Депозиты помогают не только сохранить деньги от инфляции, но и планировать свои финансы. Некоторые программы вкладов позволяют ежемесячно переводить накопленные проценты на отдельный счёт: таким образом можно или начать копить на масштабную покупку.
В Москве сегодня действует множество различных банков, программы которых подстраиваются под любые нужды клиентов. Мы составили рейтинг вкладов с большими процентами, а также выгодными бонусами и условиями.
Условия:
- валюта: рубли;
- наиболее высокая ставка: 8%;
- сумма: от 50 000 руб.;
- сроки: от 181 дня.
Это специальный страховой вклад. Его выгодно открывать участникам программы инвестиционного страхования жизни. Сделать это можно у одного из трёх московских партнёров банка: ООО «МАКС – Жизнь» (программа «Управляй Капиталом»), ООО «ВСК – Линия жизни» (программа «Линия роста») или ООО «СК Ингосстрах – Жизнь» (программа «Вектор»). Обратите внимание на сумму страховой премии, указанную в полисе: именно она является максимальной доступной вам суммой вклада.
Проценты переводятся на карточку физического лица в конце срока действия депозита. Капитализация, пополнение счёта и частичное снятие средств не предусмотрены. Досрочное расторжение договора происходит по ставке на общих условиях. Открыть вклад можно в офисе банка. В Москве находится 39 отделений Промсвязьбанка.
Сроки и ставки:
Условия:
- валюта: рубли / доллары США;
- наиболее высокая ставка: 7,6% / 2,1%;
- сумма: от 50 000 руб. / от 1 500 $;
- сроки: от 181 дня.
Данный специальный страховой вклад выгодно открывать физическим лицам, заключившим договор инвестиционного страхования жизни в банке Возрождение. Если отказаться от страховки в течение двух недель с момента подписания бумаг, вклад останется, но процентная ставка будет снижена на 1% в рублях и на 0,5% в долларах США.
Проценты переводятся на карточку клиента в конце срока действия договора. Пополнять или частично снимать деньги невозможно. Досрочное расторжение – на общих условиях (по ставке до востребования). Открыть вклад онлайн нельзя. В Москве находится 5 представительств банка Возрождение.
Сроки и ставки для рублей:
Условия:
- наиболее высокая ставка: 7,5% / 1,5% / 0,5%;
- сумма: от 30 000 руб. / от 500 $ / от 500 €;
- сроки: от 91 дня.
Проценты по желанию физического лица переводят либо на текущий счёт, либо на любую банковскую карту. Пополнение или частичное снятие денег не предусмотрено. Досрочное расторжение договора происходит на выгодных льготных условиях по следующим ставкам: в рублях 91-180 дней – 2,75%; 181-366 дней – 3,75%; 367-399 дней – 4%. В долларах 91-399 дней – 0,15%. В евро – 0,1%. Максимальное количество автопродлений ничем не ограничено.
Доступно открытие вклада через Интернет. В таком случае минимальные суммы вкладов изменяются на 5 000 для рублей и 100 для долларов и евро. В Москве работает 19 отделений банка.
Сроки и ставки для рублей:
Сроки и ставки для долларов США:
Сроки и ставки для евро:
Условия:
- валюта: рубли / доллары США / евро;
- наиболее высокая ставка: 7,5% / 2% / 0,5%;
- сроки: от 91 дня.
При открытии депозита банк выдаёт физическому лицу пластиковую карту VISA. В конце срока действия договора на неё переводят накопленные средства. Пополнение счёта и частичное снятие денег невозможны.
Условия досрочного расторжения льготные. Если деньги находятся в обороте банка менее 181 дня, их возвращают по ставке до востребования. Более 181 дня – добавляют 0,6% ставки, на которую заключён договор.
При пролонгациях происходит выгодное увеличение процентной ставки. С первого по пятое продление депозита в рублях к текущим годовым добавляют 0,25%. Вклад можно открыть через интернет-банк либо в одном из офисов Абсолют Банка в Москве. В столице их открыто 13.
Сроки и ставки для рублей:
Сроки и ставки для долларов США:
Сроки и ставки для евро:
Условия:
- валюта: рубли / доллары США / евро;
- наиболее высокая ставка: 7,25% / 1,5% / 0,25%;
- сумма: от 30 000 руб. / от 1 000 $ / от 1 000 €;
- сроки: 365 дней.
Проценты выплачивают в конце срока. Пополнение и частичное снятие не предусмотрены. Досрочное расторжение происходит по ставке до востребования. Автопродление отсутствует.
При открытии вклада онлайн, а также для пенсионеров и ветеранов (необходимо показать удостоверение) максимальная ставка выгодно увеличивается на 0,25%. Можно также воспользоваться банкоматом либо явиться в офис банка. В Москве их открыто 28 штук.
Сроки и ставки для рублей:
Сроки и ставки для долларов США:
Сроки и ставки для евро:
Условия:
- валюта: рубли / доллары США / евро;
- наиболее высокая ставка: 7% / 1,5% / 0,5%;
- сроки: 365 дней.
Ежемесячно проценты либо переводятся на счёт банковской карты, указанный физическим лицом, либо остаются на депозитном балансе и капитализируются, что выгодно скажется на дальнейших прибавках. Частично снимать деньги до конца срока договора нельзя. Разрешено пополнять счёт в течение первых 30 дней с момента начала действия депозита. Минимальная сумма для однократного пополнения – 1 000 рублей, 100 долларов США или евро. Максимальная – ничем не ограничена.
Досрочное расторжение возможно только по ставке до востребования. Количество автоматических продлений ничем не ограничено. Вклад можно открыть через интернет-банк либо в офисе. В Москве открыто 19 отделений банка.
Условия:
- валюта: рубли / доллары США / евро / фунты стерлингов;
- наиболее высокая ставка: 7% / 1,5% / 0,4% / 0,4%;
- сумма: от 50 000 до 30 000 000 руб. / от 1 000 до 1 000 000 $/€/£;
- сроки: от 91 дня.
Вместе с подписанием договора на вклад физическому лицу выдают дебетовую карту Tinkoff Black. На неё выплачиваются проценты. По желанию их можно капитализировать. Моновалютные вклады выгодно переводятся в мультивалютные без потери процентов. Курс конвертации устанавливает Тинькофф Банк.
Пополнять счёт можно на любую сумму в течение 30 дней с момента открытия вклада. Процентную ставку это не увеличит, даже если пройден «порог» новой. Частично снимать деньги можно не ранее чем по истечении двух месяцев после открытия депозита (проценты автоматически пересчитываются). Минимум за один раз допустимо вывести 15 000 рублей или по 500 долларов, евро и фунтов стерлингов.
Досрочное расторжение договора происходит по ставке до востребования. Автопродление осуществляется максимально 5 раз. Поскольку Тинькофф имеет всего одно представительство в Москве, быстрее и удобнее будет подписать договор с помощью онлайн-заявки на сайте банка. К вам приедет консультант с пакетом документов. К тому же за операции со вкладами в московском офисе придётся заплатить дополнительно 1 000 рублей.
Сроки и ставки для рублей:
Сроки и ставки для долларов США:
Сроки и ставки для евро и фунтов стерлингов:
Условия:
- валюта: рубли / доллары США / евро;
- наиболее высокая ставка: 7% / 1,6% / 0,7%;
- сумма: от 1 000 руб. / от 100 $ / от 100 €;
- сроки: от 95 дней.
В конце срока действия договора проценты переводятся на карточку физического лица. Пополнение и частичное снятие средств по данному взносу не предусмотрены. Если вам эта услуга срочно понадобится, банк предоставит возможность смены тарифного плана на «Накопительный» или «Расчётный».
После необходимых манипуляций сменить тарифный план ещё раз или вернуться на старый будет невозможно.
Сроки и ставки для рублей:
Сроки и ставки для долларов США:
Сроки и ставки для евро:
Условия:
- валюта: рубли / доллары США / евро;
- наиболее высокая ставка: 6,7% / 1,75% / 0,1%;
- сумма: от 5 000 000 руб. / от 100 000 $ / от 100 000 €;
- сроки: от 91 дня / от 91 дня / от 367 дней.
Для этой разновидности депозита предусмотрено только снятие процентов за весь период действия договора, однако и ставки здесь выгоднее по сравнению с аналогичным, включающим ежемесячные выплаты. Открыть его можно лишь при наличии действующего соглашения о подключении к программе Private Banking, кроме программы «Авантаж».
Вносить дополнительные средства физическим лицам разрешено в течение первых двух месяцев с момента размещения вклада. Частичное снятие денег не предусмотрено. Досрочное расторжение – по ставке до востребования. Если депозит пробыл среди активов банка дольше 183 дней, проценты возвращаются по ставке в размере 0,65 оговоренных ранее годовых.
Автоматических продлений нет. Вклад можно открыть через интернет-банк либо в офисе Промсвязьбанка. В Москве открыто 39 отделений финучреждения.
Сроки и ставки для рублей:
Сроки и ставки для долларов США:
Сроки и ставки для евро:
Условия:
- валюта: рубли;
- наиболее высокая ставка: 6,5%;
- сумма: от 50 000 руб.;
- сроки: 367 дней.
Выплата процентов производится в конце срока действия договора. Пополнять счёт разрешено в течение первых 10 дней с момента начала действия вклада. Частичное снятие исключено. Досрочное расторжение – по ставке до востребования.
Если открывать депозит через интернет-банк, к максимальной ставке добавятся 0,25%. Такой же бонус дают пенсионерам, которые получают пенсию на счёт с тарифными планами «Пенсионный» и «Зарплатный пенсионер». Если подключить эти тарифы уже во время действия депозита «Ваш вклад», бонусы не добавятся.
Сроки и ставки:
Условия:
- валюта: рубли / доллары США / евро;
- наиболее высокая ставка: 7,25% / 2,3% / 0,6%;
- сумма: от 10 000 руб. / от 300 $ / от 300 €;
- сроки: 366 дней.
Это хороший депозит для пенсионеров. Вложить средства в него могут только физические лица с пенсионным удостоверением. Накопленные проценты либо переводят на карточку клиента ежемесячно, либо оставляют на счете вклада, что выгодно увеличивает дальнейшие суммы выплат. Пополнения и частичного снятия средств не предусмотрено.
Досрочное расторжение происходит на льготных условиях. Возвращают от 1,05 до 3,55% в рублях, от 0,5 до 1,05% в долларах и от 0,15 до 0,45% годовых в евро. Максимальное количество автопролонгаций ничем не ограничено. В Москве действует 8 отделений банка.
Сроки и ставки для рублей:
Сроки и ставки для долларов США:
Сроки и ставки для евро:
Условия:
- валюта: рубли / доллары США;
- наиболее высокая ставка: 4,45% / 1,35%;
- сумма: от 1 000 руб. / от 100 $;
- сроки: от 30 дней.
В нынешнем году продолжается , оформленных до 1991 года. Также вы можете оформить новую программу депозита. Проценты по данному вкладу либо выплачиваются ежемесячно на указанный счёт физического лица, либо капитализируются. Пополнение и частичное снятие средств не предусмотрены. При досрочном расторжении вклада, открытого более чем на полгода, клиенту возвращают 2/3 от его ставки. Депозиты, открытые на меньший срок, расторгаются по ставке до востребования.
Вклад открывается только с помощью системы «Сбербанк Онлайн». Доступ к нему есть не только в Интернете, но и в банкоматах. В Москве работает 1374 банкомата СБ РФ. Данная программа – с самыми большими , поэтому выгоднее действительно не посещать офис ради оформления другого депозита. Количество автоматических продлений ничем не ограничено.
Сроки и ставки для рублей:
Сроки и ставки для долларов США:
Всегда внимательно читайте условия вклада. Порой проценты меньше там, где включены дополнительные услуги – а вам эти услуги окажутся совершенно не нужны. В таких случаях лучше присмотреться к другим, более выгодным предложениям.
От московских практически не отличаются . Открывать депозит на минимальный и максимальный сроки чревато низкой прибылью в первом случае и крупными рисками – во втором. Поэтому средний срок в 100-180 дней – оптимален. Также ввиду малой доходности не следует вкладывать суммы менее 100-200 тысяч рублей или их валютного эквивалента.
Пассивный доход – приятный бонус к зарплате. Существует множество мест, куда люди часто вкладывают деньги в надежде создать : игра на валютном рынке, вклады в криптовалюты, инвестирование в акции компаний и другое. Но эти способы не гарантируют результат. Внося деньги на какую-либо цель, следует осознавать риски и быть готовыми к поражению и потере финансов.
Наименее рискованный способ увеличить прибыль на постоянной основе – банковский вклад. Физическое лицо предоставляет банку свои сбережения, за что банк ежемесячно или ежегодно выплачивает определённый процент от вложенной суммы.
Доверять финансы следует только надёжным структурам. Это один из главных критериев, согласно которому вкладчики выбирают банк. В наше время банковские кризисы – не редкость. Хорошо иметь уверенность в том, что ваш банк не рухнет во время очередной полосы финансовых трудностей.
Вторым важным параметром становится процентная ставка. Это те деньги, которые вы будете получать в качестве чистой прибыли от вклада. Желательно, чтобы наличествовал не только высокий процент, но и комфортные для вкладчика сопроводительные условия. Пассивно скопленные средства впоследствии можно приумножить, начав .
Чтобы совместить надёжность банка и прибыльность, мы составили актуальный список наиболее выгодных вкладов.
Условия:
- валюта - рубли;
- минимальная сумма - 100000 руб.;
- сроки и проценты:
- на 91 день - 6,6%;
- на 181 день - 6,7%;
- на 367 дней - 6,7%.
Среди программ банка этот депозит обладает максимальной процентной ставкой. Если клиент пожелает расторгнуть договор раньше срока, льготные условия сделают процесс быстрым и с минимальными потерями. Снимать часть денег или пополнять сумму депозита во время его действия нельзя.
Проценты выплачиваются в конце оговоренного срока на тот же счёт, на котором размещён изначальный вклад. Если закрывать депозит позже установленного срока, выплатят лишь половину накопленных процентов, поэтому соблюдайте пунктуальность. Чтобы открыть депозит, обратитесь либо в местный офис Промсвязьбанка, либо в PSB-Retail, доступный в Интернете.
Условия:
- минимальная сумма - 1000 руб.; 100 долларов США; 100 евро;
- сроки и проценты для вкладов в рублях:
- на 95 дней - 5,75%;
- на 185 дней - 6,25%;
- на 370 дней - 6,75%.
- на 95 дней - 0,75%;
- на 185 дней - 1,10%;
- на 370 дней - 1,45%.
- на 95 дней - 0,01%;
- на 185 дней - 0,20%;
- на 370 дней - 0,55%.
Согласно первичному договору проценты выплачиваются в конце срока. Однако банк создал возможность подключения дополнительных опций. Так, вкладчик может частично снимать вложенные средства, пополнять счёт, а также требовать проценты ежемесячно. Чтобы подключить одну или несколько описанных услуг, следует заключить дополнительный договор.
При наличии дополнительных условий к процентам предусмотрены надбавки. Если у клиента имеется годовая программа «Пакет услуг», ко вкладам в рублях добавится 0,25%, а в валюте – 0,15%. Такой же объём надбавок возможен, если открывать вклад не в офисе банка, а в МКБ-Онлайн либо в терминале МКБ. Если не закрыть депозит вовремя, его действие продлевается автоматически по возрастающей. А после незакрытого года добавятся ещё 95 дней.
Условия:
- валюта - рубли, доллары евро;
- минимальная сумма - 30000 руб.; 5000 долларов США; 5000 евро;
- сроки и проценты при открытии рублёвого вклада в офисе на срок до 1 года:
- при расторжении в течение 31–90 дней - 6,6/7,6% (карта «Халва»);
- при расторжении в течение 91–180 дней - 7,0/8,0% (карта «Халва»);
- при расторжении в течение 181–270 дней - 6,6/7,6% («Халва»);
- при расторжении в течение 271–365 дней - 6,6/7,6% («Халва»).
- сроки и проценты при открытии рублёвого вклада в офисе на срок до 3 лет:
- при расторжении до 90 дней - 6,8/7,8% (карта «Халва»);
- при расторжении до 180 дней - 7,2/8,2% (карта «Халва»);
- при расторжении до 365 дней - 6,8/7,8% (карта «Халва»);
- при расторжении до 730 дней - 6,0/7,0,% (карта «Халва»);
- при расторжении до 1095 дней - 6,0/7,0% (карта «халва»).
- сроки и проценты при открытии рублёвого вклада через интернет-банк на срок до 1 года:
- при расторжении в течение 31–90 дней - 6,6%;
- при расторжении в течение 91–180 дней - 7,0%;
- при расторжении в течение 181–270 дней - 6,6%;
- при расторжении в течение 271–365 дней - 6,6%.
- сроки и проценты при открытии валютных вкладов:
- в долларах США на 271–365 дней - 1,55%;
- в долларах США на 1095 дней - 3,00%;
- в евро на 271–365 дней - 1,00%.
Нельзя частично снимать средства, однако разрешено пополнять счет. Минимальные суммы пополнения – 1000 рублей, 100 долларов или евро. Проценты выплачиваются после окончания срока депозита.
Условия:
- валюта - рубли, доллары, евро;
- минимальная сумма - 50000 руб.; 1000 долларов США; 1000 евро;
- сроки и проценты:
- для рублёвых вкладов на 91 или 191 день - 6,42–7,30%;
- в долларах США на 91 или 181 день - 0,20–0,80%;
- в евро на 91 или 181 день - 0,10%.
Накопленные проценты выплачиваются каждый месяц. Возможна капитализация: это значит, что при каждом новом начислении процентов предыдущие добавляются к изначальной сумме вклада. Ставка повышается, если вы владеете Пенсионной картой данного банка.
Условия:
- валюта - рубли, доллары, евро;
- срок депозита - от 3 месяцев до 2 лет;
- минимальная сумма - 10000 руб.; 300 долларов США; 300 евро;
- сроки и проценты для рублёвых вкладов:
- при открытии в отделении банка - 6,10-7,30%;
- для физических лиц (пенсионеров) - 6,25-7,45%;
- при открытии через Интернет - 6,30-7,50%.
- сроки и проценты для вкладов в долларах США:
- при открытии в отделении банка - 0,55-1,65%;
- для физических лиц (пенсионеров) - 0,55-1,65%;
- при открытии через Интернет - 0,55-1,65%.
- сроки и проценты для вкладов в евро:
- при открытии в отделении банка - 0,01%;
- для физических лиц (пенсионеров) - 0,01%;
- при открытии через Интернет - 0,01%.
В период действия депозита нельзя его пополнять, снимать часть денег или получать ежемесячные выплаты. Вся вложенная сумма вместе с процентами возвращается вкладчику после окончания оговоренного срока.
Условия:
- валюта - рубли, доллары;
- сроки открытия вклада - от 31 до 1460 дней;
- минимальная сумма - 3000 руб.; 50 долларов США;
- процентная ставка для рублёвых вкладов - до 6,70%;
- процентная ставка для вкладов в долларах США - до 2,45%.
Одни из наиболее комфортных условий. Физическое лицо может получать проценты даже с небольших вкладов на короткий срок. Пополнять и расходовать средства нельзя, но существует несколько вариантов операций с процентами: доступны капитализация и ежемесячный вывод на счёт.
Условия:
- валюта - рубли;
- минимальная сумма:
- при открытии вклада онлайн - 30000 руб.;
- при открытии вклада в отделении банка - 100000 руб.
- сроки и проценты при открытии вклада в отделении банка:
- на срок 3–5 месяцев - 6,20/6,23%;
- на срок 6 месяцев - 6,20/6,28%;
- на срок 13–18 месяцев - 5,90/6,15%;
- на срок 18–24 месяца - 5,70/6,02%;
- сроки и проценты при открытии вклада онлайн:
- на срок 3–5 месяцев - 6,60/6,64%;
- на срок 6 месяцев - 6,60/6,69%;
- на срок 6–13 месяцев - 6,15/6,23%;
- на срок 13–18 месяцев - 6,10/6,29%;
- на срок 18–24 месяца - 5,90/6,15%;
- на срок 24–36 месяцев - 5,70/6,02%;
- на срок 36–61 месяц - 3,10/3,25%.
В данном депозите повышенная доходность, но при снятии средств до окончания срока договора она теряется. Возможна капитализация. Если не закрыть депозит вовремя, его срок автоматически продлевается на минимально возможное время (3 месяца), но не более 2 раз. Если закрыть депозит раньше установленного срока, вы получите 0,6% изначальной ставки. Но для этого срок вклада должен превышать 181 день.
Условия:
- валюта - рубли, доллары, евро;
- минимальная сумма - 10000 руб.; 500 долларов США; 500 евро;
- процентные ставки:
- в рублях - 5,5–6,23%;
- в долларах США - 0,35–2,38%;
- в евро - 0,01–0,20%.
Нельзя пополнять депозит или частично снимать деньги. Начисленные проценты капитализируются, однако клиент теряет их при досрочном расторжении договора.
Условия:
- валюта - рубли, доллары, евро;
- минимальная сумма - 15000 руб.; 500 долларов США; 500 евро;
- сроки - от 3 месяцев до 1097 дней;
- процентные ставки для рублёвых вкладов:
- на сумму от 15 000 до 300 000 рублей - 5,6–5,8%;
- на сумму от 300 000 до 1 000 000 рублей - 5,8–6,0%;
- на сумму от 1 000 000 рублей - 6,0–6,4%;
- процентные ставки для вкладов в долларах США:
- на сумму от 500 до 10 000 долларов - 0,30–1,40%;
- на сумму от 10 000 долларов - 0,40–1,50%;
- процентные ставки для вкладов в евро:
- на сумму от 500 до 10 000 евро - 0,01%;
- на сумму от 10 000 евро - 0,01%.
Большой срок предусматривает наличие отдельных условий для выплат процентов. Как следствие, при депозитном периоде свыше 365 дней проценты выплачиваются не в конце всего срока, а по окончании календарного года. Запрещено пополнять счёт или снимать средства. Можно продлевать срок депозита, но не автоматически. Для этого придётся посетить офис банка.
Условия:
- валюта - рубли, доллары;
- минимальная сумма - 1000 руб.; 100 долларов США;
- сроки - от 3 месяцев до 3 лет;
- сроки и процентные ставки для рублёвых вкладов при открытии через «Сбербанк Онлайн» (от 1000 рублей):
- на 3–6 месяцев - 3,70/3,71%;
- на 6–12 месяцев - 3,80/3,83%;
- на 1–2 года - 3,60/3,66%;
- на 2–3 года - 3,45/3,63%;
- на 3 года - 3,45/3,63%.
- сроки и процентные ставки для рублёвых вкладов при открытии через «Сбербанк Онлайн» (от 100 000 рублей):
- на 3–6 месяцев - 3,85/3,86%;
- на 6–12 месяцев - 3,95/3,98%;
- на 1–2 года - 3,75/3,82%;
- на 2–3 года - 3,70/3,83%;
- на 3 года - 3,60/3,80%.
- сроки и процентные ставки для рублёвых вкладов при открытии через «Сбербанк Онлайн» (от 400 000 рублей):
- на 3–6 месяцев - 4,00/4,01%;
- на 6–12 месяцев - 4,10/4,14%;
- на 1–2 года - 3,90/3,97%;
- на 2–3 года - 3,85/4,00%;
- на 3 года - 3,75/3,96%.
- сроки и процентные ставки для рублёвых вкладов при открытии через «Сбербанк Онлайн» (от 700 000 рублей):
- на 3–6 месяцев - 4,00/4,01%;
- на 6–12 месяцев - 4,10/4,14%;
- на 1–2 года - 3,90/3,97%;
- на 2–3 года - 3,85/4,00%;
- на 3 года - 3,75/3,96%.
- сроки и процентные ставки для рублёвых вкладов при открытии через «Сбербанк Онлайн» (от 2 000 000 рублей):
- на 3–6 месяцев - 4,00/4,01%;
- на 6–12 месяцев - 4,10/4,14%;
- на 1–2 года - 3,90/3,97%;
- на 2–3 года - 3,85/4,00%;
- на 3 года - 3,75%.
- сроки и процентные ставки для рублёвых вкладов при открытии в отделении банка (от 1000 рублей):
- на 3–6 месяцев - 3,45/3,45%;
- на 6–12 месяцев - 3,55/3,58%;
- на 1–2 года - 3,55/3,58%;
- на 2–3 года - 3,30/3,41%;
- на 3 года - 3,20/3,35%.
- сроки и процентные ставки для рублёвых вкладов при открытии в отделении банка (от 100 000 рублей):
- на 3–6 месяцев - 3,60/3,61%;
- на 6–12 месяцев - 3,70/3,73%;
- на 1–2 года - 3,50/3,56%;
- на 2–3 года - 3,45/3,57%;
- на 3 года - 3,35/3,52%.
- сроки и процентные ставки для рублёвых вкладов при открытии в отделении банка (от 400 000 рублей):
- на 3–6 месяцев - 3,75/3,76%;
- на 6–12 месяцев - 3,85/3,88%;
- на 1–2 года - 3,65/3,71%;
- на 2–3 года - 3,60/3,73%;
- на 3 года - 3,50/3,68%.
- сроки и процентные ставки для рублёвых вкладов при открытии в отделении банка (от 700 000 рублей):
- на 3–6 месяцев - 3,75/3,76%;
- на 6–12 месяцев - 3,85/3,88%;
- на 1–2 года - 3,65/3,71%;
- на 2–3 года - 3,60/3,73%;
- на 3 года - 3,50/3,68%.
- сроки и процентные ставки для рублёвых вкладов при открытии в отделении банка (от 2 000 000 рублей):
- на 3–6 месяцев - 3,75/3,76%;
- на 6–12 месяцев - 3,85/3,88%;
- на 1–2 года - 3,65/3,71%;
- на 2–3 года - 3,60/3,73%;
- на 3 года - 3,50/3,68%.
- сроки и процентные ставки для долларовых вкладов при открытии через «Сбербанк Онлайн» (от 100 долларов):
- на 3–6 месяцев - 0,25%;
- на 6–12 месяцев - 0,55%;
- на 1–2 года - 0,85%;
- на 2–3 года - 0,95%;
- на 3 года - 1,05%.
- сроки и процентные ставки для долларовых вкладов при открытии через «Сбербанк Онлайн» (от 3000 долларов):
- на 3–6 месяцев - 0,30%;
- на 6–12 месяцев - 0,60%;
- на 1–2 года - 0,95%;
- на 2–3 года - 1,05%;
- на 3 года - 1,15%.
- сроки и процентные ставки для долларовых вкладов при открытии через «Сбербанк Онлайн» (от 10 000 долларов):
- на 3–6 месяцев - 0,30%;
- на 6–12 месяцев - 0,60%;
- на 1–2 года - 0,95%;
- на 2–3 года - 1,05%;
- на 3 года - 1,15%.
- сроки и процентные ставки для долларовых вкладов при открытии через «Сбербанк Онлайн» (от 20 000 долларов):
- на 3–6 месяцев - 0,30%;
- на 6–12 месяцев - 0,60%;
- на 1–2 года - 0,95%;
- на 2–3 года - 1,05%;
- на 3 года - 1,15%.
- сроки и процентные ставки для долларовых вкладов при открытии через «Сбербанк Онлайн» (от 100 000 долларов):
- на 3–6 месяцев - 0,30%;
- на 6–12 месяцев - 0,60%;
- на 1–2 года - 0,95%;
- на 2–3 года - 1,05%;
- на 3 года - 1,15%.
- на 3–6 месяцев - 0,05%;
- на 6–12 месяцев - 0,20%;
- на 1–2 года - 0,50%;
- на 2–3 года - 0,60%;
- на 3 года - 0,70%.
- сроки и процентные ставки для долларовых вкладов при открытии в отделении банка (от 3000 долларов):
- на 3–6 месяцев - 0,05%;
- на 6–12 месяцев - 0,25%;
- на 1–2 года - 0,60%;
- на 2–3 года - 0,70%;
- на 3 года - 0,80%.
- сроки и процентные ставки для долларовых вкладов при открытии в отделении банка (от 10 000 долларов):
- на 3–6 месяцев - 0,05%;
- на 6–12 месяцев - 0,30%;
- на 1–2 года - 0,65%;
- на 2–3 года - 0,75%;
- на 3 года - 0,85%.
- сроки и процентные ставки для долларовых вкладов при открытии в отделении банка (от 20 000 долларов):
- на 3–6 месяцев - 0,10%;
- на 6–12 месяцев - 0,40%;
- на 1–2 года - 0,75%;
- на 2–3 года - 0,85%;
- на 3 года - 0,95%.
- сроки и процентные ставки для долларовых вкладов при открытии в отделении банка (от 100 долларов):
- на 3–6 месяцев - 0,10%;
- на 6–12 месяцев - 0,40%;
- на 1–2 года - 0,75%;
- на 2–3 года - 0,85%;
- на 3 года - 0,95%.
По вкладам, открываемым пенсионерами, устанавливается максимальная ставка для выбранного срока, независимо от суммы вклада. Депозит можно свободно пополнять, а вот снимать деньги до истечения срока, полностью или частично, не разрешается.
Совет: узнайте, в каких финансовых учреждениях сегодня .
Как рассчитать доходность депозита?
Высчитывать проценты по условиям банка не всегда бывает просто. Стандартная формула предусматривает фиксированное количество начисляемых процентов и сумму вклада, которая не меняется на протяжении всего срока. Расчёт производится следующим образом: сумма вклада * время действия вклада * оговоренный процент. Например: сумма вклада — 100 000 рублей, время — полгода, процентная ставка — 10% годовых. В итоге получим: 100 000 * 0,5 * 10% = 5 000 рублей дохода.
Формула доходности депозита с капитализацией включает ещё несколько условий. Ведь теперь необходимо учитывать и то, что размер вклада и процентов немного увеличивается за каждый период их начисления. В таком случае рассчитывать следует так: N*(1+P*d/D/100)n-N , где
- N – изначальный размер вклада;
- P – процентная ставка;
- d – календарные дни, после которых начисляются новые проценты (как правило, это 30 или 31 день);
- D – 365 или 366 дней в году, в зависимости от текущего года;
- n – сколько раз будут начислены проценты (если период капитализации составляет 30-31 день, то это число будет 12).
Распространенные ошибки при выборе вклада
Типичные мнения большинства порой способны привести к неприятным ситуациям. Банки стараются играть на получение максимальной выгоды от клиентов, поэтому клиентам следует проявлять внимательность, выбирая выгодные для себя условия. Ведь для банка они хороши и приносят прибыль в любых предоставленных вариациях.
Первая ошибка. Предложение выглядит заметно и во всех отношениях лучше других. Процентная ставка значительно выше средней по рынку. Это сигнал присмотреться к самому банку. Позитивный вариант развития событий: на носу большой праздник и подобными акциями банк привлекает новых клиентов. Негативный вариант: банк ненадёжен и может рухнуть в любой момент. Его план действий строится на том, чтобы получить максимально большую выгоду с клиентов, которые хотят того же – больших денег в короткий срок. Затем подобные организации объявляют о банкротстве, а вкладчики теряют всё.
Совет: проверяйте каждый банк на наличие в системе Агентства по страхованию вкладов. Эта организация возвращает вклады граждан в случае ликвидации банков. Изначально сомнительные структуры с ней, как правило, не связываются. Также на сайте АКБ можно посмотреть, какие банки уже ликвидированы либо находятся в процессе.
Вторая ошибка. Вы выбираете максимальный срок вклада, потому что по нему выплачивают больше всего процентов. «Подводный камень» в том, что нынче курс рубля не привязан к стоимости нефти. Его падение и взлёт невозможно предсказать. В случае внезапного ослабления национальной валюты банки поднимут новые процентные ставки, оставив существующие вклады на прежнем уровне выплат. В итоге досрочное расторжение договора вернёт вам существенно меньше денег, а без него перевестись на новые условия депозита невозможно.
Совет: если желаете взять максимальный срок, берите средний. Желательно с капитализацией процентов. Срок депозита не должен превышать одного года.
Третья ошибка. Условия вклада предусматривают огромное количество возможностей: снятие и пополнение счёта в любой момент, капитализацию процентов и многое другое. Обратите внимание на ставку: она явно не максимальна. Наличие одних преимуществ убирает другие.
Совет: перед открытием депозита расставьте приоритеты. Так ли вам важна капитализация процентов? А ежемесячное их снятие? Действительно ли потребуется снимать часть вложенных средств раньше срока? Исходя из полученных ответов, выбирайте банк только с теми дополнительными предложениями, которые вам действительно необходимы.
Четвёртая ошибка. Игнорирование достижений цивилизации. Большинство крупных банков переводят свои услуги в интернет-формат. Есть даже банки, полностью функционирующие с помощью Сети. Вследствие этого может оказаться, что, если открыть вклад через Интернет, процентная ставка окажется существенно выше, а минимальный вклад – ниже, чем при открытии в офисе.
Совет: если опасаетесь за сохранность данных, всегда проверяйте адрес страницы, на которой находитесь. Сверху должна находиться либо подобная пиктограмма с замочком (смотрите ниже), либо надпись https зелёным цветом.
Это значит, что каналы связи зашифрованы и конфиденциальны. Также в денежных операциях применяется двухфакторная аутентификация: без СМС с кодом доступа вы не сможете ни вложить, ни вывести средства.
Подводим итоги
Вклады в банках – для физических лиц. Выбирая условия, не всегда следует соблазняться высокой процентной ставкой. Лучше всего проверить рынок подобных предложений и вложиться в депозит на условиях, соответствующих высшей планке предложений. Во избежание риска потери денег не доверяйте банкам, о которых ранее ничего не слышали.
Также изначально определитесь с тем, что вы желаете получить от вклада. Дополнительный доход гарантирует капитализация процентов. Выбирайте реальные сроки, в которые вам эти деньги точно не понадобятся. Досрочное расторжение договора с банком чревато выплатой намного меньшего количества денег, чем было указано в договоре.
28 Май
Деньги – не только инструмент для осуществления расчетов. Их стоит не только сохранять, но желательно и . Одним из эффективных способов увеличить сумму сбережений являются вклады. Открыть их предлагает множество банковских организаций, конечно, на разных условиях. Как выбрать выгодные для себя вклады, обсудим сегодня.
Вклад – некая сумма средств, которую вы передаете банковской организации, чтобы получить доход в виде процентов. Вкладчиком стать просто: следует заключить договор на размещение денег в рублях или другой валюте на банковском счету.
Разместить вклад для физических лиц имеет право любой гражданин, независимо от его социального статуса и материального положения.
Анализировать условия открытия депозитов мы будем по нескольким критериям.
Также сразу отметим важную информацию: все данные, касающиеся процентных ставок и условий открытия получены с официальных сайтов банковских организаций. Она может меняться, дополняться, это прерогатива банков.
Резюме: удобство открытия, возможность в любое время снимать и пополнять счет, вполне подъемная сумма взноса. Банк участвует в системе страхования вкладов, о которой мы упоминали сегодня. Из приятных бонусов можно отметить, что каждый, открывший вклад, становится обладателем дебетовой карты банка. Также есть возможность открыть вклад в разных валютах.
Резюме: банк, безусловно, надежный, стабильный, поддерживается государством. Участвует в системе страхования вкладов, открыть вклад можно не посещая офис лично. Одновременно с этим отметим, что процентные ставки оставляют желать лучшего.
Резюме: сумма первого взноса крупная, внести ее под силу не каждому. Количество доступных вкладов небольшое, но это вряд ли можно причислить к отрицательным сторонам. В то же время есть возможность досрочно снимать средства, а также пополнять вклад.
Резюме: сумма первоначального взноса доступна для всех, нет ограничений по срокам вклада.
Резюме: не все вклады доступны для пополнения, наличные для снятия нужно заказать за несколько дней. Положительные стороны: можно осуществлять управление своим вкладом, не посещая офис.
Резюме: банк-участник системы страхования вкладов, есть возможность персонального консультирования.
Резюме: действует увеличение ставки при открытии онлайн, банк входит в систему страхования вкладов, сравнительно небольшой минимальный взнос.
Резюме: присутствует возможность пополнять сумму вклада, доступно открытие в режиме онлайн.
Резюме: есть возможность получения серьезного дохода, но для этого нужно внести крупную сумму минимального взноса, до 3-х миллионов рублей.
Резюме: имеется возможность осуществлять минимальный взнос несколькими платежами, есть возможность ежемесячного пополнения.
Резюме: за открытие вклада через интернет плюсуется 0,25%. Есть возможность снимать деньги и не терять проценты.
Резюме: небольшая сумма первого взноса, выбор вкладов широк.
Резюме: банк повышает ставку по вкладам для лиц, которые открыли его через интернет и банкоматы (+0,3%). Также процент будет выше, если вы зарплатный клиент либо пенсионер.
Резюме: мы видим, что минимальный взнос небольшой, есть возможность снимать и пополнять вклады, также % можно получать каждый месяц.
Резюме: доступно открытие в рублях и в валюте, нельзя частично снимать деньги, но одновременно с этим можно пополнять всю линейку.
Резюме: на сайте банка размещена информация о том, что вклады принимаются только в рублях, кроме этого, можно получить повышенный %, если открывать вклад через интернет. Допустимо закрыть вклад досрочно и не потерять начисленные %.
Резюме: можно пополнять открытые вклады и снимать часть средств.
Резюме: вклады можно пополнять и снимать деньги частями, изначально можно внести небольшую сумму.
Резюме: банковское учреждение предлагает широкую линейку вкладов, есть из чего выбрать.
Резюме: банк предлагает довольно широкий выбор, при открытии в интернет-банке процент чуть более высокий.
Банковское учреждение | Максимум по вкладу | Взнос для открытия | Возможность снятия/пополнения |
10% | 100 рублей | да/да | |
9% | 1000 рублей | да/да | |
УБРиР | 9% | 1000 рублей | да/да |
9% | 1000 рублей | не по всем вкладам | |
Промсвязь банк | 9% | 10 000 рублей | да/да |
Тинькофф банк | 8,8% | 50 000 рублей | да/да |
8,7% | 10 рублей | да/да | |
8,6% | 5000 рублей | да/да | |
Русский стандарт / Совкомбанк | 8,5% | 30 000 / 30 000 | да/да |
8,3% | 1000 рублей | да/да | |
8,25% | 5000 рублей | да/да | |
Хоум кредит банк | 8,22% | 1000 рублей | нет/да |
8,1% | 1000 рублей | да/да | |
Банк Открытие | 8% | 50 000 рублей | да/да |
7,8% | 100 рублей | да/да | |
ВТБ — 24 | 7,4% | 200 000 рублей | да/да |
7,3% | 10 000 рублей | да/да | |
Альфа банк | 7,2% | 10 000 рублей | да/да |
7,0% | 1 рубль | да/да |
В следующей части нашего разговора рассмотрим, как правильно осуществить сравнение вкладов.
Понятно, что самым важным показателем для сравнения, большинство людей считает процентную ставку. Но не менее важны и показатели, которые мы с вами уже рассмотрели в таблице выше: возможность снимать деньги и пополнять счет.
Уровень дохода, который вы получите по вкладу, прежде всего зависит от ставки. Если вы открываете вклад в валюте, то получите меньший доход, если в рублях – больший. Ставки по валютным депозитам всегда ниже, чем по рублевым.
Отдельно отметим, что в настоящее время все большую популярность приобретает открытие вкладов без посещения офиса банка, в режиме онлайн или через банкомат. Некоторые банки предлагают за такое открытие % чуть выше стандартного. Об этом мы тоже уже писали в статье.
Если ознакомиться с рекомендациями различных специалистов, то они отмечают, что не стоит отдавать приоритет при выборе вклада такому показателю, как процентная ставка. Бывает так, что их высокий уровень скрывает в себе большой риск либо совершенно не выгодные условия. Ставка, которую указывают в рекламе – по факту ниже.
Есть еще один критерий для сравнения: размер минимальной и максимальной суммы взноса. Нельзя сказать, что он играет большую роль, но внимание на него обращать стоит, так как минимальный взнос связан с расходными операциями. Говоря простым языком, это значит, что если вы будете выводить средства частично, эта сумма должна остаться на счете.
Выводить деньги больше этой суммы нельзя, потеряете все, что было начислено. Это особенно важно для вкладчиков, которые располагают небольшими суммами средств, вкладывают их, чтобы в любое время выводить максимум.
Казалось бы, ничего сложного: вы открываете вклад, чтобы не потерять деньги, сохранить их, а также увеличить их количество. Но существует и ряд других целей. Давайте поговорим о них.
1. Заработать.
Не удивляйтесь, это вполне возможно. Часто банковские организации проводят акции различного характера. Если обстоятельства сложатся удачно, можно получить дополнительный доход.
2. Получить льготы.
В качестве примера приведем один из крупнейших банков в РФ. В нем действует такое условие: для человека, который откроет вклад на определенную сумму, будут действовать льготные условия по ипотечному кредитованию. Представьте, желающих не так уж мало.
3. Защитить свои деньги от инфляции.
Если вы поставили перед собой такую цель, то можно выбрать практический любой вид вклада – все они помогут в этом. Хранить деньги дома в шкатулке – не самый лучший вариант, рано или поздно инфляция их съест, да и от воров никто не застрахован.
4. Накопить на крупную покупку.
Все мы знаем, что есть люди, у которых в кармане деньги не задерживаются. Про таких говорят: дай ему миллион, он за 2 часа потратит. В итоге получается, что деньги нужны на что-то действительно серьезное, а их нет.
В этом случае и приходит на помощь банковский вклад. Причем лучше такой, чтобы снять деньги досрочно было нельзя. Тогда получится.
А сейчас подробнее поговорим о том, какие вклады вообще бывают и как они классифицируются.
Чтобы привлекать большое количество клиентов, банковские организации постоянно расширяют линейку вкладов, добавляя все новые. Мы сейчас рассмотрим самые популярные виды вкладов для нас – простых обывателей.
Все вклады можно условно разделить на 2 категории: срочные и до востребования. Срочные открывают на определенное время, вклады до востребования конкретного срока не имеют.
Сберегательные.
Стоит отметить, что самые высокие ставки именно по этой группе. Кроме этого, по таким вкладам не всегда разрешается снимать деньги, а также вносить средства на счет.
Расчетные.
Благодаря наличию такого вклада вы можете контролировать свои финансы, осуществлять управление накоплениями. Еще такой вклад называют универсальным.
Накопительные.
Предусмотрены для таких клиентов, которые планируют осуществлять его пополнение на протяжении всего срока действия вклада. Их чаще всего используют люди, которые копят на дорогостоящие покупки.
Специальные.
Это вклады, открыть которые предлагают определенным группам клиентов. Сюда входят вклады для студентов, пенсионеров и так далее.
По сезонам.
Приуроченные к какому-то времени года. У них часто довольно высокие ставки, но нет возможности пролонгации.
Ипотечный.
Предназначен для тех, кто хочет самостоятельно накопить на первоначальный взнос по ипотеке. Их можно пополнять, но нельзя продлить автоматически.
Часть средств или вся сумма сразу по окончании срока договора будет направлена на оплату ипотечного взноса. Сейчас в РФ такой вклад встречается не во всех банковских учреждениях.
Индексируемые.
Этот вклад относится к категории срочных и привязан он к изменению стоимости какого-либо актива. Активом может выступать курс доллара, ценные бумаги, драгметаллы и прочее.
Мультивалютные.
Смысл такого вклада в том, что средства хранятся в различных валютах: чаще всего это рубли, евро и доллары. Есть, конечно, возможность хранить деньги и в более экзотических валютах, но это встречается нечасто.
Главным преимуществом этого типа вклада является возможность не терять доходность и переводить средства из одной валюты в другую. Это называется конвертация. Комиссию, как правило, за нее не берут, но и ставки здесь ниже, чем по другим видам вкладов.
Детские.
Открываются на имя ребенка, которому еще нет 16 лет. Вклад – целевой.
Номерные.
Человек вносит на него средства только наличными. Клиент при открытии такого вклада может рассчитывать на полную анонимность своего счета.
Выбор банковской организации, которой вы сможете доверить деньги и не бояться их потерять, займет приличное количество времени.
Чтобы сделать эту задачу немного проще, приведем несколько рекомендаций:
Не всегда потенциальный вкладчик может адекватно оценить надежность выбранной банковской организации.
Ошибки, кстати, допускаются самые банальные:
Подводя небольшой итог, хотелось бы сказать, что к выбору банковской организации нужно подходить с повышенным вниманием и тщательностью. Лучше потратить время на поиск максимально подходящего вам банка, чем рисковать своими денежными накоплениями.
Благодаря внедрению этой системы, человек может вернуть свои деньги, даже если банк признан или у него отозвали лицензию.
В 2017 году застрахованы вклады суммой до 1 400 000 рублей. Если у вас открыты вклады в нескольких банках и все эти кредитные организации подверглись банкротству, от каждой вы получите по 1 400 000.
Действие этой программы распространяется и на вклады, сделанные в валюте. Сумма в данном случае будет рассчитана по тому курсу, который действует на дату отзыва у банка лицензии. Перерасчет осуществляется в рублях.
Банковская организация, не озвучивая причину, может отказать клиенту в открытии вклада.
Это случается нечасто, а причины могут быть следующего характера:
В следующей части нашей статьи мы подробно рассмотрим 20 банковских организаций, которые уже зарекомендовали себя в качестве надежных. Люди доверяют им свои деньги, не опасаясь за их сохранность. Предлагаем проанализировать линейки вкладов, которые предлагают данные учреждения, а затем сделать вывод, в каком банке лучше открыть вклад.
Большая часть депозитных программ уплаты не требует. Налог будет начислен, только если уровень дохода превысит установленный в законодательстве. Но в текущем году банковские организации опустили ставки по вкладам из-за того, что повысились страховые тарифы. А значит, высокого уровня доходности ждать не приходится.
Вы можете спросить: так нужно что-то платить или нет? Ответим так: это направление платежей практически не контролируется. Если вы получите уведомление об оплате, конечно, внесите платеж. Но если в течение 3-х лет вас об этом не уведомляли, можете не платить.
Для начала сразу отметим, что не стоит полностью доверять той сумме процентов по вкладу, которая указана в рекламе банковской организации. Прежде чем доверить свои кровно заработанные деньги банку, попробуйте рассчитать проценты сами. Возможно, вам это покажется сложным, но мы постараемся максимально простым языком разъяснить, как это сделать.
Прежде всего, не стоит полностью доверять осуществление расчета калькулятору вкладов.
Реального результата они не покажут, потому что:
А теперь перейдем непосредственно к терминологии и расчетам.
Проценты по вкладам начисляют двумя способами: по формулам сложного или простого процента. Ключевой параметр в обоих случаях – процентная ставка по вкладу.
Под понятием % по вкладу понимают сумму, которую банк выплачивает своему клиенту за использование его денег.
Величину ставки обычно прописывают в договоре, указывают ее в процентах годовых. Ставка может быть плавающей либо фиксированной.
Если мы говорим о простом способе начисления %, то их не прибавляют к сумме вклада, а перечисляют на открытый счет вкладчика.
При втором варианте доход, который начислен, присоединяется к телу вклада, получается что основная его сумма выросла, а значит, растет и общая доходность.
Рассчитываем проценты в случае простого начисления:
S = (P x I x t / K) / 100 , где:
Пример. Гражданин О. открыл вклад на сумму 200 000 рублей, сроком на 12 месяцев, под 9,5% годовых. Начисление % простое. После окончания срока вклада доход О. составит: (200000 * 9,5 *365 /365) / 100 = 19 000 р.
Если подразумевается сложное начисление процентов, расчет будет выглядеть так:
S = (P x I x j / K) / 100 , где:
Пример. Гражданин О. открыл вклад на сумму 200 000 рублей, сроком на 6 месяцев, под 9,5% годовых с капитализацией. После окончания срока вклада доход О. составит: (200000 * 9,5 *180 /365) / 100 = 9369 р. (за 6 месяцев).
При сложившихся экономических условиях вкладчики предпочитают часть своих денег хранить в валюте. Если готовы открыть такой вклад, то помните: если банк лишится лицензии, сумму депозита вам выплатят в рублях.
Помимо этого, есть еще одна тонкость: АСВ начинает страховые выплаты через 14 дней после отзыва лицензии у вашего банка. А за это время курс валюты может вырасти, поэтому некоторую сумму вы можете потерять.
Это важный вопрос, который нельзя оставлять без ответа. Ведь все прекрасно знают, что у любой медали две стороны: положительная и отрицательная. О плюсах открытия вкладов мы уже говорили, сейчас обсудим возможные риски.
Самыми распространенными являются следующие:
А теперь немного подробнее.
Банк признан банкротом.
Чтобы несколько уменьшить возможность возникновения такой ситуации, размещайте свои сбережения в разных банковских организациях, суммами не более 1 400 000 рублей. Если с банком что-то случится, государство вернет вам деньги.
Уплата НДФЛ.
Это придется делать, только если ставка по вашему вкладу на 5% превысит ставку рефинансирования. Тогда платить придется, причем в размере 35% с суммы превышения.
Увеличение ставок для вкладов, открытых на долгое время.
Если вы открываете вклад под 9% годовых, сроком на 36 месяцев, а через год ставка стала 12%, вы теряете 3% дохода.
Ликвидность.
Такой риск возникает, если вы досрочно расторгаете договор о срочном вкладе. Лучше открывайте депозит, где средства можно частично снимать.
Риск реинвестирования.
Допустим, вы открыли депозит на 6 месяцев, под ставку 10%. Эти средства вы планируете реинвестировать. Но через 6 месяцев ставки упали и теперь вы сможете получить только 8% годовых.
Чтобы минимизировать риски, осуществляйте выбор банка внимательно.
В последнее время отзыв лицензии у банковских организаций – дело регулярное. Но проблема еще и в том, что в Агентство по страхованию вкладов обратилось 27 тысяч человек с заявлениями о том, что люди не могут получить возмещение своих средств. Как выяснилось, имели место мошеннические действия с вкладами, со стороны банков.
В чем суть такого мошенничества? Выяснилось, что банковские организации похищали денежные средства со счетов своих вкладчиков. Велась двойная бухгалтерия, а человек даже не догадывался, что его обокрали. В бухучете данные о том, что вклады были открыты, либо вообще не указывали, либо в сильно уменьшенном размере: вместо 500 000 отражали только 50 рублей.
После того как лицензии были отозваны, вкладчики сталкивались с тем, что денег на их счетах нет, возмещать нечего.
Как обезопасить себя от таких манипуляций? К сожалению, на 100% это сделать невозможно. Но рекомендуем обязательно хранить у себя все документы в оригинале: ордера, подтверждающие операции, договоры об открытии депозитов и так далее. И действуйте активно, не ждите, что ситуация сама нормализуется.
Поступайте согласно такому алгоритму:
Безусловно, эта процедура заставит вас потратить не только время, но и нервы. Хотя, вероятнее всего, что исход будет положительный.
Можно еще посоветовать размещать вклады в банках, входящих в число крупнейших. Это несколько снижает риск отзыва лицензии и мошенничества. Но это личное дело каждого, навязывать ничего не будем.
Итак, дорогие наши читатели, теперь вы знаете, как выбрать подходящий банк и открыть в нем вклад. Если разместите свои средства удачно – не только сохраните деньги, но и получите доход. Главное, выбирайте банк обдуманно, а лучше всего разместите средства в нескольких стабильных банковских учреждениях.
Каждому разумному человеку свойственно задумываться о своем будущем и пытаться материально обезопасить его.
А с помощью чего проще всего это сделать?
С помощью депозита.
Этот вид депозита позволяет вам получить доход на так называемых сложных процентах, то есть вы получаете прирост капитала не только на тело вклада, но и на %, что насчитываются вам ежемесячно / ежеквартально.
На такое предложение стоит соглашаться лишь в том случае, если банк предлагает вам действительно хорошие % по депозиту и вы хотите инвестировать деньги на длительный срок (в идеале – не меньше трех лет).
С изменяющимися процентными ставками.
Это относительно новый вид вкладов, который финансовые структуры стали предлагать своим клиентам недавно.
Обычно процентную ставку привязывают к изменениям каких-то финансовых величин, например, валютного курса.
Этот метод инвестирования подходит лишь людям, которые отлично ориентируются в вопросах экономики и финансов, потому что банк сделает все, чтобы заключить договор с выгодой для себя.
С авансовой выплатой процентной ставки.
Средства-то у вас есть, но вы собираете их на крупную и важную покупку, поэтому имеющийся денежный запас неприкосновенен.
Если покупать то, что вам нужно, вы собрались не сейчас, а, например, через полгода, то сделайте вклад с авансовой выплатой %.
Конечно, ставки в этом случае будут не так высоки, как при других вариантах, но подобная стратегия выручает, когда срочно нужны деньги.
С возможностью пополнения и/или снятия.
Эти вклады – некая смесь депозита и расчетного (текущего) счета.
На него стоит соглашаться людям, которые имеют высокий доход и доверяют конкретной финансовой организации настолько, что готовы инвестировать в нее все свои деньги.
С видами вкладов определись, но стоит также понимать, для чего именно вы хотите открыть накопительный счет, какие финансовые цели перед собой ставите.
Это тоже повлияет на ваш выбор.
Целевое назначение вкладов с высокими процентами:
Временное хранилище для денег.
То есть банковская организация – некий сейф, который обязуется сохранить ваши деньги на определенный срок (обычно, это небольшой срок: 3 – 6 месяцев).
Накопительный инструмент.
Вы постановили, что за год соберете деньги на покупку автомобиля.
С этой целью вы откладываете половину заработной платы ежемесячно.
Оформите накопительный счет с возможностью пополнения.
Так и деньги ваши будут в сохранности, и сумма увеличится за счет прироста %.
Инвестиционный инструмент.
Вы заботитесь о своем будущем, поэтому решили инвестировать имеющуюся у вас сумму в депозит.
В этом случае лучше выбирать долгосрочный вклад с капитализацией %.
Он даст вам возможность заработать больше, чем обычный.
Для этой цели банковский сотрудник выдаст вам пластиковую карту, которой вы сможете расплачиваться, а средства обналичивать через терминал или кассу.
Допустим, вы уже определись с финансовыми целями, которые ставите перед собой, и выбрали вид депозита.
Теперь важно найти банк, которому можно доверить свои средства и который предложит самый высокий процент по вкладам.
Избрание банка для создания накопительного счета – важный и ответственный шаг.
Чтобы принять правильное решение, нужно оценить финансовую организацию не по одному, а сразу по нескольким меркам.
Мерила выбора банка для оформления вклада:
В принципе, эта информация второстепенна, вас больше должна интересовать надежность банка и % по вкладу, но, согласитесь, всегда приятно быть клиентом учреждения с безупречным сервисом.
Вы должны это понимать и не питать больших иллюзий в отношении банкиров.
Снимите розовые очки, прежде чем оформлять вклад – это поможет вам найти наиболее привлекательный вариант.
Каждый из работающих банков не случайно предлагает такое обилие депозитов. Их цель – сбить вас с толку и заключить договор с выгодой для себя.
Национальные банки РФ и Украины вроде бы и должны стоять на защите прав вкладчиков коммерческих финансовых учреждений, но делают они это не слишком успешно.
И все же вы должны знать, что согласно требованиям:
А вот во всем остальном частные корпорации имеют свободу действий, поэтому могут предлагать как хорошую прибыль по накопительному счету, так и куда менее прибыльные варианты, с капитализацией процентной ставки депозита и без нее, с возможностью прервать договор досрочно и с отсутствием такой возможности.
Уже клиенту предстоит разобраться в том, как начисляются проценты по вкладу и насколько эта ставка будет высокой.
Если вы не можете справиться с этим самостоятельно, можно обратиться за помощью к консультанту или найти нужную вам информацию на одном из многочисленных финансовых порталов.
Выбор лучших порталов предлагает вот этот сайт http://www.bravica.com/ru/prime/finance.htm.
Большинство вкладчиков оформляют депозит либо в отечественных банках, либо в иностранных, но тех, что работают в их стране и имеют лицензию Центробанка РФ или Нацбанка Украины.
И это правильно, если у вас не так много денег для инвестирования, вы плохо разбираетесь в вопросах мировых финансов и экономики, не имеете возможности обратиться за профессиональной помощью и редко выезжаете за границу.
И в своей стране можно найти надежный банк с привлекательными предложениями по накопительным счетам.
2016 год был не лучшим годом для банковской системы Украины: многие финансовые учреждения закрылись, вкладчики, опасаясь потерять свои деньги, ликвидировали депозиты.
Те банки, что уцелели, стали привлекать вкладчиков достаточно высокими процентами (особенно это касается гривневых вложений) и разнообразными бонусами.
Самые привлекательные варианты (до 24% годовых) в 2016 году предлагал «Платинум Банк».
А вот минимальную процентную ставку (чуть больше 10%) получали вкладчики «Райффайзен Банка Аваля», когда оформляли накопительный счет «Классический».
Что касается долларовых накопительных счетов, то в этом случае процентные ставки не слишком высокие.
Наиболее щедрый − по-прежнему «Платинум Банк».
Его руководители предлагают оформить счет сроком на 1 год под 10,5%.
А вот минимальная ставка по долларовым инвестициям среди украинских банков была на уровне 0,15%.
Банки Украины, что предлагают наиболее высокий процент за вклады в долларах (от 10,5 – 7%) – это:
Банки России менее щедры, чем их коллеги из Украины.
При открытии рублевого вклада клиенты могут рассчитывать максимум на 10%, а вот проценты по долларовым депозитам и вовсе мизерные (чуть больше 1%).
Пятерка наиболее выгодных предложений по рублевым вложениям в российских финансовых учреждениях будет выглядеть так:
Долларовые вклады с наиболее высокими процентами предлагают вот такие банки России:
Если вас интересует вложение в наиболее надежном российском финансовом учреждении «Сбербанке», то наибольшую выгоду вы можете получить по рублевому депозиту «Добрый год», который оформляется сроком на 3 месяца.
Наиболее выгодный вклад в долларах – «Сохраняй онлайн», поскольку процентная ставка здесь – 1,25%.
Больше информации можно найти на официальной странице «Сбербанка»: http://data.sberbank.ru/moscow/ru/person/contributions/?base=beta.
Как выбрать надежный банк с высокими процентами по вкладам, рассказано в видео:
Если вы хотите найти самые высокие проценты по вкладам , то придется провести сравнительный анализ банковских предложений своей страны и выбрать оптимальный для себя вариант.
Полезная статья? Не пропустите новые!
Введите e-mail и получайте новые статьи на почту
Выплата страховых возмещений
Архив вкладов
Видеоматериалы
ООО «Экспобанк» выполняет функции банка-агента Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» по выплате страхового возмещения вкладчикам банков-участников системы страхования вкладов:
Выплаты осуществляются:
Экспобанк предлагает высокорентабельные вклады:
Для получения страхового возмещения вкладчику необходимо представить в Экспобанк следующие документы:
Бланки документов:
Выплаты осуществляются:
В Экспобанке вы можете открыть расчетный счет в рублях. Открытие счета возможно в кратчайшие сроки в любом отделении Экспобанка. С подробной информации о необходимом пакете документов Вы можете ознакомиться в разделе Расчетно-кассовое обслуживание.
Для получения страхового возмещения необходимо представить в Экспобанк следующие документы:
Бланки документов:
В случае, если сумма страхового возмещения превышает 1 400 000 рублей, Вам необходимо оформить Требование кредитора. Заявитель вправе самостоятельно предъявить требование временной администрации.
Информацию о порядке выплат страхового возмещения вкладчики банков, в отношении которых наступил страховой случай могут получить по единому справочному телефону ООО «Экспобанк» 8 800 500 07 70 (звонок бесплатный) либо по телефону горячей линии «Агентства по страхованию вкладов» (АСВ) 8 800 200 08 05, а также на сайте АСВ http://www.asv.org.ru.
Сведения об адресе временной администрации предоставляются по телефону горячей линии «Агентства по страхованию вкладов» (АСВ) 8 800 200 08 05, а также на сайте АСВ .
29.05.2018
УВАЖАЕМЫЕ КЛИЕНТЫ!
Для дома и семьи - Вклады
Экспобанк Премьер - Вклады
09.02.2018
УВАЖАЕМЫЕ КЛИЕНТЫ!
Ознакомиться с новыми значениями условий и процентных ставок можно на сайте в разделе:
Для дома и семьи - Вклады
Экспобанк Премьер - Вклады
22.01.2018
УВАЖАЕМЫЕ КЛИЕНТЫ!
Информируем Вас об изменениях по срочным банковских вкладов для физических лиц, вступающих в действие с 29.01.2018 г:
13.11.2017
УВАЖАЕМЫЕ КЛИЕНТЫ!
Информируем Вас об изменениях по срочным банковских вкладов для физических лиц:
25.10.2017
УВАЖАЕМЫЕ КЛИЕНТЫ!
С 25.10.2017 г. изменяются некоторые условия и процентные ставки срочных банковских вкладов для физических лиц.
Ознакомиться с новыми значениями условий и процентных ставок по вкладам физических лиц можно на сайте:
Условия базовых вкладов
Условия премиальных вкладов
С уважением, ООО «Экспобанк»
17.10.2017
Уважаемые клиенты!
С 17.10.2017 г. изменяются условия и процентные ставки по вкладам физических лиц.
22.09.2017
Уважаемые клиенты!
С 22.09.2017 г. изменяются условия и процентные ставки по вкладам физических лиц.
15.08.2017
Уважаемые клиенты!
С 15.08.2017 г. изменяются условия и процентные ставки по вкладам физических лиц.
01.08.2017
Уважаемые клиенты!
С 01.08.2017 г. изменяются условия и процентные ставки по вкладам физических лиц.
26.05.2017
Уважаемые клиенты!
С 26.05.2017 г. изменяются условия и процентные ставки по вкладам физических лиц.
14.04.2017
Уважаемые клиенты!
С 14.04.2017 г. изменяются условия и процентные ставки по вкладам физических лиц в Москве. С 17.04.2017 г. – в регионах
08.12.2016
УВАЖАЕМЫЕ КЛИЕНТЫ!
С 08.12.2016 г. изменяются условия и процентные ставки по вкладам физических лиц.
Для дома и семьи - Вклады
Экспобанк Премьер - Вклады
07.11.2016
УВАЖАЕМЫЕ КЛИЕНТЫ!
С 07.11.2016 г. изменяются условия и процентные ставки по вкладам физических лиц.
Для дома и семьи - Вклады
Экспобанк Премьер - Вклады
17.10.2016
УВАЖАЕМЫЕ КЛИЕНТЫ!
С 17.10.2016 г. изменяются условия и процентные ставки по вкладам физических лиц:
Ознакомиться подробнее с новыми значениями условий и процентных ставок по вкладам физических лиц можно на сайте в разделе:
Для дома и семьи - Вклады
Экспобанк Премьер - Вклады
01.09.2016
УВАЖАЕМЫЕ КЛИЕНТЫ!
С 01.09.2016 г. изменяются условия и процентные ставки по вкладам физических лиц.
Ознакомиться с новыми значениями условий и процентных ставок по вкладам физических лиц можно на сайте в разделе:
Для дома и семьи - Вклады
Экспобанк Премьер - Вклады
01.08.2016
Уважаемые клиенты!
С 01.08.2016 г. изменяются условия и процентные ставки по вкладам физических лиц.
Ознакомиться с новыми значениями условий и процентных ставок по вкладам физических лиц можно на сайте в разделе:
Для дома и семьи - Вклады
Экспобанк Премьер - Вклады
01.07.2016
Уважаемые клиенты!
С 01.07.2016 г. изменяются условия и процентные ставки по вкладам физических лиц.
Ознакомиться с новыми значениями условий и процентных ставок по вкладам физических лиц можно на сайте в разделе:
Для дома и семьи - Вклады
Экспобанк Премьер - Вклады
16.05.2016
Уважаемые клиенты!
С 16.05.2016 г. изменяются условия и процентные ставки по вкладам физических лиц.
Ознакомиться с новыми значениями условий и процентных ставок по вкладам физических лиц можно на сайте в разделе:
Для дома и семьи - Вклады
Экспобанк Премьер - Вклады
30.04.2016
Уважаемые клиенты!
С 30.04.2016 г. изменяются условия и процентные ставки по вкладам физических лиц.
Ознакомиться с новыми значениями условий и процентных ставок по вкладам физических лиц можно на сайте в разделе:
Для дома и семьи - Вклады
Экспобанк Премьер - Вклады
01.04.2016
Уважаемые клиенты!
С 01.04.2016 г. изменяются условия и процентные ставки по вкладам физических лиц.
Ознакомиться с новыми значениями условий и процентных ставок по вкладам физических лиц можно на сайте в разделе:
Для дома и семьи - Вклады
Экспобанк Премьер - Вклады
28.03.2016
Уважаемые клиенты!
С 28.03.2016 г. изменяются условия и процентные ставки по вкладам физических лиц.
Ознакомиться с новыми значениями условий и процентных ставок по вкладам физических лиц можно на сайте в разделе:
Для дома и семьи - Вклады
Экспобанк Премьер - Вклады
17.02.2016
Уважаемые клиенты!
С 17.02.2016 г. изменяются условия и процентные ставки по вкладам физических лиц.
Ознакомиться с новыми значениями условий и процентных ставок по вкладам физических лиц можно на сайте в разделе:
Для дома и семьи - Вклады
Экспобанк Премьер - Вклады
01.01.2016
Уважаемые клиенты!
С 01.01.2016 г. изменяются условия и процентные ставки по вкладам физических лиц.
Ознакомиться с новыми значениями условий и процентных ставок по вкладам физических лиц можно на сайте в разделе:
Для дома и семьи - Вклады
Экспобанк Премьер - Вклады
06.11.2015
Уважаемые клиенты!
С 06.11.2015 г. изменяются условия и процентные ставки по вкладам физических лиц.
Ознакомиться с новыми значениями условий и процентных ставок по вкладам физических лиц можно на сайте в разделе:
Для дома и семьи - Вклады
Экспобанк Премьер - Вклады
10.10.2015
Уважаемые клиенты!
С 10.10.2015 г. изменяются условия и процентные ставки по вкладам физических лиц:
Ознакомиться с новыми значениями условий и процентных ставок по вкладам физических лиц можно на сайте в разделе:
Для дома и семьи - Вклады
Экспобанк Премьер - Вклады
22.09.2015
Уважаемые клиенты!
С 22.09.2015 г. изменяются условия и процентные ставки по вкладам физических лиц:
Ознакомиться с новыми значениями условий и процентных ставок по вкладам физических лиц можно на сайте в разделе:
Для дома и семьи - Вклады
Экспобанк Премьер - Вклады
07.09.2015
Уважаемые клиенты!
С 07.09.2015 г. изменяются условия и процентные ставки по вкладам физических лиц.
Ознакомиться с новыми значениями условий и процентных ставок по вкладам физических лиц можно на сайте в разделе:
Для дома и семьи - Вклады
Экспобанк Премьер - Вклады
10.08.2015
Уважаемые клиенты!
С 10.08.2015 г. изменяются условия и процентные ставки по вкладам физических лиц:
Ознакомиться с новыми значениями условий и процентных ставок по вкладам физических лиц можно на сайте в разделе:
Для дома и семьи - Вклады
Экспобанк Премьер - Вклады
01.07.2015
Уважаемые клиенты!
С 01.07.2015 г. изменяются условия и процентные ставки по вкладам физических лиц: «Экспо VIP».
Ознакомиться с новыми значениями условий и процентных ставок по вкладам физических лиц можно на сайте в разделе:
Для дома и семьи - Вклады
Экспобанк Премьер - Вклады
29.06.2015
Уважаемые клиенты!
С 29.06.2015 г. изменяются условия и процентные ставки по вкладам физических лиц: «Эксперт».
Ознакомиться с новыми значениями условий и процентных ставок по вкладам физических лиц можно на сайте в разделе:
Для дома и семьи - Вклады
Экспобанк Премьер - Вклады
05.06.2015
Уважаемые клиенты!
С 05.06.2015 г. изменяются условия и процентные ставки по вкладам физических лиц:
Ознакомиться с новыми значениями условий и процентных ставок по вкладам физических лиц можно на сайте в разделе:
Для дома и семьи - Вклады
Экспобанк Премьер - Вклады
22.05.2015
Уважаемые клиенты!
С 22.05.2015 г. изменяются условия и процентные ставки по вкладам физических лиц:
Ознакомиться с новыми значениями условий и процентных ставок по вкладам физических лиц можно на сайте в разделе:
Для дома и семьи - Вклады
Экспобанк Премьер - Вклады
18.05.2015
Уважаемые клиенты!
С 18.05.2015 г. изменяются условия и процентные ставки по вкладам физических лиц: «Базовый», «Эксперт», «Экспо VIP», «Стратегический VIP», «Универсальный VIP», «Мультивалютный».
Ознакомиться с новыми значениями условий и процентных ставок по вкладам физических лиц можно на сайте в разделе:
Для дома и семьи - Вклады
Экспобанк Премьер - Вклады
21.04.2015
Уважаемые клиенты!
Страхование – это совокупность мер государства по защите людей от внезапных происшествий, из-за которых человек может потерять возможность зарабатывать деньги. Есть целый ряд законов, суть которых нацелена на обеспечение правовых и финансовых гарантий, к
Дело № 2-2324/2015 РЕШЕНИЕ Именем Российской ФедерацииОктябрьский районный суд города Пензы в составе председательствующего судьи Бобылевой Е.С. при секретаре Бричковой М.Н.,рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Пензе гражданское дело по иску Пова
Подробности Обновлено: 22.12.2018 19:15 Опубликовано: 08.05.2017 17:10 Банкир – одна из высших должностей в банковской системе. В круг его обязанностей входит планирование, прогнозирование, анализ обслуживание и консультирование клиентов. История про
К специальным налоговым режимам относятся:1) система налогообложения для сельскохозяйственных товаропроизводителей (единый сельскохозяйственный налог);2) упрощенная система налогообложения;3) система налогообложения в виде единого налога на вмененный дохо
Задаваясь вопросом о том, где можно получить столь важные документы как экспликация квартиры и поэтажный план, для начала нужно определить учреждение, производящее замеры данного помещения и многоквартирного дома в целом. Именно там поэтажный план и эксп