Индивидуальные инвестиционные счета пока на текущий момент не пользуются массовым спросом среди физических лиц, но все же с каждым годом количество клиентов управляющих и брокерских компаний стремительно растет. Если несколькими годами ранее большинство наших сограждан предпочитало хранить свои сбережения на банковских депозитах, то по мере развития финансовой грамотности предпочитают применять другие финансовые инструменты для сохранения и приумножения своих сбережений.

Отличие индивидуального инвестиционного счета заключается в том, что его владелец получает доход в виде процентов от своих сбережений, благодаря вложению их в ценные активы, помимо этого, он имеет возможность получать прибыль от государства в виде налогового вычета. Но основная задача потенциального инвестора найти надежную управляющую компанию, одно из которых является УК Открытие.

Преимущества УК Открытие

Для начала кто это определить чем отличается ИСС банка Открытие, и какие преимущества имеет. Здесь главный фактор для потенциального инвестора – это надежность управляющей компании. Сама по себе финансовая корпорация Открытие не вызывает сомнений у наших сограждан, ведь на протяжении долгого времени группа компаний занимала лидирующие позиции на рынке финансовых услуг. Кроме всего прочего, если речь идет об индивидуальных инвестиционных счетах, только надежности нужно относиться крайне серьезно, по той причине, что инвестиции не застрахованы.

Среди основных преимуществ выделим следующие:

• сумма первоначального взноса всего 50 тысяч рублей;
• контролировать свои накопления можно в личном кабинете;
• несколько готовых тарифов;
• возможность контролировать свою доходность.

В целом, сам по себе индивидуальный инвестиционный счет имеет массу преимуществ. В первую очередь, вкладывая свои деньги в прибыльные проекты можно получить доход на несколько процентов больше, нежели от банковского вклада. Кроме всего прочего, частные клиенты имеют возможность получать прибыль в виде налогового вычета на сумму до 400000 рублей в год. Кстати, здесь максимальная сумма инвестиций не может превышать 1 миллиона рублей.

Актуальные предложения

Управляющая компания Открытие предлагает множество различных инвестиционных продуктов для физических лиц. Каждый из них имеет свои индивидуальные особенности, а их выбор зависит от личных предпочтений инвестора, то есть вы можете выбрать продукт с высокими рисками и повышенной прибылью или наоборот.

ИИС Сбалансированная

Данный инвестиционный продукт позволяет клиентам управляющей компании вложить капитал в покупку акции и облигации российских предприятий. Это среднесрочное инвестирование, с умеренной прибыльностью и минимальными рисками. Если говорить простыми словами, то в рамках данного продукта клиент вкладывает деньги в покупку акций с целью последующей перепродажи. Доход достигается путем приобретения ценных бумаг в период снижение стоимости и их перепродажи в период активного роста. Если говорить о рисках, то они средние и полностью пропорциональны доходности.

Здесь действуют следующие условия: минимальная сумма инвестиций от 50000 рублей, пополнять счет можно на сумму от 15000 рублей, максимальная сумма ограниченна одним миллионом рублей. Что касается комиссии, то она составляет 1% от сделки плюс 10% премия за прирост капитала. В среднем прибыль инвесторы от 4 до 55%, в зависимости от отрасли. Самые прибыльной и высокорискованной отраслью является финансы, самой низко прибыльной Энергетик всего 4%.

Личный кабинет инвестора

ИИС Защитная

Программа инвестирования разработана для клиентов, предпочитающих низкий доход и полное отсутствие рисков, ведь по данной программе инвестиции физических лиц вкладываются в покупку государственных и муниципальных облигаций. Условия следующие: минимальная сумма капитала 50000 рублей, максимальная 1 млн рублей, минимальная сумма пополнения 15000 рублей. Комиссия составляет 1% от сделки, вознаграждение за прирост капитала не предусмотрено. Прибыльность зависит от многих факторов, в любом случае, она достигает средней ставки по банковским депозитам.

ИИС Сберегательная

Программа рассчитана на средний прирост капитала за счет размещения инвестиций на банковские вклады и в облигации российских эмитентов. Что касается прироста капитала, доходность превышает средний процент по банковскому депозиту, продукт ориентирован на клиентов, желающих сохранить свои сбережения. Среди прочих условий минимальная сумма - 50000 рублей, максимальная 1 млн рублей, пополнять счет можно на сумму от 15000 рублей. Комиссия предусмотрена за пополнение счета в размере 1% плюс 0,8% от сделки.

ИИС Оптимальная

В рамках данной программы прирост капитала инвестора обеспечивается за счет операции на Российском фондовом рынке. Прибыльность и риски определяет движение рынка вне зависимости от его направления. Простыми словами, в данной программе минимальные риски со средней доходностью, в инвестиционном портфеле управляющей компании преимущественно ценные бумаги Министерства финансов Российской Федерации. Основные условия для инвестора остаются прежними за тем лишь исключением, что здесь комиссия от сделки составляет 1,5% плюс 15% от прироста капитала.

ИИС Потенциальная

Данная программа рассчитана на клиентов, желающих получить максимальный прирост прибыли за счет вложения капитала в облигации с плавающей процентной ставкой. То есть, доход клиент получает за счет прироста стоимости активов, вложенных в облигации финансовой корпорации Открытие. Риск полностью сопоставим прибыльности, а сам продукт больше подходит клиентам, цель которого сохранить свои сбережения. Среди основных условий минимальная сумма инвестиций 100000 рублей, сумма пополнение от 15000 рублей. Комиссия за сделки - 1%.

ИИС Рыночная

Программа предполагает инвестирование капитала физических лиц приобретение ценных бумаг на российском рынке. Деньги вкладываются в добывающую промышленность, финансы, энергетику и другие отрасли, среди эмитентов Газпром, Яндекс, Лукойл, Сбербанк и другие. Среди основных условий минимальной суммы инвестиций 50000 рублей, пополнять счет можно на сумму от 15000 рублей, комиссия взимается в размере 1,5% за операции плюс 15% от прибыли.

ИИС Стабильная

Инвестиционная программа позволяет получать среднюю прибыль за счет инвестирования капитала физических лиц в облигации российских компаний. В инвестиционном портфеле управляющей компании более 95% облигация Министерство финансов Российской Федерации, остальное некоторые коммерческие банки. Условия программы следующая минимальная сумма инвестиции 50000 рублей, пополнить счет можно на сумму от 15000 рублей, комиссия взимается в зависимости вход среднегодовой стоимость чистых активов в размере 1%.

Обратите внимание, что все условия инвестирования по программе ИИC вы можете посмотреть на официальном сайте управляющей компании по адресу в интернете http://www.open-am.ru/ .

Как открыть инвестиционный счет

На самом деле открыть свой счет в управляющей компании для вас не составит никакого труда, при этом вам даже не обязательно искать офисы, достаточно лишь зайти на официальный сайт выбрать интересующий вас продукт, ознакомиться с его условиями и подать заявку в режиме онлайн. Для этого лишь нужно зайти на официальный сайт управляющей компании внимательно изучить актуальные предложения выбрать продукт, который максимально соответствует вашим условиям, затем нажать на кнопку «Купить онлайн».

Правда, здесь нюанс заключается в том, что для того чтобы заключить договор дистанционно клиенту потребуется подтвердить свои персональные данные через портал Госуслуг. Если вы имеется аккаунт на портале государственных услуг и подтвержденную учетную запись, то вам следует перейти по ссылке на официальный сайт https://www.gosuslugi.ru , войти в свой личный кабинет, далее пользуюсь подсказками системы подтвердить личность.

Обратите внимание, что в данном варианте вам вовсе не нужно посещать отделение управляющей компании, договор можно подписать дистанционно, после чего вы получите доступ к личному кабинету и на номер лицевого счета можете переводить денежные средства любым удобным для вас способом.

Доходность

Для каждого потенциального инвестора первостепенным вопросом является доходностью от своих инвестиций. Индивидуальный инвестиционный счет Открытие позволяет своим клиентам получить существенную прибыль за счет готовых инвестиционных решений плюс получение налогового вычета. Что касается процентов прибыли то, конечно, вопрос довольно сложный, по той простой причине, что стабильную доходность управляющая компания гарантировать не может.

На самом деле управляющие компании лишь инвестируют ваши сбережения в какие-либо ценные активы, которые по прогнозам аналитиков через определенный период вырастут в цене. Но финансовая корпорация Открытие на протяжении долгих лет зарекомендовала себя с положительной стороны и доказал своим клиентам, что умеют эффективно вести свою политику, над чем работает команда профессионалов. Кстати, прежде чем вложить капитал в какие-либо активы аналитики организации тщательно изучают движение рынка, и на основании этого анализа в дальнейшем осуществляется капиталовложение. В общем, деньги инвестор защищены, но при этом не застрахованы, это говорит о том, что он может получить прибыль, которая превзойдет его ожидание, а может понести убытки.

Если сделать определенный вывод, то управляющая компания Открытие вполне соответствует требованиям потенциального инвестора по той причине, что разнообразные продукты рассчитаны на инвесторов, желающих приумножить капитал с минимальным риском. Тарифы на услуги вполне конкурентоспособные, условия оформления договора - лояльные. Кроме всего прочего, каждый клиент имеет круглосуточный доступ к своему инвестиционному счету благодаря личному кабинету в онлайн-системе.

Что такое индивидуальный инвестиционный счет?

ИИС- специальный счет для инвестиций, который позволяет вам получить налоговый вычет до 52 000 рублей в год (13% от внесенной суммы) или освобождение от налогов с прибыли, полученной от операций с ценными бумагами.

Какой тип налогового вычета выбрать?

— Первый тип инвестиционного вычета
Преимущества: позволяет ежегодно получать налоговый вычет 13% от суммы денежных средств, внесенных на ИИС, при условии ежегодного внесения средств на ИИС.
Условия: Максимальная сумма вычета — 52 000 рублей (при внесении на ИИС от 400 тыс. рублей) Сумма налогового вычета не может превышать размер уплаченного вами НДФЛ в том же отчётном периоде.
Кому подойдёт: людям, имеющим доход, облагаемый по ставке 13% (например, заработная плата).

— Второй тип инвестиционного вычета Преимущества: позволяет получить вычет в сумме доходов, полученных от операций по инвестиционному счету (то есть вся прибыль, полученная за время владения ИИС будет освобождена от налогообложения).
Условия: налоговый вычет может быть получен по окончании договора на ведение ИИС, по истечении не менее 3-х лет.
Кому подойдёт: инвесторам, получающим высокий доход от инвестиций, а также лицам, не имеющим постоянного официального дохода.

Как получить налоговый вычет на взносы по индивидуальному инвестиционному счету?

1. Для получения налогового вычета необходимо подать в налоговую инспекцию налоговую декларацию по форме 3-НДФЛ по завершении налогового периода:
-лично;
-заполнить декларацию в личном кабинете налогоплательщика;
-отправить по почте;

2. К налоговой декларации приложить:
-документы, подтверждающие получение дохода, облагаемого по ставке 13%, в соответствующем налоговом периоде;
-документы, подтверждающие факт зачисления денежных средств на индивидуальный инвестиционный счет (ст. 219.1 п. 3 НК РФ);
-заявление на возврат налога с указанием ваших банковских реквизитов.

Важно: При закрытии ИИС ранее трех лет все полученные из бюджета суммы возврата подоходного налога должны быть возвращены в бюджет.

Примеры расчета суммы налогового вычета:

За 2017 год налогоплательщик получил доход по основному месту работы в размере 600 000 руб., уплатив в течение года подоходный налог 13% в размере 78 000 руб. В этом же налоговом периоде налогоплательщик открыл ИИС и внес на него 1 000 000 руб. По истечении налогового периода налогоплательщик сможет подать налоговую декларацию 3-НФДЛ и получить налоговый вычет 52 000 руб. (13% от 400 000 руб.).

За 2018 год налогоплательщик получил доход по основному месту работы в размере 650 000 руб., уплатив в течение года подоходный налог 13% в размере 84 500 руб. В этом же налоговом периоде налогоплательщик внес на ИИС 300 000 руб. По истечении налогового периода налогоплательщик сможет получить налоговый вычет 39 000 руб. (13% от 300 000 руб.).

Как получить налоговый вычет в сумме доходов, полученных от операций по инвестиционному счету?

При расторжении договора ИИС, по прошествии не менее 3-х лет с момента открытия счета, налогоплательщик предоставляет брокеру справку из налоговой инспекции о том, что налогоплательщик не пользовался налоговыми вычетами на взносы на ИИС в течение срока существования ИИС. В этом случае брокер, выступающий налоговым агентом, при выплате средств не будет удерживать подоходный налог.
Важно: При закрытии счета ранее трех лет с положительного финансового результата взимается НДФЛ как по обычному брокерскому счету.

Можно ли менять вид вычета в течение срока существования ИИС?

Налогоплательщик может выбрать один тип вычета на весь срок существования счета. Воспользовавшись вычетом на взнос, льгота на положительный финансовый результат при расторжении счета не предоставляется.
Возможно закрыть инвестиционный счет, по которому был получен вычет на внесение денежных средств, вернуть в бюджет полученные ранее суммы возврата подоходного налога и после этого открыть новый счет, по которому будет применяться льгота на положительный финансовый результат.

Какие ограничения будут действовать в отношении индивидуального инвестиционного счета?

1. Физическое лицо вправе иметь только один договор на ведение ИИС.
2. Вносить на счет можно только денежные средства.
3. Совокупная сумма денежных средств, которые могут быть переданы в течение календарного года по договору ИИС, не может превышать 1 000 000 руб.

Возможно ли обратиться за вычетом в размере внесенных на ИИС средств по истечении трех лет, по аналогии с другими вычетами, действующими в настоящее время?

Возможно. Действующий режим по социальным и имущественным вычетам распространяется и на инвестиционные вычеты.

Каков порядок действий банка в случае, если сумма поступлений от клиента превысила 1 000 000 руб. в год?

В случае превышения указанного размера совокупной суммы в течение календарного года, Банк не зачисляет денежные средства на Индивидуальный инвестиционный счет в размере такого превышения, и перечисляет их на счет Клиента, открытый в Банке и указанный им в Анкете.

3 года существования счета, необходимые для получения льгот, считаются с даты заключения договора или с даты первого взноса?

С даты заключения договора.

Какие финансовые инструменты и ценные бумаги могут быть куплены на ИИС?

По договору ИИС возможны операции с российскими ценными бумагами, допущенными к торгам на фондовом рынке ММВБ.

Возможно ли досрочное получение права на вычет на взнос на ИИС через налоговую инспекцию до окончания налогового периода?

Нет. Налоговый вычет на взнос на ИИС предоставляется налоговой инспекцией по окончании налогового периода и подачи налоговой декларации.

В какой момент существования ИИС банк должен произвести расчет подоходного налога?

Налогооблагаемая база рассчитывается при расторжении договора ИИС.

Многие слышали про ИИС. Но в основном информация носит весьма поверхностный характер. Нужно вложить деньги, на них что-то купить и можно еще с этого получить денежку от государства. А что, как и где непонятно. Надежно ли это? Или очередной лохотрон? Сколько можно на этом заработать и стоит ли связываться с ИИС. В этой статье мы собрали наиболее популярные вопросы по индивидуальным инвестиционным счетам.

Что такое ИИС

ИИС или индивидуальный инвестиционный счет — это специальный брокерский счет открываемый физическими лицами, позволяющий получить одну из двух возможных налоговых льгот.

Программа начала работать с 1 января 2015 года. Как утверждает правительство, основная цель — массовое стимулирование население к инвестированию денежных средств на фондовом рынке.

Налоговые льготы

Владельцам ИИС предоставляются 2 типа счетов. Позволяющий претендовать только на одну налоговую льготу.

1. Получение налогового вычета 13% от суммы внесенных средств (но не более 52 тысячи в год).
2. Освобождение от уплаты налогов на доходы, полученных от инвестирования.

Нужно выбрать один. Решение в пользу того или иного можно принять в течение 3-х лет.

Наиболее привлекательным выглядит именно возврат 13%. Но в некоторых случаях, . Для получения вычета нужно иметь официальный доход, с которого были уплачены налоги.

Ведь 13% — это возврат уплаченных налогов физического лица.

Как получить налоговый вычет

Если вы выберете возврат 13%, то процедура получения денег следующая:

1. По истечению отчетного периода (со следующего года после внесения на счет денежных средств) нужно обратиться в налоговую инспекцию по месту жительства. Предоставив пакет документов: договор на открытие ИИС, выписку по зачислению денег на ИИС (можно распечатать с личного кабинета банка), справку о доходах 2-НДФЛ, заявление на возврат 13%.
2. В течение 3 месяцев (максимальный срок) идет проверка декларации.
3. После проверки еще 1 месяц дается на перевод средств на счет в банке.
4. Получаем деньги и радуемся.

Гораздо проще и быстрее подавать . Через личный кабинет налогоплательщика. Без посещения налоговой инспекции. Сама процедура заполнения декларации занимает буквально пару минут.

Срок действия ИИС

ИИС открывается сроком на 3 года. Действует именно с момента заключения договора, а не первого внесения средств на счет.

Законом не запрещено держать «пустые» инвестиционные счета. Многие кстати так и делают. Заключают договор на открытие ИИС. Ждут 3 года. И в конце окончания трехлетки (за 1-2 недели) вносят на счет денежные средства.

По окончанию 3-х летнего периода деньги можно сразу же снять. И получить налоговый вычет в размере 13% от внесенной суммы.

Какая максимальная и минимальная сумма пополнения ИИС

Ограничений на минимальную сумму как таковых нет. Можно вносить хоть тысячу, хоть один рубль. Другое дело, что на малые деньги практически ничего не купишь. Да и вычет 13% с пары внесенных тысяч будет совсем смешной.

Главное в другом — тарифы и условия обслуживания брокеров. Многие вводят минимальную сумму для обслуживания счета. Обычно порядка несколько десятков тысяч рублей (от 30-50 тысяч).

В год можно пополнить ИИС на сумму до 1 миллиона рублей. Итого за время функционирования ИИС — максимально возможный взнос — 3 миллиона рублей.

Но максимальный размер получаемого вычета ограничен 52 тысячами рублей в год. Или 156 тысяч за трехлетку.

Пополнять на большую сумму чем на 400 тысяч нецелесообразно (если вы выбрали ИИС первого типа).

Как открыть ИИС

Для открытия инвестиционного счета нужно обратиться к брокеру и заключить с ним договор на брокерское обслуживание. Сама процедура напоминает открытие банковского вклада. Потребуется паспорт, снилс и номер ИНН.

Список брокеров предоставляющих услуги открытия ИИС представлен на сайте Московской биржи .

Практически все топовые брокеры позволяют открывать счета онлайн без посещения офиса.

Например,

• Церих.

Сколько можно открыть ИИС

Один человек может открыть только один счет.

Но можно открывать счета на других людей (родственников, друзей), не планирующих участвовать в программе налогового вычета. Вернее они открывают счета, а вы вносите собственные деньги. И получаете положенные по закону 13%. Возможно, поделитесь частью денег с ними «за неудобство».

Что можно купить на ИИС

Инвесторам, открывшим счет доступны для покупки следующие ценные бумаги:

• акции российский компаний;
• долговые бумаги: облигации федерального займа (ОФЗ), муниципальные и корпоративные облигации;

Можно ли покупать валюту на ИИС?

Все ценные бумаги, торгуемые на Московской бирже доступны для покупки на ИИС. И валюта в том числе.

Можно ли вывести деньги досрочно

В принципе никаких ограничений для вывода нет. Можно в любое время продать ценные бумаги и снять деньги.

Но по закону, при полном или частичном выводе средств, владелец инвестиционного счета теряет право на получение налоговых льгот.

И если ранее был уже получен налоговый вычет за прошлые года, то эту сумму необходимо будет вернуть в бюджет.

Сколько можно заработать?

В зависимости от того, в какие финансовые инструменты вы будете вкладывать деньги.

Если это акции, то разбег достаточно велик. За 3 года можно как заработать (20, 30 и даже 100%), так и потерять. Здесь никто никаких гарантий не даст.

Для начинающих лучше покупать бумаги с фиксированной доходностью — облигации.

В первую очередь обратить внимание на самые надежные — облигации федерального займа.

На данный момент можно получать доходность в районе 8% годовых. Суммировав с возвратом 13%, получаем доходность около 21% за первый год.

Если вносить каждый год на ИИС по 100 тысяч — за 3 года удастся заработать 87 тысяч рублей. Это без реинвестирования. То есть всю получаемую прибыль будете тратить.

Если на получаемый вычет и покупать еще ОФЗ — общая прибыль вырастает примерно до 100 тысяч рублей.

Среднегодовая доходность владельца ИИС составляет 15% годовых.

Сравните это с банковскими вкладами. И делайте вывод.

Надежно ли это?

Открытие ИИС связано с инвестициями в фондовый рынок. Ценные бумаги обращающиеся на бирже имеют разную степень надежности.

Если говорить про акции — то можно не только ничего не заработать, а даже потерять. Поэтому проходим мимо.

Облигации — инструмент с фиксированной доходностью. Самые надежные среди облигаций — это ОФЗ. По обязательствам отвечает государство. Самый оптимальный вариант — это вложиться в государственные облигации на время действия ИИС.

Застрахованы ли счета, аналогично банковским вкладам? Что будет с моими деньгами в случае банкротства брокера.

Нет, не застрахованы. Здесь немного другая схема. Купленные инвестором активы хранятся не у брокера, а в . Это раньше было, что все акции и другие ценные бумаги имели бумажную форму. Сейчас все данные по владельцам и обороту ценных бумаг хранятся в депозитарии (специальный сервер).

И даже если брокер внезапно закрылся — право владения акциями, облигациями будет доступно. Нужно только перейти к другому брокеру.

К слову сказать, ситуация с брокерами на российском рынке стабильная. Несколько лет назад были ужесточены требования к брокерам. И их количество сократилось в несколько раз. С рынка ушли всякие мелкие «шарашкины конторы» и остались только самые крупные и надежные.

Что лучше ИИС или ПИФ

Позволяют тоже инвестировать деньги в фондовый рынок. И соответственно зарабатывать.

Главным достоинством ПИФ перед ИИС является возможность вывода денег в любой момент.

В остальном ПИФ вчистую проигрывает инвестиционным счетам:

1. Нельзя получить дополнительно 13% в виде вычета.
2. Покупка ценных бумаг ограничена стратегией работы ПИФ. То есть, если выбираете фонд акций, то в портфеле будут только акции. Если нужны облигации, нужно покупать паи другого фонда. Конечно есть смешанные фонды, покупающие и акции и облигации. Но их не так много. Обычно УК инвестирует деньги только в определенное направление.
3. Самый главный минус ПИФ — это высокие торговые издержки. Пайщики вынуждены платить определенный процент каждый год. Независимо от того, получена прибыль или нет.

Почему не выгодно инвестировать через ПИФ?

Обычно фонд берет со своих пайщиков в среднем 3-4% от суммы активов на счете. Ежегодно. Прибавьте к этому плату за покупку (1-2%) и продажу (0,5-1%) паев.

Комиссии на ИИС намного скромнее:

• плата за депозитарий — примерно 100 рублей в год;
• комиссии биржи — 0,01% от суммы сделки;
• комиссия брокера — в среднем 0,05%.

Например. Внесли на ИИС 400 тысяч рублей. И купили на все деньги облигации. Общие расходы составят чуть меньше 300 рублей. При продаже через 3 года заплатите сколько же.

Итого все ваши расходы составят 600 рублей за сделку + 300 рублей за депозитарий (по 100 рублей за 3 года).

Расходы по ИИС — 900 рублей за 3 года.

При инвестировании на аналогичную сумму и срок через ПИФ — вы заплатите сразу 400 рублей только за покупку. И за 3 года владения уйдет в виде комиссий 9-12% от суммы на счете или 3 600-4 800.

Итого расходы в ПИФ — 4 000 — 5 200 рублей.

Чем отличается ИИС от обычного брокерского счета

Как и в случае с паевыми фондами, с обычного брокерского счета можно снимать деньги в любое время. Но на него не распространяются налоговые льготы, присущие ИИС.

В остальном различий никаких нет. У одного и того же брокера тарифы и условия между ИИС и обычным брокерским счетом идентичные.

Стоит ли открывать ИИС

1. Если у вас есть лишние деньги, которые вы готовы вложить.
2. Точно знаете, что деньги не будете трогать в течение 3-х лет.
3. Хотите получать гарантированный повышенный доход от инвестиций (в 1,5 — 2 раза превышающий ставки по банковским депозитам).

Если на все пункта ответ «да», то наверное стоит открыть инвестиционный счет.

Для примера. На текущий момент депозиты в Сбербанке дают около 4-4,5% годовых. Покупка облигаций с фиксированной доходностью (даже того же Сбербанка) позволит получать прибыль в 1,5-1,8 раза больше. Плюс 13% в качестве вычета.

Итого за первый год можно получить как минимум 20% годовых.

В конце июня «Сбербанк Управление Активами» запустил сервис дистанционного открытия индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС). Теперь новые и существующие клиенты имеют возможность открыть ИИС через личный кабинет на сайте компании my.sberbank-am.ru/. Для этого достаточно иметь регистрацию на портале Госуслуг – авторизация пользователей, открывающих ИИС онлайн, осуществляется через единую систему идентификации и аутентификации (ЕСИА).

ИИС не выходя из дома: подробности и механика

«Сбербанк Управление Активами» предложил клиентам начать пользоваться инвестиционными инструментами через личный кабинет еще в конце прошлого года – тогда управляющая компания запустила . Теперь для инвесторов, которые не имеют времени или желания посещать офис компании, доступны более широкие возможности инвестирования – открытие ИИС.

Минимальный взнос при открытии ИИС в «Сбербанк Управление Активами» составляет 100 тысяч рублей. Через личный кабинет инвестор может делать дополнительные взносы на сумму от 50 тысяч рублей. А вот через физические каналы продаж минимальная сумма взноса составит 100 тысяч рублей. Пополнять счет инвестор может до тех пор, пока общая сумма взносов за год не достигнет одного миллиона рублей. Еще недавно инвестиционные возможности владельцев счета законодательно ограничивались суммой в 400 тысяч рублей. Но в начале лета на индивидуальный инвестиционный счет до 1 млн рублей. При этом, максимальный размер налогового вычета остался неизменным – 52 тысячи рублей могут быть получены уже на следующий год после внесения на ИИС 400 тысяч рублей.

Клиентам, дистанционно оформившим ИИС в Сбербанк Управление Активами», сегодня доступны две инвестиционные стратегии – «Долларовые облигации» и «Рублевые облигации». Компания ориентируется на консервативного инвестора и позиционирует ИИС как альтернативу депозитам. А с учетом падающих депозитных ставок – очень выгодную альтернативу. По итогам 2016 года доходность стратегии «Рублевые облигации» составила 12,23%, а доходность стратегии «Долларовые облигации» – 4,98% (в долларах США), говорится в сообщении компании. При этом финальный результат доходности будет еще выше, учитывая налоговый вычет.

Кстати, важно отметить, что вознаграждение управляющей компании при открытии ИИС через личный кабинет составляет 0,25 % ежеквартально от суммы денежных средств, перечисленных клиентом на ИИС с даты открытия ИИС до даты окончания квартала, за который удерживается вознаграждение.

При открытии ИИС офлайн плата за управление будет состоять из двух частей:
1 % от суммы денежных средств, перечисленных клиентом на ИИС, в том числе дополнительно перечисленных в течение квартала, в котором был открыт ИИС, и 0,25 % ежеквартально от суммы денежных средств, перечисленных клиентом на ИИС с даты открытия ИИС до даты окончания квартала, за который удерживается вознаграждение, уменьшенной на сумму первой части вознаграждения.

«Для нас продажи через личный кабинет по экономике более интересны, чем использование физических каналов (продажа в офисах). Не надо делиться комиссией с агентами, а это существенная часть маржи. Соответственно, выгоднее использовать цифровые каналы», – говорит руководитель отдела развития бизнеса, управляющий директор УК «Сбербанк Управление Активами» Василий Илларионов.

Тише едешь – дальше будешь?

Надо сказать, что УК “Сбербанк Управление Активами” не стала флагманом в дистанционном открытии индивидуальных инвестсчетов и даже не вошла в 10-ку первопроходцев. Сегодня возможность открыть индивидуальный инвестиционный счет через личный кабинет предоставляют порядка двух десятков брокеров и управляющих компаний. Все они открывают счет при наличии подтвержденной регистрации на портале Госуслуг. А некоторые – например, “Альфа-Капитал”, “БКС”, “Брокер ОТКРЫТИЕ” – и вовсе готовы открыть счет с использованием СМЭВ (системы электронного межведомственного взаимодействия посредством проверки набора данных – например, паспорта, ИНН, СНИЛС).

Мы уже делали большой обзор с целью помочь сориентироваться в предложениях брокеров и управляющих компаний и определиться, . Принципы выбора брокера или УК для открытия ИИС онлайн остались те же)

По словам Василия Илларионова, пилотные продажи ИИС онлайн начались в первом квартале 2015, а в полную мощь продукт стал реализовываться по премиальным каналам («Сбербанк Премьер») с четвертого квартала 2016 года.

«Обновленный кабинет был запущен в преддверии нового года. Первоначально в нем был доступен только функционал покупки и обмена паев открытых паевых инвестиционных фондов. Сейчас можно уже оформить и ИИС. Дальше будем улучшать функционал за счет интернет-эквайринга (возможность оплаты пластиковыми картами непосредственно в личном кабинете), идентификации не только через портал госуслуг, но и через единую систему межведомственного взаимодействия (СМЭВ), чтобы снять фильтр в виде обязательного наличия у клиентов подтвержденной учетной записи на портале госуслуг», – отмечает он в интервью banki.ru.

Как и где лучше открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) в 2019 году?

Многие выдающиеся предприниматели неоднократно высказывались о такой полезной вещи, как долгосрочные вложения. Так, Уоррен Баффет, возглавляющий Berkshire Hathaway, постоянно говорит об этом в своих регулярных письмах акционерам компании. Об этом же твердит Джон Богл, легендарный создатель Vanguard Group.

Для неспециалиста это имеет существенное значение, так как он особенно рискует потерять средства на бирже, если начнет заниматься внутридневными сделками на ней.

Россияне обладают отличным инструментом, который представляет собой индивидуальный инвестиционный счет. Таковой размещается у брокерской службы - та, в свою очередь, помогает частному лицу (при соблюдении некоторых ограничений со стороны последнего) получить серьезную прибыль вследствие налоговых льгот.

Такой механизм отечественный рынок впервые увидел в 2015 г., причиной тому послужило обновление законодательства о рынке акций наряду с обновлениями в Налоговом Кодексе страны.

Важно знать об ИИС

Счет может создать только частник, как у брокерской компании, так и напрямую в банке. Из требований - налогообложение на территории РФ (присутствие в стране от 183 дней в году). При этом существует правило: один счет - одно физлицо.

В какой брокерской компании лучше всего открыть инвестиционный счет? Ознакомьтесь с рейтингом лучших брокеров России в 2017 году.

Сам счет по времени не ограничен, но, чтобы льготы по налогам могли быть применены, необходимо выдержать минимальный инвестиционный период, величина которого равна 3 годам и который начинается со дня подписания договора.

Счет допускается лишь рублевый, причем в течение 12 месяцев можно пополнять его на сумму не более 1 млн р., хотя до 18.06.17 лимит составлял 400 тыс. рублей. Необязательно пополнять ИИС дополнительно ежегодно. Тем не менее, отзывать часть средств обратно недопустимо.

Также следует помнить о банковских и брокерских комиссиях за работу с ценными бумагами.

Инструменты на ИИС

При этом возможны любые варианты вложений, которые применимы на ведущих российских торговых площадках Москвы и Питера. Это:

• акции российских и зарубежных предприятий;
• облигации муниципалитетов, корпораций, суверенные;
• валюта;
• доли ПИФов;
• производные способы (опционная, фьючерсная торговля и т.п.).

Следует заметить, что некоторые брокеры и банковские учреждения не позволяют работать с рядом инструментов, эмитентами и т. д. Полный список поддерживаемых способов вложений можно узнать у брокера.

ИИС и налоговый вычет

Главный плюс счета - возврат части инвестиций, что в итоге повышает прибыльность. Причем для собственников ИИС предусмотрено 2 вида налоговых преференций.

Вычет на взнос

В данной ситуации физлицу предоставляется 13%-ный возврат от суммы, которая была зачислена в предшествующем году, однако наибольшая ее величина ограничена 130 000 рублей.

Важно: вычет возможен, когда инвестор задекларировал прибыль за прошлый период (т. е. имело место быть уплата налога), причем максимальный возврат не может быть больше налоговой суммы.

Если после открытия ИИС, его пополнения, подачи заявления на возврат и последующего его получения прошло менее 3-х лет, закон обязывает инвестора возвратить средства государству.

Если инвестор закрывает счет, то в этом случае с полученной прибыли будет удержано 13% налога.

Вычет на доход

Подобный вычет освобождает физическое лицо от налогообложения по форме НДФЛ от суммы всех доходов, зачисленных в ходе операций по ИИС. Закон предусматривает применение вычета без обязательного владения иной налогооблагаемой прибылью.

На такой возврат физлицо может рассчитывать только после 3-х лет со дня создания ИИС. В случае закрытия его ранее 3-х лет с момента образования, государством будет удержан НДФЛ в размере 13%, подобно схеме по брокерскому счету.

Важно принять во внимание все нюансы и детали инвестирования при выборе типа вычета, включая способ инвестирования и налоговую ставку на прибыль. Скажем, НДФЛ не применяется к платежам по купонам и отечественным государственным облигациям. В случае приобретения ОФЗ, например, можно получить возврат на взнос.

Получение налогового вычета

Если речь идет о вычете на пополнение (взносы), инвестор обращается в налоговую в год, следующий после того, в который было осуществлено пополнение. При этом надо подтвердить взносы декларацией 3-НДФЛ, прикрепив к ней следующие документы:

• подтверждение получения прошлогодней прибыли с налоговой величиной 13% (скажем, справку2-НДФЛ от организации, в которой частное лицо трудится);
• подтверждение создания ИИС и зачисление на него средств (может предоставляться брокером);
• заявлениена возврат, для этого потребуется указать банковские реквизиты.

Если же подразумевается вычет на доход, то физлицо должно при разрыве договора дать банку или брокеру справку из налоговой об отсутствии случаев получения вычетов на пополнение.

Банк, таким образом (или брокер), не сможет выплатить деньги с удержанием 13%-го налога НДФЛ.