Если человек срочно нуждается в деньгах, а взять их неоткуда, то банки предлагают такую услугу, как кредит под залог недвижимости, предоставляющую возможность заемщику получить большую сумму на самые разные цели, от приобретения квартиры до возможности сделать дома ремонт или отдохнуть. Такие продукты популярны в банковской среде, поскольку банк обезопасит себя от рисков, выдавая деньги – если займ под залог недвижимости перестанет оплачиваться, то собственность просто отторгается у заявителя.
В связи с расширением рынка строительства личного жилья банки стали все охотнее давать деньги под залог недвижимости, предлагая их своим клиентам тогда, когда у последних нет средств на покупку нового жилища, или есть непокрываемая разница между ценой старого жилья и нового. Даже если цели клиентов не касаются ипотеки, то банки все равно идут на ссуживание, если в качестве обеспечения человек предоставляет жилье или любой другой товар, априори пользующийся на рынке спросом.
Для закона целевой кредит под залог недвижимости равноценен ипотеке, потому что все равно, приобретаете вы новое жилье, беря под эту цель деньги, или берете средства на другие цели, закладывая недвижимое имущество – такой займ считается целевым. Встречаются варианты, когда человек, желая улучшить свои жилищные условия, хочет у кредитной организации взять деньги в долг, заложив недвижимость, которая у него уже имеется. В договоре специально прописываются условия, которые предполагают, что человек будет тратить полученные средства исключительно на приобретение жилья.
Многие крупные банки, например, Сбербанк, предлагают нецелевой займ под залог квартиры, который предусматривает, что деньги, предоставляемые заявителю, могут быть потрачены как угодно, и ему не нужно будет предоставлять отчетность по этому поводу. Такие продукты Сбербанка должны быть популярными среди клиентов, однако необходимость собирать множество документов, одно перечисление которых занимает два листа, и вероятность при этом так и не получить деньги, отпугивают возможных заявителей.
Если у человека нет квартиры, которая, по документам, является его собственностью, то многие банки, например, Россельхозбанк, предлагают взять кредит под залог земельного участка, если он принадлежит потенциальному заемщику. Желательно, чтобы участок находился в хорошем районе, на нем были какие-то постройки, чтобы банк имел возможность, в случае просрочки платежей по заемным средствам, легко и выгодно его продать.
Кредитные компании могут принимать в обеспечение займа любое имущество, выдавая под него потребительские ссуды – это может быть легковой, грузовой автотранспорт, машины специального назначения, автокраны, экскаваторы, даже предметы антиквариата, хотя в данном случае банки неохотно рассматривают такое обеспечение, поскольку антикварные предметы требуют независимой оценки, да и продажа их потом не так проста.
В отличие от других банковских кредитных продуктов, преимущества кредита под залог недвижимости очевидны:
У каждого банка своя процентная ставка кредита под залог дома или квартиры. Есть одно общее негласное условие – чем меньше документов предоставляет кредитной организации клиент, тем выше будут проценты по заемным средствам. Так, в Сбербанке она доходит до 14% годовых в рублях, столичное отделение Альфа-банка предлагает соискателям ссуды в Москве 12,5 - 12,9%, у Россельхозбанка ставка зависит от того, на какое время берет клиент деньги – чем дольше срок погашения, тем выше будет сумма платежа.
Каждому человеку хочется как можно быстрее получить заемные средства, не собирая вороха справок. Взять кредит под залог без справок в Сбербанке можно, только получая заработную плату регулярно на карту этого банка, или исключительно на образовательные цели, для чего Сбербанк имеет специальный продукт «Образовательный». Совкомбанк, Восточный экспресс-банк и Россельхозбанк могут предоставить ссуды без справок о зарплате, предлагая самые подходящие заемщикам условия.
У каждого банка свои условия получения кредита под залог недвижимости, однако, самым главным требованием является предоставление достоверной информации по имеющемуся во владении жилью, которое предполагается заложить. Оценку его стоимости проводят эксперты. На основании этого и принимается решение о выдаче требуемой денежной суммы, которая составляет определенную долю – от 60 до 85% - рыночной цены квартиры или дома. Банки могут выдвигать другие условия, касающиеся, например, согласия на ссуду людей, проживающих вместе с соискателем ссуды.
Чтобы упростить выдачу денежных средств и быстро взять кредит под залог недвижимости, нужно сначала оценить и застраховать ваше жилье, чтобы банковским служащим самим не пришлось проводить эту процедуру. Пользоваться при этом надо услугами солидных фирм, документы которых будут иметь вес для банковских работников. Заполняя форму на выдачу того или иного вида займа, нужно отдавать себе отчет, что вам не станут выдавать сумму, которая будет больше заявленной в оценочной ведомости.
Все расходы при этом ложатся на плечи потенциального заемщика и никак не компенсируются. Клиент подает заявку на требуемый ему вид кредитного обременения по единой форме, затем ждет, пока банковские служащие проводят проверку предоставленных им документов на истинность и соответствие действительности. Все это занимает определенное время – в некоторых случаях рассмотрение заявки отнимает несколько часов, иногда – несколько дней.
Обращаясь в ту или иную организацию, клиент должен знать, какие документы для оформления кредита под залог квартиры ему потребуются. В каждом отдельно взятом случае ситуация зависит от банковской структуры и того, каким продуктом хочет воспользоваться потенциальный заемщик. При закладывании жилья или любой другой ликвидной недвижимой собственности, требуются следующие бумаги:
На территории России существуют практически одинаковые требования банка к потенциальному заемщику, который хочет получить деньги, закладывая дом или квартиру:
После того, как банковская структура утвердила заявку на получение кредита под залог недвижимости, заемщику выдают требуемую сумму наличными или перечислением на указанный им счет. Заявитель должен внимательно изучить все пункты договора, касающиеся погашения тела ссуды и процентов, ведь если он хотя бы трижды просрочит или погасит не полностью текущую задолженность, залоговое имущество может перейти к заимодавцу безо всяких судебных разбирательств.
Для простоты и удобства слежения за платежами, банковские структуры предусматривают погашение кредита под залог квартиры равными долями, рассчитывая ежемесячную нужную сумму для погашения и прилагая этот расчет к основному договору. В договоре указывается крайний срок внесения нужной суммы, после которого будут насчитываться штрафные санкции за просрочку. Иногда предусматривается возможность разового погашения всей задолженности, одним платежом сразу, однако, такой способ быстрой уплаты займа может облагаться комиссией.
Все кредитные и банковские организации заинтересованы в том, чтобы их денежные средства были в обороте и приносили прибыль с наименьшими рисками. Самые популярные банки, дающие залоговые займы - это Сбербанк, ВТБ 24, Альфа-Банк, Раффайзенбанк, Россельхозбанк (предочитающий кредитовать фермеров и владельцев ЛПХ), Совкомбанк, Газпромбанк, МИБ, Восточный экспресс-банк. У каждого из них есть собственные продукты, предлагающие разные варианты кредитования с залогом недвижимого имущества.
Как у любого кредитного обременения, есть свои плюсы и минусы кредита под залог недвижимости. К плюсам относится то, что кредитные компании быстро и положительно реагируют на заявку соискателя, если она правильно оформлена и к ней приложены все нужные документы. Минусом же является то, что приходится собирать и оформлять множество бумаг, а потом иногда ждать целую неделю, утвердят заявку или нет.
Нашли в тексте ошибку? Выделите её, нажмите Ctrl + Enter и мы всё исправим!
Кредитование под залог имущества начинает развиваться интенсивными темпами. В период кризиса оно наиболее актуально. Официальный доход у многих людей небольшой или по каким-либо причинам отсутствует. В этом случае, банки могут выдать кредит, приняв в залог имущество клиента.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Имущество, которое банки и финансовые организации принимают в залог может состоять из:
Крупные банки выдают кредиты частным лицам только под залог недвижимости и автотранспорта.
Чаще всего залог служит дополнительным обеспечением к основному доходу. Поэтому банки требуют обязательного предоставления справок о доходах.
Микрофинансовые организации упрощают процедуру оформления и выдают кредиты только под залог имущества, причем при таких условиях, на которые банки никогда не согласятся – плохая кредитная история, отсутствие дохода и другие.
Кредиты под залог могут носить целевой и нецелевой характер. Если с нецелевым все понятно, то цели, на которые выдается кредит под залог могут быть различными.
В основном, это ипотечные кредиты – на покупку жилья. В данном случае в залог принимается приобретаемая недвижимость.
Некоторые банки выдают кредиты на специфические цели, например:
Главным условием получения кредита под залог имущества – это документальное доказательство прав на данное имущество.
Документы о государственной регистрации права собственности на квартиру или автомобиль, подтверждающие бумаги о наличии в собственности золотых слитков или антиквариата, выписка из счета Депо о владении акциями.
В случае невозможности клиентом погасить кредит, имущество, согласно договору залога, переходит в собственность банка, и он имеет право реализовывать его на рынке. Тем самым покрывая убытки от непогашенного кредита.
Для оформления кредита под залог имущества, кредитная организация должна оценить предмет залога.
Скорее всего, оценщик назовет минимальную стоимость имущества, чтобы доход учреждения был максимальным.
Все кредитные организации, работающие с залогом, выдают такие кредиты в процентном соотношении к оценочной стоимости объекта залога.
Процент выдачи может составлять от 40% до 90% от оценки имущества.
Отдельным пунктом можно выделить ломбарды. Здесь можно получить деньги под залог мелкого личного имущества – телевизора, телефона, шубы, золотых украшений.
Проблемы, где взять такой кредит в настоящий момент не существует. Любой крупный банк выдает как минимум один подобный кредит.
К тому же на рынке множество предложений от относительно небольших финансовых компаний.
Они оформляют кредиты по очень простой схеме, но следует внимательно изучать все нюансы их кредитования. Обычно процентные ставки в них в несколько раз выше, чем в крупных банках.
Сейчас появилось огромное количество небольших кредитных организаций. Будьте внимательны, прежде чем сделать такой серьезный шаг, как кредитование под залог имущества, узнайте все о том учреждении, где планируете взять кредит.
На сайтах кредитные организации не стремятся показывать информацию, которая им невыгодна, узнайте всю интересующую по телефону или у сотрудников.
Но не торопитесь давать согласие на кредит, даже если у вас тяжелая жизненная ситуация. Думайте и анализируйте!
Судя по отзывам и видеозаписям в интернете и СМИ, попадаются мошеннические схемы, при которых можно и лишиться имущества, и не получить денег.
Рассмотрим предложения нескольких кредитных организаций под залог имущества.
Сбербанк требует у своих заемщиков обязательного подтверждения дохода и трудовой деятельности.
Для тех, кто получает зарплату на счет в банке, процентная ставка снижена на 1%.
Можно подтвердить доход справкой по форме банка. Неограниченное досрочное погашение. Гасить можно дифференцированными платежами (от большего к меньшему).
А знаете ли вы, что сегодня существует возможность взять ? Хотите узнать больше, читайте статью.
А узнать, как взять кредит под залог дома в Сбербанке, можно . В предложенной статье собрана самая актуальная и полная информация по данному виду кредитования
Выдает кредиты по двум схемам. Банковская схема в сотрудничестве с одним крупным банком, оформление на условиях банка.
Небанковская схема предусматривает упрощенную выдачу и повышенный процент.
Занимается кредитованием под залог автомобилей. Под залог ПТС – это когда клиент может пользоваться автомобилем, а оригинал ПТС хранится в банке.
Автоломбард – это когда автомобиль остается на стоянке банка. Сумма кредита и процентная ставка выше примерно в 1,5 раза.
Предлагаем взглянуть на эту таблицу для ознакомления:
Сбербанк | Россельхоз банк | МСК-кредит | Выборг-банк | |
Вид займа | Нецелевой кредит под залог недвижимости | Нецелевой потребительский кредит под залог жилья | под залог недвижимости | под залог автомобиля |
Сумма | До 10 000 000 рублей | До 20 000 000 рублей | До 10 000 000 рублей | от 210 000 – до 2 800 000 рублей |
Срок | До 20 лет | До 10 лет | До 15 лет | 1 месяц – 1,5 года |
% ставка | от 15,5% | от 16% | от 15% | от 2,5% в месяц |
% оценки | до 60% | до 50% | До 90% | До 70% |
Срок рассмотрения | 2-8 дней | До 5 дней | От 1 дня | 30 минут |
Подтверждение дохода | Нужно | Нужно | Нужно / Не нужно | Не нужно |
Доп. информация | Выдается по 2 схемам: банковской и небанковской | Выдается по 2 схемам: автоломбард и под залог ПТС |
Оформить кредит под залог имущества очень просто. И у банков, и у микрофинансовых организаций есть официальные сайты, где заявку на кредит можно подать онлайн в несколько шагов:
После получения предварительного разрешения на выдачу кредита, клиент с пакетом необходимых документов обращается в банк.
В случае окончательного положительного решения, оформляются документы, и это может занять еще несколько дней.
В микрофинансовых организациях все проще. Они обещают выдачу кредита за 1 день.
Все дело в том, что такие организации заинтересованы выдать как можно больше кредитов, ведь процент с клиента может достигать 100% годовых. В таких учреждениях процесс выдачи доведен до автоматизма.
И оценка имущества, и оформление документов происходят очень быстро. Если клиенту нужны деньги очень срочно и его не смущает высокий процент, то такой вариант вполне хорош.
Рассмотрим несколько нюансов кредитов под залог имущества:
Такие займы обычно выдают небольшие финансовые организации, где риски неплатежа компенсируются повышенным процентом.
Это очень удобно для тех, чей официальный доход невелик. Этот вариант также подойдет тем, кто не имеет дохода либо подтвердить его официально невозможно.
Такой вариант используется при ипотечном кредитовании. В залог принимается покупаемая квартира.
Покупатель может пользоваться заложенной квартирой по своему усмотрению.
Но продавать залоговое жилье можно только с разрешения банка, в том случае, если это было изначально прописано в договоре.
Обычно кредиты выдаются либо наличными в кассе кредитной организации, либо перечисляются на карту клиента. На перечисление уходит около суток и это нужно иметь в виду.
Потребительские кредиты под залог имущества – один из самых популярных видов кредитования в нашей стране.
Даже богатые люди пользуются им, чтобы приобрести еще более дорогое имущество.
В такой ситуации может оказаться каждый. Срочно нужны деньги, а банки отказывают один за другим.
В этом случае можно обратиться в микрофинансовую организацию. Кредит выдадут, но за это придется заплатить в несколько раз больший процент.
Самый популярный целевой кредит в крупных кредитных организациях. В залог принимается приобретаемое жилье либо другой объект недвижимости, находящийся в собственности клиента.
Также может приниматься в залог иное имущество и имущество третьих лиц.
Хорош тем, что не требует от клиента подтверждения целевого использования средств, как по ипотечному кредиту.
Деньги можно вложить в покупку нового автомобиля, в путешествие, ремонт квартиры, развитие своего бизнеса. А можно вложить в другой банк под больший процент.
Требования к потенциальным заемщикам несколько различаются в зависимости от того, где клиент планирует брать кредит.
Банки обычно требуют от своих клиентов подтверждение дохода и наличие положительной кредитной истории. В любом случае, наличие постоянного источника дохода приветствуется.
В остальном требования совпадают:
В кредитовании под залог имущества определенные требования предъявляются к предмету залога.
Он не должен находиться под обременением или быть связанным какими-либо обязательствами (уже быть заложенным, арестованным и так далее).
Транспортное средство должно быть исправно и не старше определенного возраста. Одним из главных критериев является ликвидность данного вида залога на рынке.
Список документов может варьироваться в зависимости от кредитной организации. Главными документами, которые требуются везде, являются паспорт гражданина и право собственности на предмет залога.
Право владения недвижимостью подтверждается свидетельством о регистрации права собственности. Дополнительно могут потребоваться выписки из домовой книги, БТИ и ЕГРН.
Право владения транспортным средством подтверждается паспортом транспортного средства и свидетельством о регистрации ТС. Также оно должно быть застраховано.
Страховка может быть оформлена прямо в момент оформления в залог.
Право владения каким-то ценным активом зависит от вида актива. Это может быть выписка из счета Депо, или сертификат на владение золотым слитком.
На предметы роскоши, искусства и антиквариат у владельца также должны быть в наличии документы, подтверждающие их собственность.
Банки требуют от заемщиков подтверждения дохода справкой форм 2 – НДФЛ, 3 – НДФЛ, справкой по форме банка.
По кредитам под залог имущества критерий максимальной суммы только один – оценочная стоимость залога.
Обычно такие кредиты выдаются из расчета определенного процента от этой стоимости, в диапазоне 50-90%.
Например, клиент имеет квартиру стоимостью 5 700 000 рублей . Оценщик назначил ей цену в 4 500 000 рублей .
Кредитная организация дает максимальную сумму кредита в размере 60% от оценочной стоимости.
То есть, 4 500 000 умножаем на 60%, получаем максимальную сумму кредита в 2 700 000 рублей .
Процентные ставки по залоговым кредитам различаются очень сильно. Крупные банки дают такие кредиты, начиная от 11-12% по ипотеке, от 15-20% по потребительским кредитам.
Но здесь нужно уточнять наличие дополнительных процентов и комиссий. Таковые могут значительно увеличить сумму платежа.
Мелкие кредитные организации за свои услуги просят в несколько раз больше.
Упрощенную процедуру выдачи придется оплатить из своего кармана повышенными процентами. К примеру, по автозалогу можно выложить до 20% в месяц.
А для получения полной и актуальной информации о кредите под залог ПТС, мы рекомендуем перейти по .
Сроки зависят от вида залога. Под залог недвижимости выдаются крупные суммы денег и сроки здесь такие же длинные до 20-30 лет.
Под залог автомобиля можно взять кредит от 3 дней до 3 лет. Некоторые микрофинансовые организации обычно дают такой кредит на 1 год, но предлагают его продлить, в случае если клиент не успевает вовремя все погасить.
Кредит гасится по стандартной схеме аннуитетными (равными) платежами. Ежемесячный платеж = (сумма кредита + расчетная сумма процентов за весь срок кредита) : количество месяцев в сроке кредита.
При заключении кредитного договора, уточните, возможно ли досрочное погашение. Какова процедура и бесплатная ли она.
К примеру, в Сбербанке досрочное погашение требует дополнительного посещения офиса банка и оформления документов.
Сам процесс погашения не вызывает затруднений. Способов множество:
Стоит не забывать о том, что некоторые способы погашения платные и за них берется комиссия в размере от 0,5 до 7%.
Узнайте в своей кредитной организации, какие из способов будут вам доступны.
Этот пункт очень важен при оформлении кредита. Во первых, это защита заемщика и его семьи от проблем в случае потери дохода, здоровья или жизни.
Также можно оформить страховку от потери прав на имущество. Во – вторых, при отказе от оформления страховки, кредитная организация повышает процент по кредиту на 1-20% годовых.
Положительными сторонами кредита под залог имущества можно назвать:
Отрицательные стороны:
Каждый третий россиянин нуждается в кредите. Заемные средства используются для покупки недвижимости или автомобиля, оплаты обучения и бытовых нужд.
Свыше 45% россиян оформляют небольшие потребительские кредиты. Около 20% нуждаются в займах крупного размера. Такие кредиты банки выдают под залог недвижимости.
Особенности оформления кредита под залог
Банковский кредит под залог недвижимости актуален:Если нужна большая сумма – размер кредита составляет 60-80% от стоимости залога;
Если нет возможности документально подтвердить доход;
Если у заявителя были просрочки по предыдущим кредитам и другие финансовые нарушения.Залог – это гарантия погашения кредита. Если заемщик откажется от обязательств, банк вправе продать залоговую недвижимость и возместить убытки.
На что можно потратить кредит с обеспечением?
На покупку недвижимости;
На покупку автомобиля;
На открытие бизнеса;
На любые цели.ТОП-5 банков, кредитующих под залог недвижимости
Сбербанк;
«ВТБ 24»;
«Тинькофф»;
«Райффайзенбанк»;
«Восточный Экспресс Банк».Сбербанк
В банке можно взять нецелевой кредит под залог квартиры. Его размер составляет от 500 000 до 10 000 000 рублей. Процентная ставка определяется индивидуально. Она зависит от суммы кредита, срока и статуса клиента. Минимальный размер переплаты –14%.Для оформления займа под залог потребуются:
Заявление/анкета;
Паспорт гражданина РФ с постоянной регистрацией;
Документы, которые подтвердят наличие источника дохода и трудоустройство.Под залог принимается недвижимость, такая как - коттедж, участок земли или гараж.
Взять кредит под залог недвижимости в банке могут лица, отвечающие следующим требованиям:
Российское гражданство;
Возраст от 21 до 75 лет.Если заемщик не подтвердит платежеспособность, возрастной порог снизится до 65 лет.
Подать заявку можно в отделении Сбербанка или по интернету. Она рассматривается в течение 2-8 рабочих дней. После утверждения заявки от клиента потребуются документы на залог. Если залоговая недвижимость соответствует требованиям, банк предложит подписать договор.
«ВТБ 24»
Кредит под залог недвижимости в банке «ВТБ 24» выдается по фиксированной ставке в 12,25%. Максимальный размер кредита составляет 50% от стоимости залогового имущества, но не больше 15 000 000 рублей. Кредит под залог недвижимости оформляется на 20 лет. За обслуживание, оформление и досрочное погашение комиссии не предусмотрены.Залогом может стать квартира в многоквартирном доме, который расположен в черте города, где имеется ипотечное подразделение «ВТБ 24». Недвижимость должна быть собственностью заемщика.
Из документов нужны:
Заявление/анкета;
Паспорт гражданина России;
СНИЛС;
Справка о размере дохода 2-НДФЛ;
Копия трудовой книжки с подписью работодателя;
Документы о праве собственности на недвижимость;
Другие правоустанавливающие документы.«Тинькофф»
Какой банк дает кредит под залог недвижимости в онлайн режиме? Ответ прост: «Тинькофф». Главный виртуальный банк России оформляет кредиты под залог на следующих условиях:Сумма –15 000 000 рублей;
Срок –15 лет;
Размер переплаты – 15% в год.Кредит под залог выдается полностью или несколькими траншами. В залог берется любая недвижимость: жилая и коммерческая. Для оформления необходимо заполнить заявку на сайте и дождаться решения. Договор вместе с деньгами будет доставлен с курьером. Кредит является нецелевым.
«Райффайзенбанк»
В банке «Райффайзен» можно взять кредит под залог недвижимости на любые нужды. Размер кредита составляет от 500 000 (800 000 рублей для жителей Москвы) до 9 000 000 рублей. Выдается он на 1-5 лет. Ставка устанавливается персонально и стартует с отметки 17,25% в год.Кредит выплачивается равными ежемесячными платежами. При просрочке налагается суточный штраф в размере 0,06% от суммы платежа.
Залогом может быть квартира, которая является собственностью заявителя. Заявку на оформление можно подать на сайте банка, нашем портале или в отделении.«Восточный Экспресс Банк»
В банке «Восточный Экспресс» кредит под залог недвижимости оформляется на 20 лет. Его размер составляет от 300 000 до 15 000 000 рублей. Кредит оформляется по ставке от 16 до 26% в год.Залоговой недвижимостью может стать:
Квартира;
Коттедж;
Коммерческая недвижимость.Страхование жизни заемщика является необязательным условием, а имущества – наоборот. Оформить страховой полис на недвижимость нужно в течение 10 рабочих дней после подписания кредитного договора. Страховка оформляется клиентом самостоятельно в компании, которая соответствует требованиям банка.
Вышеперечисленные банки, дающие кредиты под залог недвижимости, входят в ТОП-100 банков России. Они ведут честную и прозрачную деятельность. По статистике, свыше 70% заявок получают положительный ответ.
Основные требования к заявителю и недвижимости
Чтобы получить кредит под залог, нужно соответствовать установленным банком параметрам.В их числе:
Гражданство РФ;
Возраст от 21 до 65 лет (иногда от 23 до 60 лет);
Постоянный источник дохода;
Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев, общий стаж – не менее 6-12 месяцев;
Отсутствие финансовых обязательств;
Хорошая кредитная история.Недвижимость, которая выступает залогом, должна быть ликвидной, зарегистрированной в правоустанавливающих органах и пригодной для проживания. Если в квартире прописаны несовершеннолетние дети или недееспособные лица, ее нельзя использовать в качестве обеспечения.
Актуальность оформления кредита под залог недвижимости
Кредитование под залог недвижимости – одновременно выгодная и рискованная сделка. Если заемщик откажется от выполнения финансовых обязательств, то имущество будет конфисковано банком.Поэтому оформлять кредит под залог недвижимости нужно при абсолютной уверенности в своей финансовой состоятельности.
Кредит под залог недвижимости в банке позволяет получить наличные деньги тем, кто по каким-либо причинам не может предоставить достоверные сведения о своих доходах. Неофициально трудоустроенным или безработным гражданам проблематично получить займ в банке. Финансовые учреждения предпочитают сотрудничать только с теми клиентами, которые могут подтвердить свой доход справками. Поэтому обременение недвижимости - зачастую единственный способ получить деньги. Большинство банков предоставляют заемные средства под залог без подтверждения доходов, т. к. обременение ценной собственности само по себе снижает риск невозврата займа. Реализация недвижимости должника, которое перейдет в собственность организации-кредитора, компенсирует финансовые издержки. Но банку будут интересны только те объекты, которые он в случае необходимости сможет быстро реализовать по рыночной стоимости.
Требования к недвижимости в залог
Однако не любое недвижимое имущество может быть заложено в банке. Так, квартира, дом, гараж или склад должны быть ликвидными - то есть такими, чтобы их можно было бы быстро продать, не аварийными и не требующими капитального ремонта, - и не иметь обременений, то есть не должны находиться в залоге других банков. Кроме стандартных документов, заемщику потребуется предоставить бумаги, подтверждающие, что именно он владеет закладываемой недвижимостью.
Условия кредитов под залог недвижимости
Если вы решили взять займ под залог недвижимости, нужно знать, какие банки предоставляют наиболее выгодные условия. У всех они разнятся, однако можно выделить некоторые общие моменты. Так, получение займа под залог квартиры или дома возможно на суммы, не превышающие 60-80% от стоимости залога. Стоимость оценивается профессиональными оценщиками банка бесплатно. Кроме того, имущество потребуется застраховать хотя бы от самых распространенных рисков - пожаров, затоплений, стихийных бедствий и т.д. Чаще всего оформить займ с залогом недвижимости можно в крупных банках, с достаточно большим объемом ипотечного и потребительского кредитования и высокими показателями в рейтингах доверия.
Условия каждого банка могут заметно отличаться. Сориентироваться среди предложений банков в вашем регионе и поможет наш финансовый портал.
Как выбрать лучший кредит под залог недвижимости
Чтобы не рассматривать все предложения от банков, а только те программы, которые теоретически могут вам подойти, воспользуйтесь онлайн-поисковиком на нашем сайте.
Задайте параметры в меню слева, указав размер, срок выплаты и валюту займа. Ниже вы можете указать дополнительные условия, отметив соответствующие пункты:
- условия кредита,
- цель,
- время рассмотрения заявки,
- обеспечение кредита (это может быть займ под залог дачи, частного дома, квартиры, гаража, земельного участка и других объектов).
Если вас интересует возможность подачи заявки онлайн, отметьте этот пункт в меню.
Кроме того, вы можете выбрать специальные программы для определенных категорий населения, например, кредиты пенсионерам под залог недвижимости.
Программа покажет актуальные на сегодняшний день займы под залог недвижимости без посредников, которые предлагают банки в вашем регионе.
Давайте посмотрим, какие банки дают кредиты под залог недвижимости. Прежде всего, отметим, что недвижимые объекты: квартиры, дома и землю - кредитно-финансовые учреждения охотно принимают в качестве обеспечения. Знаете, почему? Потому что сделки с их участием выгодны обоим участникам. И заемщику, и кредитору.
Выгода первого очевидна. Кредит, обеспеченный высоколиквидным залогом, предоставляется на более выгодных условиях, чем обычный потребительский заем. Не говоря уже о ссудах по одному-двум документам и экспресс-кредитам.
Второй, принимая в залог недвижимость, может быть на 99% уверен, что долг, а также начисленные проценты будут выплачены в полном объеме, ведь клиент закладывает свое жилье. Следовательно, относиться к кредиту он будет максимально ответственно и обдуманно.
Право собственности на залоговое имущество
Вопреки распространенному мнению, право собственности на квартиру, дом или землю сохраняется за его владельцем, то есть, заемщиком. Следствием передачи недвижимости в залог является наложение на нее обременения. В частности, клиент банка, предоставивший свою собственность в качестве обеспечения, имеет возможность:
- делать в квартире/доме ремонт;
- сдавать жилье в аренду;
- прописывать в квартире/комнате/доме родственников.
Последнее действие возможно только с согласия банка.
А вот продать или подарить квартиру/дом нельзя до тех пор, пока с нее/него не будет снято обременение. Это происходит после полной выплаты взятого кредита.
Сколько дают и на что
Общая сумма средств, которые выдают банки под залог недвижимости, может достигать 80% от ее оценочной стоимости. Однако, подобных предложений на рынке немного. В большинстве случаев речь идет о 50%-60% от реальной рыночной стоимости жилья. Максимальное значение срока кредитование может достигать 20-ти лет.
В качестве обеспечения принимаются:
- жилые дома с земельными участками;
- квартиры;
- таунхаусы с участком земли;
- отдельно стоящие универсальные помещения (коммерческая недвижимость);
- нежилые помещения в многоэтажках.
Требования к обеспечению
Закладываемая недвижимость, прежде всего, должна быть ликвидной. То есть, способной оперативно превратится в деньги. Это условие предполагает, не только идеальное ее [недвижимости] состояние, но и востребованность на рынке. Банку, например, интереснее квартира за 2,5 миллиона, чем шикарные апартаменты за 15 миллионов рублей. Неликвидными считаются квартиры, дома и земля в 50-ти и более километрах от Москвы. Кроме того, низко ценятся квартиры в старых многоэтажках и старые дома.
Объект, передаваемый в залог кредитно-финансовой организации, должен быть свободным от каких-либо обременений. Хотя бы в части, которая соответствует сумме оформляемого займа (но шансы на получение денег в данном случае сильно снижаются). Факт обременения выявляется просто: путем отправки запроса в ЕГРПН (Единый госреестр на недвижимое имущество). В полученной выписке будут описаны все правопритязания и обременения и перечислены все собственники квартиры, дома или земельного участка.
Сравнительная таблица банковских продуктов
Вот так выглядят актуальные банковские предложения по выдаче кредитов под залог недвижимости (в алфавитном порядке):
Банк Название программы Максимальная сумма кредита Процентная ставка Срок кредитования Страхование Под залог недвижимости
от 1 месяца до 10 лет
имущественное
Банк Москвы
Под залог недвижимости
от 490 000 рублей
от 1 месяца до 20 лет
имущественное, личное и титульное. Если только первое, то +3 п. п. к процентной ставке
Нецелевой ипотечный
до 90 000 000 рублей
от 1 месяца до 20 лет
имущественное, личное и титульное. Если только первое, то +1 п. п. к процентной ставке
Потребительский под залог жилой недвижимости
до 14 000 000 рублей
от 1 года до 15 лет
имущественное, личное и титульное. Любые вариации (одно из трех или два из трех) - +3 п. п. к процентной ставке
Росгосстрах Банк
Под залог недвижимости
до 10 000 000 рублей
от 1 года до 10 лет
имущественное, личное и титульное. Любые вариации - от +3 п. п. до +6,5 п. п. к процентной ставке
Росевробанк
Под залог квартиры
до 15 000 000 рублей
от 6 месяцев до 15 лет
имущественное, личное и титульное. Любые вариации - от +2 до +5 п. п. к процентной ставке
Россельхозбанк
Нецелевой под залог недвижимости
до 10 000 000 рублей
от 1 года до 5 лет
имущественное и личное. Если только имущественное, то +1,75 п. п. к процентной ставке
Российский Капитал
Под залог недвижимости
до 5 000 000 рублей
от 12 до 180 месяцев
личное и титульное. Если без страховки, то +5 п. п. к процентной ставке
Под залог имеющейся недвижимости
до 5 000 000 рублей
от 13 до 36 месяцев
имущественное и личное. Вариации - +1,5 п. п. к процентной ставке. Без страхования - +3 п. п.
Под залог недвижимости
до 30 000 000 рублей
от 12 до 84 месяцев
имущественное, личное и титульное. Если только имущественное, то + 4 п. п. к процентной ставке
Сбербанк России
Потребительский под залог недвижимости
до 10 000 000 рублей
до 84 месяцев
имущественное
Главный недостаток
Несмотря на более низкие ставки по программам кредитования под залог недвижимости, все они обладают одним серьезным недостатком: заемщик в случае трудностей с выплатой долга рискует потерять заложенную квартиру, дом или землю.
Интересоваться, какие банки дают кредиты под залог недвижимости, следует тем лицам, которые получают стабильно высокий доход, и это обстоятельство сохранится в ближайшие несколько лет. В этой связи необходимо очень тщательно изучить условия банков в смысле оформления договора страхования. Некоторые страховые компании предлагают нивелировать риски утраты работы, здоровья и даже жизни заемщика. В среднем, уплата страховых премий увеличивает процентную ставку по продукту на 3 процентных пункта. И это опять-таки говорит о том, что свои финансовые возможности лучше просчитать до того, как оформлять кредит.
28 мая 2016, 08:19 27733 0
Страхование – это совокупность мер государства по защите людей от внезапных происшествий, из-за которых человек может потерять возможность зарабатывать деньги. Есть целый ряд законов, суть которых нацелена на обеспечение правовых и финансовых гарантий, к
Дело № 2-2324/2015 РЕШЕНИЕ Именем Российской ФедерацииОктябрьский районный суд города Пензы в составе председательствующего судьи Бобылевой Е.С. при секретаре Бричковой М.Н.,рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Пензе гражданское дело по иску Пова
Подробности Обновлено: 22.12.2018 19:15 Опубликовано: 08.05.2017 17:10 Банкир – одна из высших должностей в банковской системе. В круг его обязанностей входит планирование, прогнозирование, анализ обслуживание и консультирование клиентов. История про
К специальным налоговым режимам относятся:1) система налогообложения для сельскохозяйственных товаропроизводителей (единый сельскохозяйственный налог);2) упрощенная система налогообложения;3) система налогообложения в виде единого налога на вмененный дохо
Задаваясь вопросом о том, где можно получить столь важные документы как экспликация квартиры и поэтажный план, для начала нужно определить учреждение, производящее замеры данного помещения и многоквартирного дома в целом. Именно там поэтажный план и эксп