Мечта о собственной квартире и улучшение жилищных условий, становятся реальностью для многих жителей мегаполисов. Отвечая на вопрос, как оформить ипотеку на вторичное жилье , рассмотрим поэтапную инструкцию и особенности этого кредита.

Как купить квартиру на вторичном рынке в ипотеку: пошаговая инструкция

Шаг 1. Решая вопрос, как взять ипотеку на вторичное жилье и с чего начать, обязательно воспользуйтесь ипотечным онлайн-калькулятором на популярных сайтах ведущих банков. Это даст ориентировочные результаты о процентной ставке, размере ссуды и ежемесячных платежах. Предварительная консультация по телефону со специалистами банка дополнит информацию о сопутствующих расходах на страхование объекта недвижимости и жизни заемщика.

Шаг 2. Нужно получить одобрение банка на ипотечный кредит. Необходимо заранее подготовить документы на заемщика и созаемщика:

• справка с места работы о доходах за последний отчетный год (по форме 2-НДФЛ);
• копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
• копия паспорта (сотрудники банка могут сделать копии с оригинала самостоятельно) + СНИЛС;
• анкета, заполняется на месте в банке.

Планируя подать заявки в несколько коммерческих банков одновременно, и узнать дают ли ипотеку на вторичное жилье , позаботитесь о наличии достаточного количества копий.

От полноты и комплектности вашей кредитной заявки будет зависеть вероятность одобрения выдачи кредита.

После одобрения кредитной заявки у вас будет 3-4 месяца для поиска желанной квартиры.

Шаг 3. Выбираем объект вторичной недвижимости. Сделать это можно самостоятельно путем поиска объявлений на сайтах риелторских агентств или таких как «Авито». Сразу же оцените полноту пакета документов на вторичное жилье для ипотеки. До 2016 года обязательно выдавались Свидетельства о праве собственности. Обратите внимание, чтобы не было обременений в виде залога, ипотеки в силу закона. Также обязательно должен быть документ (договор купли-продажи объекта недвижимости, приватизации или наследования), которые прописаны в Свидетельстве. На приобретаемый объект понадобится кадастровый паспорт.

Как правило, банки не выдают ипотеку на квартиры в домах старше 60 лет, а также с деревянными балками перекрытия, относящиеся к старому фонду. В зависимости от года постройки дома, вы точно будете знать можно ли брать приглянувшуюся вторичку в ипотеку.

Предоставляются следующие документы:

• копии паспорта всех страниц на собственника(ов), а также доверенных лиц;
• справка об отсутствии задолженности за ЖКХ (свет, вода, газ, капремонт);
• если доля собственности принадлежит детям, то дополнительно запрашивается справка с органов опеки и социальной защиты;
• для пенсионеров потребуются справки от психотерапевта о дееспособности;
• справка с УФМС о прописанных лицах;
• нотариально заверенная доверенность на право представлять интересы стороны на сделке.

Дополнительно:

• военнообязанные заранее должны уведомить военкомат о смене адреса прописки (не нужно предоставлять справку, но может задержать процесс выписки);
• в органах МВД поинтересоваться (при наличии полномочий) о лицах, выписанных в места лишения свободы, и которые могут вернуться и потребовать прописки.

С собственником нужно обязательно обговорить покупку квартиры с возможностью частичного расчета средствами ипотечного кредитования. Для некоторых продавцов это обременительное условие, и не все согласны ждать длительный процесс оформления ипотеки на вторичное жилье. Поэтому многие из них не соглашаются на уступки и скидки. Резонно сначала обговорить окончательную стоимость продажи и уже потом упомянуть ипотеку. Не забудьте взять с собой аванс для закрепления оговоренных устно обязательств. Оформите расписку о передаче аванса и составьте предварительный договор купли-продажи с фиксацией информации об объекте недвижимости, суммы, даты сделки и взаимных обязательств сторон.

Заранее обговорите передачу ключей от квартиры и их дубликатов. Продавцы могут уехать в другой город и прислать на сделку представителя по доверенности. Обратите внимание на старую мебель, которая вам не пригодится, попросите освободить помещение от ненужных вещей.

Шаг 4. Закажите оценку объекта недвижимости для предоставления отчета в банк. Как правило, это занимает 3 дня. Нужно только договориться о встрече оценщика с жильцами квартиры для фотофиксации и оценки состояния квартиры, а также прилегающей территории.

Шаг 5. Подписание кредитного договора, закладной и договора купли-продажи с актом передачи имущества заинтересованными сторонами сделки. На оговоренных заранее условиях производится окончательный расчет. При этом часть денежных средств, имеющихся для первоначального взноса, передаются одновременно при подписании договора. Но это можно сделать как до, так и после подписания документов. Для расчета лучше арендовать сейфовую ячейку. В этом случае покупатель получает дополнительную защиту, т.к. забрать денежные средства продавец сможет, только предъявив зарегистрированный договор.

Шаг 6. Заключается договор страхования имущества и жизни заемщиков. Определенную сумму страховки, в зависимости от остатка кредитной задолженности, придется оплачивать ежегодно до погашения обязательств. В графике платежей эта сумма может быть выделена отдельной строкой, во избежание просрочки.

Шаг 7. На завершающем этапе все участники с полным комплектом правоустанавливающих и удостоверяющих личности документов проследуют в Росреестр или МФЦ для официальной регистрации сделки. Если все прошло удачно, то через пять дней каждая из сторон получает свои экземпляры договора, и с этого момента покупатель получает права собственности на квартиру.

Как правильно взять ипотеку на вторичное жилье

Сделать правильный выбор и подобрать оптимальные параметры кредитной сделки, которые не будут обременительными на протяжении всего периода обслуживания займа, помогут квалифицированные сотрудники кредитных учреждений.

Основной параметр, который в значительной степени влияет на конечную сумму ипотечного кредита - это доход заявителя. Но не стоит огорчаться, если у вас возникнут проблемы с подтверждением и размером дохода, ведь можно привлечь созаемщиков, в этом случае будет учитываться совокупный доход.

Если вы являетесь участником зарплатного проекта Банка или имеете возможность привлечь созаемщиков (например, родителей или супруга) это будет существенным плюсом и увеличит ваши шансы на получение большей суммы займа на выгодных условиях.

У семей с детьми есть дополнительное преимущество в виде сертификата на материнский капитал, который оформляется при рождении второго и последующего ребенка. Средства можно направить на первоначальный взнос или использовать при досрочном погашении кредита.

Имея на руках всего 10-15 % от полной стоимости квартиры для первоначального взноса можно реально купить отдельную, собственную квартиру. Следует помнить что, чем выше доля собственных средств, тем ниже будет процентная ставка и больше сумма ипотечного кредита.

Многие потенциальные заемщики сомневаются, нужна ли помощь риелторов, оправданы ли нотариальные затраты при оформлении ипотеки. Можно утверждать, что служба безопасности банка обладает большими полномочиями для идентификации собственников и объекта недвижимости, чем риелторские агентства. Покупка вторичного жилья в ипотеку - это дополнительная защита имущественных интересов, в первую очередь, для покупателя, т.к. банк, выдавший кредит, заинтересован в прозрачности сделки, и если будут сомнения, вам предложат найти другую квартиру, обезопасив от мошенников. Приостановка сделки в Росреестре невыгодна ни сторонам сделки, ни банку.

Очень важно, чтобы до сделки купли-продажи выписались все прежние собственники или прописано в договоре, что "по истечении сколько-то дней обязуемся выписаться". Особенно важно, если это пенсионеры и семьи с несовершеннолетними детьми.

В заключение приведем этапы оформления ипотеки на вторичное жилье:

• рассчитать свои финансовые возможности;
• собрать полный пакет документов на заемщика;
• найти банк, который одобрит вашу кредитную заявку;
• выбрать ипотечную программу, наиболее выгодную для вас;
• найти квартиру, которая будет соответствовать вашим запросам;
• обговорить существенные моменты предстоящей сделки (дата заключения договора, механизм передачи денег, обязательства сторон о предоставлении документов, выписке из квартиры, форс-мажор);
• внести аванс и составить предварительный договор;
• передать в банк документы на квартиру и собственников;
• заказать оценку и оплатить страховку;
• встреча в банке для подписания документов и расчета;
• передача документов на регистрацию в Росреестр (по предварительной записи или живой очереди);
• получение документов после успешной регистрации;
• окончательный расчет с продавцом.

Отвечая на вопрос, можно ли брать вторичку в ипотеку, приводятся множество аргументов за/против, но решать приходится каждому самостоятельно. Несмотря на значительные суммы переплат по графику платежей всего периода действия кредитного договора, ипотека остается единственно возможным вариантом приобретения собственного и уютного жилья. К тому же банки не ограничивают заемщиков при досрочном погашении кредита, и при улучшении финансового состояния можно не растягивать платежи в соответствии с графиком, а досрочно погасить кредит полностью или частично. В итоге вы получаете квартиру без обременения с возможностью свободно распоряжаться уже собственным имуществом.

Ипотека на вторичное жилье - актуальное решение проблемы для многих россиян. Особенности получения ипотеки на вторичное жилье интересуют всех, кто задумывается о приобретении собственной квартиры или дома. Программа «Ипотека на вторичное жилье» наиболее востребована из всех предлагаемых ипотечных программ.

Ипотечное кредитование значительно расширяет возможности приобретения собственного жилья. Если на строящееся жилье банки дают заемные средства крайне неохотно, что связано с высокими рисками, то ипотека на вторичное жилье считается более доступной.

Но решающим фактором выдачи ипотеки на вторичное жилье является ее ликвидность, а также масса других нюансов. Однако не стоит обольщаться: обилие ипотечных предложений и залоговое обеспечение отнюдь не влечет за собой автоматическую лояльность к потенциальным заемщикам при оформлении ипотеки на вторичное жилье. Банки по-прежнему придирчивы в отборе кредитуемых клиентов.

С чего начать?

Самая распространенная ошибка, которую совершает практически каждый заемщик - это подбор квартиры до рассмотрения вариантов ипотечного кредитования в разных банках.

Мало кто может реально оценить свой доход и правильно определить сумму, которую банк выдаст в качестве займа.

Результат такого подхода печален: время на подбор квартиры потрачено, но необходимую сумму на ее покупку собрать не получается. Рассмотрим пошагово, как эффективно достичь своей цели.

Алгоритм выбора банка с выгодной ипотекой на вторичное жилье

Главное, максимально расширить круг поиска банка, подходящего по условиям, и при этом не ограничиваться каким-либо одним.

Наиболее выгодные условия ипотечного кредитования предоставляют крупные российские банки. Схема ипотечной ссуды в них отработана до мелочей, ею уже воспользовались сотни тысяч россиян.

Но и перспективные молодые банки стараются не упускать возможности привлечь к себе потенциальных заемщиков. Они способны заинтересовать более лояльными требованиями и быстрыми сроками рассмотрения заявки.

Большинство из них предлагает реализовать материнский капитал как первоначальный взнос согласно ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» от 29.12.2006г .

Для того чтобы увеличить свои шансы и взять ипотеку на вторичное жилье на оптимальных условиях, нужно:

• Ознакомиться и проанализировать все ипотечные предложения по банкам вашего города. Интернет упрощает эту задачу в разы. Вам не потребуется на начальном этапе обходить банки лично. Достаточно просто зайти на их официальные сайты и изучить представленную информацию.
• Отсечь предложения, по которым вы не проходите в качестве заемщика (не соответствуете по возрастной категории, уровню доходов, месту регистрации; имеете несовершеннолетних детей или членов семьи с инвалидностью и т.д.). Перед тем, как вычеркнуть тот или иной банк, уточните данные. Не всегда информация на сайте своевременно обновляется.
• Изучить более пристально оставшиеся предложения. Как правило, в условиях кредитных программ процентная ставка указана размыто, с приставкой «от». Уточнить, какова она будет именно для вас и какую сумму готов будет выдать вам банк, можно только при личной консультации.

При отсутствии возможности уделить вышеперечисленным процедурам должное количество времени, рассмотрите возможность обращения в кредитно-консалтинговое агентство.

Преимущества услуг посредников в подборе ипотеки на вторичное жилье

Постепенно обретают популярность услуги ипотечных брокеров или кредитно-консалтинговых агентств как посредников между банками и заемщиками.

При выборе ипотечного брокера или агентства оцените количество полученных и действующих сертификатов. Чем больше сертификатов в разных банках - тем больше предложений будет для вас рассмотрено. Целесообразно обратить внимание на сертификацию именно в тех банках, которые вас заинтересовали.

Ипотечными специалистами зачастую становятся и риэлторы крупных агентств недвижимости. Они смогут не только подобрать вам подходящую кредитную программу и согласовать ее получение в банке, но и помогут в подборе квартиры, подготовят и оформят сделку.
Самостоятельный подбор квартиры для ипотеки

Помимо стандартных требований к предмету ипотеки (то есть вторичному жилью), которые описаны ст. 5 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» действующей редакции от 7 мая 2013 года за номером 102-Ф3, банк выдвигает требования и к техническому состоянию закладываемой в обременение квартиры.

Не знаете свои права?

Дом, в котором находится квартира, не должен подлежать сносу, реконструкции или капитальному ремонту.

Существуют и другие нюансы:

Во-первых , вторичное жилье должно быть самостоятельным и обладать всеми необходимыми коммуникациями (электроэнергия, водоснабжение, отопление и пр.). Крайне неохотно банк рассматривает квартиры коммунального или гостиничного типа.

Во-вторых , процент износа, по оценке экспертов, должен быть довольно низким. Ипотека на вторичное жилье может быть оформлена и на двадцать, и на тридцать лет. Банк должен быть уверен, что сможет легко его реализовать в случае неплатежеспособности заемщика.

В-третьих , по этой же причине незаконные перепланировки и реконструкции недопустимы.

В-четвертых , банки неохотно рассматривают в качестве залога «хрущевки» и все постройки 60-х или 70-х годов, предвзято относятся к полуподвальным, цокольным и первым этажам.

Однако банки интересуются не только техническим состоянием квартиры, но и ее продавцом, не желая, например, видеть в качестве продавца квартиры близкого или дальнего родственника заемщика.

Если вторичное жилье перешло по наследству или договору дарения менее чем полгода назад, то оно также вряд ли устроит банк в качестве залога.

Экспертная оценка для ипотеки на вторичное жилье

После подбора квартиры предстоит процедура независимой оценки стоимости вторичного жилья. Не всегда она совпадает с ожидаемой продавцом. Но банк в выдаче ипотеки будет опираться именно на эту цифру .

В случае большого расхождения, будьте готовы, что первоначальный взнос для вас станет несколько больше. Или подыскивайте другой вариант.

Выдача ипотеки на вторичное жилье

Перед оформлением ипотеки на вторичное жилье необходимо оплатить установленную комиссию банку и застраховать приобретаемую квартиру в любой компании из списка, представленного банком.

Договор купли-продажи и ипотека заключаются одновременно. До регистрации сделки в Росреестре продавец квартиры довольствуется суммой, которая составляла первоначальный взнос заемщика.

Окончательный расчет, то есть заемные средства от банка, будут переведены продавцу после оформления свидетельства с обременением (через 5 рабочих дней после подачи договора на госрегистрацию).

Перед заключением сделки обязательно убедитесь в чистоте истории квартиры (отсутствии обременений, прописанных несовершеннолетних, заключенных, военнослужащих и т.д.) (

Ипотека на вторичное жилье наиболее популярна и востребована среди населения, несмотря на многообразие предлагаемых банками ипотечных программ.

Выбор в пользу «вторички» имеет преимущества как для заемщика по ипотечному кредиту, так и для банка. Знание особенностей оформления ипотеки на готовое жилье позволит повысить лояльность банка к заемщику и избежать каких-либо негативных последствий.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам ниже. Это быстро и бесплатно !

Законодательная база

Можно ли взять ипотеку на вторичное жилье и ?

В законодательной сфере особое внимание оказывается регулированию жилищного ипотечного кредитования.

Основу, на которой строится вся нормативная база, составляет ГК РФ . Этот основополагающий документ содержит общие требования, предъявляемые к обязательствам по кредитному договору, и обеспечению таких обязательств.

Основной отличительной чертой ипотечного кредита от других видов займов является тот факт, что обязательства по нему обеспечиваются залогом недвижимости.

Особенности этих отношений конкретизируются Федеральным законом №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» .

В частности, законом устанавливаются нормы, содержащие:

• Требования к залоговому имуществу ;
• Правила заключения договора об ипотеке ;
• Особенности государственной регистрации ;
• Правила обращения взыскание на предмет залога .

Алгоритм действий или как получить ипотеку на «вторичку»?

Оформление ипотечного кредита прежде всего следует начать с определения максимального размера займа и определения наиболее выгодных условий кредитования .

Для этого в банк подается заявка по форме, установленной конкретной кредитной организацией. Одновременно с заявкой необходимо предоставить:

1. Заверенную копию трудовой книжки;
2. Сведения о доходах;
3. Документы, удостоверяющие личность.

Определяющим критерием выгодности ипотечного кредита на вторичное жилье является процентная ставка. Кроме процентов по ипотеке, которые определит банковская структура, на конечную цену займа повлияют и сопутствующие траты.

Для выбора лучшего кредитного предложения целесообразно подать заявки в несколько банков.

Если запрос одобряется кредитной организацией, то гражданину направляется соответствующее извещение, содержащее:

• Максимальный размер займа ;
• Размер процентной ставки ;
• Срок предоставления кредита .

В документе указывается срок, в течение которого действительны вышеуказанные условия. В указанный срок клиент должен подобрать объект недвижимости, оформить на него необходимые документы и заключить с банком кредитный договор .

Сделав выбор в пользу определенной кредитной организации, можно приступать к поиску квартиры.

В банк необходимо предоставить информацию о выбранном объекте недвижимости, содержащуюся в следующих документах:

1. Свидетельство о госрегистрации;
2. Выписка из госреестра прав;
3. Отчет о рыночной стоимости жилья;
4. Сведения о собственнике имущества (продавце);
5. Предварительный договор о покупке квартиры;
6. Техническая документация на помещение (техпаспорт, кадастровый паспорт, техплан);
7. Информация о наличии и размере первоначального взноса;
8. Правоустанавливающий документ.

Если квартира подходит кредитной организации в качестве предмета залога, будущий заемщик приглашается для подписания кредитного договора.

Затем заемщику необходимо зарегистрировать сделку по приобретению недвижимости в офисе Росреестра. Подача заявления осуществляется совместно покупателем и продавцом .

Для госрегистрации потребуется:

• Договор купли-продажи (по числу сторон сделки и один экземпляр для помещения в архив органа госрегистрации);
• Оплата пошлины (2 000 рублей взыскивается с покупателя);
• Согласие супруга продавца (если квартира является совместной собственностью супругов);
• Кадастровый паспорт (если на момент сделки квартира уже прошла кадастровый учет, то документ предоставлять не нужно).

Если вы хотите узнать, можно ли и как погасить ипотеку досрочно, советуем вам прочитать .

Приобретенную собственность необходимо застраховать . Отдельные ипотечные продукты предполагают и страхование жизни и здоровья заемщика.

Полученное свидетельство о госрегистрации вместе документами, подтверждающими факт страхования, необходимо предоставить в банк, после чего осуществляется перевод суммы кредита продавцу недвижимости.

Что нужно учесть?

Особое внимание в случае предоставления кредита на покупку жилья на вторичном рынке недвижимости банк уделяет приобретаемому жилому помещению.

Ведь эта собственность должна стать предметом залога по ипотечному займу.

Банк в случае неисполнения должником обязательств по кредитному договору должен иметь гарантии, что предмет залога можно быстро реализовать для покрытия понесенных убытков .

Помимо стандартных требований, предусмотренных законом об ипотеке, обычно банки имеют ряд требований, касающихся ликвидности квартиры:

1. Низкий процент износа;
2. Безопасность сделки (квартиры, право собственности, на которые возникло в результате недавнего наследования или дарения нередко отвергаются банками);
3. Отсутствие перепланировок.

Определенные требования банки предъявляют и к самому заемщику:

• Гражданство РФ ;
• Трудовая занятость на момент подачи заявки должна составлять не менее полугода на текущем месте работы ;
• Определенный уровень доходов ;
• Положительная кредитная история ;
• Отсутствие других кредитов .

Максимальная сумма кредита, одобренная банком при подаче заявки, не имеет решающего значения.

Окончательный размер займа определяется кредитором на основании отчета об оценке рыночной и ликвидной стоимости.

Если фактическая стоимость квартиры окажется выше оценочной, заемщику следует быть готовым к увеличению суммы первоначального взноса по ипотеке .

Российские банки предлагают на «вторичное» жилье:

1. Для военнослужащих;
2. С использованием материнского капитала;
3. Программа «Молодая семья».

Делая выбор в пользу того или иного ипотечного продукта, заемщику следует изучить возможность привлечения средств государственной поддержки .

Условия кредитования

Анализ представленных ипотечных продуктов показывает, что представленные программы кредитования приобретения готового жилья на российском рынке содержат сходные условия :

1. Кредит предоставляется как в рублях, так и в иностранной валюте;
2. Ограничение минимальной суммы кредита;
3. Максимальный срок кредитования в среднем составляет 30 лет;
4. Наличие первоначального взноса;
5. Необходимость страхования;
6. Погашение аннуитетными платежами.

Плюсы и минусы

Основным недостатком приобретения квартиры на вторичном рынке является более высокая стоимость по сравнению с покупкой жилья на ранних стадиях долевого строительства .

Определенные трудности вызывает и подбор недвижимости, так как предложения на вторичном рынке носят субъективный характер и срок экспозиции наиболее привлекательных объектов достаточно короткий.

Недостаток высокой стоимости готового жилья компенсируется пониженными ипотечными ставками.

Выгодные условия кредитования объясняются тем, что объекты «вторички» высоко ликвидны и риски банка в этом случае минимальны .

Если же недвижимость приобретается на стадии строительства, всегда существует риск того, что объект не будет достроен.

Выбирая готовое жилье, покупатель может объективно оценить качество постройки недвижимости и степень развитости окружающей инфраструктуры .

Несомненным достоинством ипотечного займа на приобретение готового жилья является, что недвижимость можно использовать по назначению сразу после ее приобретения.

Это особенно актуально при инвестиционной покупке жилья. В этом случае доходами, получаемыми от предоставления помещения в наем или аренду, можно компенсировать расходы заемщика на выплату ежемесячного взноса по ипотеке.

Выбор в пользу покупки готового жилья при детальном рассмотрении имеет больше плюсов, чем минусов .

Однако, подтвердить это утверждение на практике можно только при тщательном отборе квартиры из предложений на вторичном рынке. Немаловажное значение имеет выбор подходящей программы кредитования.

Как правильно выбрать квартиру на вторичном рынке? Предлагаем Вам посмотреть видеоролик.

Несмотря на изобилие ипотечных программ, которые предлагают банки Москвы , вторичная ипотека пользуется наибольшим спросом. Кредиты на такие квартиры предоставляются по более низкой процентной ставке, в отличие от жилья в новостройках.

Узнать условия кредитования и подать заявку на оформление вы можете не выходя из дома. Наш кредитный калькулятор рассчитает вам ставку, ежемесячный платеж и общую сумму переплаты по каждому банку, в котором выдается на вторичное жилье в Москве. Выбрав подходящий банк, вы сможете отправить свою анкету на сайте в режиме онлайн.

На каких условиях можно взять ипотечный кредит на вторичное жилье в Москве

Условия в каждом банке разные, тем не менее можно выделить из них основные:

• срок кредитования – до 30 лет;
• первоначальный взнос от 15%.

Ипотека на вторичку выдается по нескольким документам: паспорт, справка о доходах, копия трудовой книжки. Многие банки при оформлении кредита смотрят на размер ежемесячного дохода человека и на его стаж. Дополнительно банк может потребовать еще ряд документов, например, свидетельство о браке, если ипотека берется двумя супругами на равных правах. на вторичном рынке в ипотеку могут граждане от 21 до 60 лет с хорошей кредитной историей и регистрацией в регионе оформления договора.

Оформление ипотеки на вторичное жилье сегодня пользуется спросом. Это обусловлено тем фактом, что квартиры, купленные у собственников, гораздо дешевле квадратных метров в новостройках. Однако при покупке вторичного жилья в ипотеку приходится сталкиваться с определенными трудностями.

Процедура покупки

К вопросу оформления ипотеки следует подходить серьезно. Данный процесс отнимает много времени и сил, и к этому необходимо быть готовым. Для того, чтобы не почувствовать разочарование, купив в ипотеку вторичное жилье, целесообразно придерживаться четкого плана действий.

Выбор банка

Почти все российские банки дают возможность оформления ипотечного кредита.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Причина такой популярности ипотеки на вторичное жилье у кредитных организаций - высокий доход, суммированный с низкой степенью риска.

Сюда также можно добавить прибыль от дополнительных услуг и сотрудничества со страховыми, оценочными и риэлтерскими компаниями.

Сбор документов

Большинство финансовых учреждений требуют от заемщиков предоставления следующего пакета документов:

• паспорт будущего заемщика с обязательной регистрацией по месту пребывания;
• документы, показывающие уровень платежеспособности клиента - трудовая книжка, справка по форме банка, справка 2-НДФЛ, выписка по зарплатному счету, трудовой договор);
• документы, фиксирующие права собственности заемщика на какое-либо имущество (как движимое, так и недвижимое);
• документы, характеризующие семейное положение заемщика (свидетельства о заключении брака и о рождении детей);
• дополнительные документы (военный билет, водительские права и т.д.).

Организуя сбор документов для банка, можно расширить данный перечень по своему усмотрению. Например, включить в него документы, показывающие исправное выполнение обязательств по другим кредитным договорам. Также можно предоставить квитанции о своевременной и в полном объеме оплате взносов в госбюджет.

Пакет документов, которые предоставляет заемщик в банк, становится отражением его финансового портрета.

На основе этой информации кредитная организация выстраивает образ заемщика и его рейтинговую оценку. Поэтому к данному этапу оформления ипотеки следует отнестись максимально ответственно.

Выбор квартиры

Этот этап не менее важен, поскольку определяет главный предмет ипотечного договора - собственно приобретаемое жилье. Здесь стоит руководствоваться индивидуальными предпочтениями, потребностями и уровнем финансового обеспечения сделки.

Для банка выбор квартиры также очень важен, поскольку в дальнейшем она станет предметом залога по ипотеке.

Кредитная организация устанавливает свои требования к приобретаемому жилью:

1. Год постройки и техническое состояние жилья - это первое, на что обращают внимание сотрудники банка. Дом, в котором приобретается квартира, не должен быть ветхим или готовящимся к сносу. Ограничение по году вступает в силу для квартир, которые были построены до 90-х годов прошлого века.
2. Наличие коммуникаций - обязательное условие. Квартира должна быть полностью готова к заселению, а также иметь отдельную кухню и санузел.
3. Отсутствие незарегистрированных перепланировок - важное условие. Любые изменения плана квартиры должны быть узаконены.
4. Расположение и этажность - некоторые банки придают этим факторам большое значение.

Все перечисленные требования необходимо неукоснительно соблюдать, иначе банк расторгнет сделку или просто ответит отказом на заявку заемщика. Такие условия основаны на желании кредитной организации получить в залог ликвидное имущество, стоимость которого может компенсировать непогашенный клиентом ипотечный кредит.

Оценка и страхование

Особое внимание следует уделить рыночной стоимости квартиры и процессу оценки.

Чаще всего банк признает действительной ликвидационную стоимость жилья, которая в среднем на 15% ниже рыночной.

Таким образом кредитор компенсирует возникновение возможной разницы между суммой непогашенной задолженности и стоимостью залога.

Размер ликвидационной стоимости определяет сумму кредита, которая может быть одобрена. Чтобы достичь уровня рыночной цены жилплощади, заемщику придется добавлять собственные деньги.

Банки имеют договорные отношения с оценочными и страховыми компаниями и обязуют своих заемщиков пользоваться услугами именно этих фирм. Заемщики вынуждены переплачивать, поскольку отсутствует фактор рыночной конкуренции.

Страхование предмета залога в большинстве банков является обязательным. Это снижает степень риска кредитной организации. Дополнительно заемщику могут быть предложены услуги страхования жизни и здоровья, которые обезопасят его от некоторых ситуаций, когда выплата кредита невозможна.

Иногда банк снижает процентную ставку для клиентов, воспользовавшихся полным пакетом страховых услуг.

Передача денег

Существует несколько способов передачи денег продавцу после совершения сделки:

1. Посредством депозитарной ячейки банка. Деньги хранятся наличными до момента передачи продавцу. Риск данного способа заключается лишь в возможном мошенничестве сотрудников банка или прекращении его действия в течение периода совершения сделки. Однако эти события маловероятны. Доверие сторон друг к другу здесь не требуется, поскольку все оформляется документально.
2. Кредит перечисляется продавцу на счет после заключения договора купли-продажи. Здесь необходима определенная степень доверия продавца к покупателю, поскольку доказательств наличия денежных средств до конца сделки у продавца нет.
3. Аккредитив - популярный способ передачи сделки. Продавец получает деньги на счет перед продажей квартиры, но они заблокированы и недоступны для снятия. Их разблокировка происходит тогда, когда выполняется условие аккредитива. Обычно это получение права собственности покупателя на жилплощадь.
4. Продавец получает средства перед продажей квартиры. Этот способ используется крайне редко, так как есть риск мошенничества со стороны продавца.

Видео о приобретении вторичного жилья в ипотеку

Предложения банков

Сбербанк

Предложение Сбербанка об оформлении ипотеки на готовое жилье пользуется заслуженной популярностью.

Условия продукта «Приобретение готового жилья» таковы:

• срок - до 30 лет ;
• сумма - от 45 тыс. рублей до 15 млн. рублей;
• ставка - о 12,5%;
• минимальный необходимый взнос - 15% (для молодых семей с детьми - 10% ).

Данная услуга характеризуется наличием следующих положительных дополнений:

• возможность оформления ипотеки без подтверждения трудовой занятости;
• индивидуальный подход к анализу заявки;
• особые условия для молодых семей с детьми;
• особые условия для зарплатных клиентов Сбербанка.

Банк Москвы

Банк Москвы дает возможность своим клиентам воспользоваться услугой «Приобретение жилья на вторичном рынке».

Особенно выгодно это для представителей образовательной, здравоохранительной сфер, работников силовых структур и государственных служащих, поскольку для этих категорий заемщиков действуют льготные процентные ставки.

Общие условия по продукту:

• сумма - от 170 тыс. рублей;
• срок - от 3 до 30 лет;
• минимальный первый взнос - 10% ;
• ставка - от 10% ;
• специальные условия для держателей зарплатного счета.

УралСиб

Данное финансовое учреждение предлагает заемщикам оформить кредит на готовое жилье на вторичном рынке. При этом купить можно квартиру в многоэтажном доме, таунхаусе или индивидуальный дом.

Условия по продукту:

• сумма - от 300 тыс . до 15 млн . рублей;
• срок - от 3 до 30 лет;
• ставка - от 13,5%;
• первоначальный взнос - от 20% .

ЮниКредит Банк

ЮниКредит также предлагает клиентам купить вторичное жилье в ипотеку. В качестве жилплощади можно рассматривать только квартиры в многоэтажных домах, расположенных по месту присутствия банка.

Условия по ипотеке:

• сумма - до 30 млн. рублей;
• срок - от 1 до 30 лет;
• ставка - от 12,5%;
• возможность выбора фиксированного или плавающего размера процентной ставки.

Сравнительная таблица

Сумма	Срок	Ставка, % в год	Первый взнос	Обеспечение	Дополнительно
Сбербанк
От 45 тыс. до 15 млн. рублей	До 30 лет	От 12,5	От 15%		Специальные условия для молодых семей
Банк Москвы
От 170 тыс. рублей	До 30 лет	От 10%	От 10%	Залог недвижимости, поручительство	Специальные условия для работников госслужбы, учителей и врачей
УралСиб
От 300 тыс. до 15 млн. рублей	До 30 лет	От 13,5%	От 20%	Залог недвижимости, поручительство	Специальные условия для зарплатных клиентов
ЮниКредит Банк
До 30 млн. рублей	До 30 лет	От 12,5%	От 20%	Залог недвижимости, поручительство	Фиксированная или плавающая ставка на выбор

Плюсы и минусы

Прежде чем купить вторичное жилье в ипотеку, заемщик должен трезво оценить те преимущества и недостатки, которые имеет данное действие.

Среди неоспоримых преимуществ можно выделить:

• быстрое оформление сделки;
• возможность быстрого заселения в квартиру;
• невысокая стоимость вторичного жилья;
• большой выбор квартир.

Однако не все заемщики готовы к принятию такого предложения банка, что связано с возникающими затруднениями:

• большой перечень требований к жилплощади;
• принятие в качестве цены залога ликвидационной стоимости квартиры.

Принимая решение о покупке вторичного жилья в ипотеку, следует тщательно проанализировать указанные плюсы и минусы. Договор ипотеки оформляется на длительный период, поэтому необходимо заранее удостовериться в целесообразности совершения сделки.

Это убережет заемщика от таких нерациональных затрат, как оплата услуг оценщиков, нотариуса и страховщиков, а также потери денег, связанной с начислением процентов по ипотеке.

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .