В декабре 2017 года компания выиграла тендер на страхование сотрудников МВД в 2018-2019 годах. Сумма контракта составила 13,7 млрд руб. В тендере на страхование полицейских также участвовали такие крупные игроки страхового рынка, как СОГАЗ, «ВТБ Страхование» и МАКС. При этом «Центральное страховое общество» получило лицензию на страхование госслужащих лишь за несколько дней до тендера.

В пресс-центре МВД РБК сообщили, что ведомство в курсе приостановки действия лицензий ЦСО. «Информируем, что данный вопрос взят на особый контроль руководством министерства, законные права сотрудников будут соблюдены в полном объеме и соответствующие выплаты будут производиться в установленном порядке», — пояснили в пресс-центре.

Собеседник РБК также пояснил, что МВД «инициировало вопрос об осуществлении компенсационных выплат» непосредственно самим ведомством, «как это и было ранее».

В апреле 2016 года ЦБ уже вводил временную администрацию в «Центральное страховое общество» из-за ненадлежащего выполнения плана восстановления платежеспособности. В октябре 2016 года временная администрация покинула компанию «в связи с истечением срока полномочий временной администрации, в том числе достижением целей назначения и решением поставленных задач».

Убыток компании по итогам 2016 года составил 98,7 млн руб. Согласно отчетности по итогам 2017 года по РСБУ прибыль после налогообложения составила 559 тыс. руб. По итогам 2017 года объем собранных премий увеличился на 36%, с 672 млн до 901 млн руб. По 32,9% компании принадлежит ООО «СКП» (владелица Наталья Палеева) и ООО «ДЕШ.ЭКС» (владелец Артем Палеев). Еще 32,98% компании принадлежит ООО «Фаворит». По данным ЦБ, по итогам 2017 года компания занимала 93-е место среди страховщиков по объему собранных премий.

Артем Палеев в разговоре с РБК сообщил, что приобрел около 33% менее полугода назад, для того чтобы компания могла заключить договор с МВД, увеличил капитал на 500 млн руб. Согласно отчетности компании за 2017 год, капитал составляет 1,3 млрд руб. против 878 млн руб. в 2016 году. По словам Палеева, речи о том, что контракт со страхованием сотрудников МВД может быть расторгнут, «не идет и не может идти». Акционер в курсе основных претензий регулятора, однако за деталями посоветовал обращаться в ЦБ.

В пресс-службе Банка России заявили РБК, что не комментируют действующие компании. В то же время регулятор отметил, что в соответствии с законодательством приостановление действия лицензий субъекта страхового дела означает запрет на заключение новых договоров страхования, а также внесение изменений, влекущих за собой увеличение обязательств страховщика, в текущие договоры. При этом страховщик обязан принимать заявления о наступлении страховых случаев и исполнять обязательства.

Банк России готовит реформу контроля на рынке страховых посредников. Агентов страховщиков планируется включить в единый реестр, для них введут квалификационные экзамены и запретят продавать полисы страхования ответственности перевозчиков и владельцев опасных объектов, а также страхования имущества юрлиц и предпринимательских рисков. При этом по розничным продуктам они получат доступ к онлайн-продажам. Агенты возмущены планами ЦБ: они полагают, что такие изменения сократят их численность втрое и увеличат цены на страхование минимум на 30%.

Заместитель директора департамента страхового рынка ЦБ Светлана Никитина в кулуарах открывшегося в Сочи страхового форума «Вызовы года-2018» сообщила о решении регулятора усилить контроль над страховыми агентами. По ее словам, к реформе ЦБ подтолкнула ситуация на рынке ОСАГО — с учетом предстоящих изменений решено ввести квалификационные требования к агентам и создать их реестр.

По данным “Ъ”, реестр будет вести не страховое СРО, а сам регулятор. Кроме того, планируется создание единого источника информации, в котором будет указано, на какого именно страховщика работает агент. Планируется разделить агентов на «связанных» (работающих только на одного страховщика) и независимых. Для независимых планируется введение требований о специальном банковском счете и о финансовой гарантии. СРО разработает стандарт контроля страховщиков за своими агентами. Статус агента планируется привести в соответствие с институтом самозанятых. Квалификационные требования к ним на начальном этапе будут предъявлены по части ОСАГО, затем — для продажи инвестиционных продуктов. Наконец, агенты будут сдавать квалификационные экзамены страховому СРО.

Поясним, сейчас на рынке работают два вида посредников — агенты и брокеры. Деятельность брокеров лицензируется ЦБ, они проигрывают агентам как по численности, так и по объему страховой премии. По данным статистики, в 2017 году агенты продали страховых продуктов на 915,2 млрд руб. (это 72% совокупной премии на рынке). Из них 391 млрд руб. пришлись на агентские продажи банков. Самих агентов, по данным Росстата, свыше 250 тыс. В свою очередь, брокеров на рынке 64, и их продажи принесли страховщикам в прошлом году 2,7% страховых сборов (34,5 млрд руб.). Для усиления роли брокеров ЦБ предлагает запретить агентам продавать продукты по страхованию имущества юрлиц, ответственности перевозчиков и владельцев опасных объектов, а также предпринимательских рисков и по перестрахованию.

По остальным продуктам агентов предлагается допустить в онлайн-продажи. Сейчас они не могут продавать онлайн даже такие стандартные полисы, как ОСАГО. По словам президента Всероссийского союза страховщиков Игоря Юргенса, союз поддерживает повышение прозрачности для агентов. Он считает, что в ряде видов страхования следует установить контроль за комиссией посредников. «Когда ее величина составляет 90% — это уже сложно назвать страхованием»,— говорит он. Проблема завышенных комиссий особенно распространена при продажах полисов банками в качестве агентов.

«Думаю, что банки будут против контроля за агентскими продажами»,— говорит представитель одного из брокеров. По словам президента Национального союза страховых агентов Александра Тутинаса, «регулирование ЦБ подразумевает увеличение расходной части деятельности агента». Он опасается, что по итогам реформы армия из 250 тыс. агентов сократится до 80 тыс., а стоимость страховых услуг вырастет минимум на 30%. Он говорит, что допуск агентов к онлайн-продажам — это положительный момент, но без работы в корпоративном бизнесе доходность агентской деятельности сильно снизится.

Татьяна ГРИШИНА, Сочи

Центробанк предлагает ввести новый вид страхования жизни – долевое страхование (ДСЖ), в котором часть инвестиционного риска страховщика возложена на клиента. Об этом говорится в опубликованном вчера ЦБ докладе «Предложения по развитию страхования жизни».

Главное отличие ДСЖ от существующих продуктов заключается в том, что фиксированная сумма полагается страхователю только по риску смерти, а во всех остальных случаях страховая сумма зависит от результатов инвестиционной деятельности страховщика, указывает ЦБ. Успешно внедрить этот продукт можно только при двух условиях: при повышении финансовой грамотности клиентов (тогда отдельные страховщики не смогут искажать информацию о продукте и формировать у клиентов завышенные ожидания, с чем сейчас сталкиваются клиенты инвестиционного страхования жизни, ИСЖ) и при повышении уровня доверия с их стороны. ЦБ предлагает создать единые стандарты продуктов ДСЖ, в том числе порядок раскрытия информации об инвестировании средств.

ЦБ отмечает, что в рамках ДСЖ у страховщика будет возможность инвестировать деньги в более широкий круг активов, включая более рисковые вложения, чем при инвестировании в рамках ИСЖ.

Однако параллельно ЦБ предлагает ввести фидуциарную ответственность в отношении страховых компаний наподобие той, что сейчас установлена для инвесткомпаний и брокеров.

Страхование жизни стало самым быстрорастущим сегментом рынка – к концу первого полугодия 2017 г. сборы составили 141 млрд руб. (22% от общего объема премий по всем видам страхования), указывает ЦБ, замечая, что клиенты перемещают свои сбережения из депозитов в страховые продукты. Однако регулятор предупреждает, что активный рост рынка может остановиться, если клиенты не получат ожидаемой доходности от ИСЖ. При этом, указывает ЦБ, завышенные ожидания клиентов ставят под удар все продукты страхования жизни.

Вместе с изменениями в законодательстве, как отмечает регулятор, ДСЖ должно привести к более четкому разделению продуктов по страхованию жизни, сделать их более понятными и прозрачными, а также более экономически привлекательными. «Главное отличие ДСЖ в том, что риск передается клиенту и он может потерять до 100% вложенных средств, а ИСЖ не дает клиенту убытка», – говорит вице-президент ВСС Максим Данилов, замечая, что если риск переносится на клиента, то остается вопрос, понимает ли человек, чем он рискует. Даже если стандарты будут введены на уровне ВСС, отмечает Данилов, их могут соблюдать только страховщики – банки ВСС регулировать не может. В результате риск того, что клиент будет введен в заблуждение и в итоге разочаруется в страховом продукте, сохраняется и, чтобы его избежать, необходимо изменить законодательство, регулирующее банки, заключает он.

Для дальнейшего устойчивого развития ИСЖ необходимо утверждение четких стандартов в этой области, подтверждает гендиректор «Сбербанк страхование жизни» Алексей Руденко: «Мы имеем в виду и продуктовые стандарты (например, минимальный уровень гарантии), и стандарты раскрытия информации (например, критерии, определяющие уровень риска и сложности продукта, в зависимости от которых продукт может предлагаться только определенным сегментам), и стандарты по взаимодействию с клиентами в процессе продажи (например, аттестация продавцов). По словам заместителя гендиректора «Сбербанк страхование жизни» Виктора Дубровина, ДСЖ – это продукт с богатой историей на западных рынках, однако необходимо тщательно продумать критерии разработки подобных продуктов, стандарты и законодательное урегулирование, прежде чем предлагать ДСЖ клиентам.

Положение Банка России от 19 сентября 2014 г. N 431-П
"О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств"

С изменениями и дополнениями от:

24 мая 2015 г., 14 ноября 2016 г., 6 апреля, 11 августа, 25 декабря 2017 г., 16 апреля 2018 г., 13 марта, 8 октября 2019 г.

1. На основании статьи 5 и пункта 11 статьи 15 Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2002, N 18, ст. 1720; 2003, N 26, ст. 2566; 2005, N 1, ст. 25; N 30, ст. 3114; 2006, N 48, ст. 4942; 2007, N 1, ст. 29; N 49, ст. 6067; 2008, N 30, ст. 3616; N 52, ст. 6236; 2009, N 1, ст. 17; N 9, ст. 1045; N 52, ст. 6420, ст. 6438; 2010, N 6, ст. 565; N 17, ст. 1988; 2011, N 1, ст. 4; N 7, ст. 901; N 27, ст. 3881; N 29, ст. 4291; N 49, ст. 7040; 2012, N 25, ст. 3268; N 31, ст. 4319, ст. 4320; 2013, N 19, ст. 2331; N 30, ст. 4084; 2014, N 30, ст. 4224; N 45, ст. 6154; 2015, N 48, ст. 6715; 2016, N 22, ст. 3094; N 26, ст. 3883; N 27, ст. 4293; 2017, N 14, ст. 2008; N 31, ст. 4746 (далее - Федеральный закон "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств") настоящее Положение устанавливает правила обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (приложение 1 к настоящему Положению), форму заявления о заключении договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (приложение 2 к настоящему Положению), форму страхового полиса обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (приложение 3 к настоящему Положению), форму документа, содержащего сведения о страховании (приложение 4 к настоящему Положению), форму извещения о дорожно-транспортном происшествии (приложение 5 к настоящему Положению) и форму заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков (приложение 6 к настоящему Положению).

2. Настоящее Положение подлежит официальному опубликованию в "Вестнике Банка России" и в соответствии с решением Совета директоров Банка России (протокол заседания Совета директоров Банка России от 16 сентября 2014 года N 27) вступает в силу со дня вступления в силу постановления постановления Правительства Российской Федерации от 7 мая 2003 года N 263 "Об утверждении Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2003, N 20, ст. 1897; 2006, N 36, ст. 3833; N 52, ст. 5593; 2007, N 26, ст. 3193; 2008, N 9, ст. 862; N 14, ст. 1409; N 40, ст. 4549; 2009, N 33, ст. 4085; 2011, N 42, ст. 5922; 2012, N 3, ст. 444; N 50, ст. 7055; 2013, N 36, ст. 4578).

5. Установить, что по 31 марта 2015 года включительно страховщики могут использовать при заключении договоров обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств бланки страховых полисов, изготовленные до вступления в силу настоящего Положения.

6. Если иное не вытекает из закона, иных правовых актов или существа правоотношения, настоящее Положение распространяется на лиц, имеющих намерение заключить договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Регистрационный N 34204

С 1 сентября 2013 г. утверждать правила ОСАГО уполномочен Банк России, а не Правительство РФ. Разработано соответствующее положение с учетом поправок, внесенных в Закон об ОСАГО.

Полис будут выдавать не только в бумажном виде, но и в электронном. Как и ранее, срок действия - 1 год.

Полис выдается в течение дня поступления денежных средств в кассу страховщика наличными, а при уплате премии в безналичном порядке - не позднее рабочего дня, следующего за днем перечисления средств.

Владелец транспортного средства может выбрать любого страховщика. Никто не вправе отказать в процедуре при обращении с заявлением и необходимыми документами.

Страховая премия рассчитывается страховщиком исходя из тарифов, определенных с учетом требований, установленных Банком России.

Закреплены положения о независимой технической экспертизе, об оформлении документов по ДТП без участия уполномоченных сотрудников полиции.

Предусмотрена выдача направления на ремонт при возмещении ущерба в натуре.

Обновлены формы заявления о заключении договора ОСАГО, полиса, сведений о страховании.

Предусмотрен ряд переходных положений в части определения страховых выплат. Так, до 1 апреля 2015 г. за причинение вреда жизни потерпевшего перечисляются 135 тыс. руб. (лицам, имеющим право на возмещение вреда в случае смерти потерпевшего); не более 25 тыс. руб. - на погребение.

По 31 марта 2015 г. включительно страховщики вправе использовать бланки полисов, изготовленные до вступления в силу положения.

Положение вступает в силу с момента признания утратившим силу правил ОСАГО, утвержденных Правительством РФ, за исключением отдельных норм.

Положение Банка России от 19 сентября 2014 г. N 431-П "О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств"

Регистрационный N 34204

Настоящее Положение вступает в силу со дня вступления в силу постановления Правительства Российской Федерации о признании утратившим силу постановления Правительства Российской Федерации от 7 мая 2003 года N 263 "Об утверждении Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств"

В настоящий документ внесены изменения следующими документами:

Указание Банка России от 13 марта 2019 г. N 5092-У