощью «Диаграммы использования карты»;
Открывать счета ГИС;
Работать на Forex;
Покупать, продавать ценные бумаги;
Погашать задолженность;
Оплачивать комиссии и штрафы;
Получать напоминания о предстоящих обязательных платежах;
Получать профессиональную поддержку круглосуточно в онлайн-режиме, в Skype и по телефону;
Быть в курсе всех новинок группы «Лайф»;
Пользоваться мобильными банками: «SMS-банк», «Life-банкинг для Android» и «Life-банкинг для iPhone».

Кредиты наличными от группы «Лайф»:

Каждый клиент группы может при оформлении ссуды получить кредитные средства наличными по программам:

«Народный кредит без поручителей и справок». Средства выдаются в сумме до 200 000 рублей. Справка 2-НДФЛ не требуется. Деньги можно получить в течение 2 часов;

«Народный кредит наличными». Сумма кредита составляет от 5 000 до 1 000 000 рублей. Срок кредитования - 5 лет. Поручительство и обеспечение не требуется;

«Социальный кредит». По условиям данной программы средства наличными могут получить граждане, работающие в образовательных, медицинских учреждениях по низкой ставке.

Стать заемщиком могут граждане от 23 до 80 лет, являющиеся гражданами РФ. При получении займа, группа учитывает доход семьи заемщика, что позволяет получить средства в более большом размере. Для сотрудничества с банком необходимо предоставить паспорт, ИНН, водительское либо пенсионное удостоверение, для мужчин до 27 лет – военный билет либо справку, подтверждающую отсрочку службы в армии.

Исходя из изложенного материала, можно сделать вывод, что группа «Лайф» предлагает своим потенциальным клиентам выгодные и интересный кредитные продукты.

Получив кредитную карточку данной группы, клиент автоматически становится участником разных программ и имеет возможность получать бонусы и существенные скидки при расчете карточкой за приобретенные товары, услуги.

Также группа «Лайф» ценит своих постоянных клиентов, предлагая им более выгодные предложения по кредитам, нежели новоиспеченным клиентам.

Компания Лайф достаточно известная организация, которая стала общественным достоянием. Ее участниками являются достаточно крупные банки, такие как: "Экспресс-Волгa", "ВУЗ-бaнк", Ивaновский Областной Банк, "Бaнк24.ru" и "Гaзэнергобанк".

Группа Лайф - крупнейший оператор на рынке Forex, который приобрел известность и уважение своим стремительным расширением и трудоспособностью. За все годы существования Лайф стал представлять максимально благоприятные условия торговли на рынке Forex. Это приводит не только к успешному развитию, но и расширению сферы деятельности. Начиная с 2004 года все имеющиеся банки брокера Forex Лайф стали прямыми участниками комбинации страхования вкладов. Этот шаг позволил гарантировать сохранность имеющихся средств рейдеров. Процедура по вводу и выводу денежных средств занимает минимальное количество времени - примерно несколько минут. Это большое преимущество, позволяющее провернуть денежные операции без проблем и лишних затрат времени, что не было доступно ранее. Финансовая группа Лайф находится под законодательством Российской Федерации, что позволяет быть спокойным при любых обстоятельствах.

Рейтинговое положение финансовой группы Лайф

Что касается рейтингов данной финансовой группы, то можно сказать, что они достаточно высокие, что позволяет убедиться в компетентности и квалифицированности представленной группы. Лайф занимает второе место по имеющемуся количеству собственных банкоматов по территории России. Также финансовая группа Лайф вошла в рейтинг "500 крупнейших компаний России", который проводится каждый год. Подводя итоги за 2009 год, можно сделать выводы о том, что компания стремительно идет вперед, повышая свои позиции. Уже в 2009 году финансовая группа заняла 206-е место в основополагающем рейтинге и тем самым вошла в пятерку компаний, которые показали самые эффективные результаты улучшения за текущий год. Если провести сравнение с 2008 годом, то компания поднялась на 201 ступеньку вверх - это ошеломляющие результаты, которых достигают немногие, а только лучшие. В сфере объединения компании находится семь влиятельных коммерческих банков. Сюда же входят многие профильные дочерние компании.
По объему активов, имеющихся в финансовой группе, компания входит в TOP-30 российских банковских объединений, а также входит в ТОП-5 - как крупнейший кредитор сферы малого бизнеса.