В сложной экономической ситуации самым беспроигрышным вариантом для получения пассивного дохода без риска является открытие вклада в банке. Разумнее всего открыть вклад в крупном банке, таком как Сбербанк. Причин тому несколько: банк надежный и является самым крупным в стране, а также тот факт, что открыть вклад и получать проценты можно через личный кабинет .

Открыть вклад в Сбербанке можно несколькими способами:

1. посетить отделение и внести средства на счет наличными
2. в ближайшем банкомате
3. через личный кабинет Сбербанк Онлайн

Первый способ открытия банковского депозита долгий и неудобный - нужно снимать наличные и идти с ними в банк, далее ждать очередь к кассиру-операционисту, ждать пока посчитают внесенные деньги и составят договор. На это может уйти полчаса времени, если в отделении не будет очереди. Второй способ немного быстрее - необходимо вставить свою карты в банкомат и далее оформить вклад. Третий способ является самым оптимальный, для совершения операции нужно пройти следующие шаги:

Какие вклады предлагает Сбербанк

Линейка вкладов в Сбербанке уже давно не менялась, менялись лишь процентные ставки. Вклады представлены следующими предложениями:

1. Вклад "Сохраняй"
2. Вклад "Пополняй
3. Вклад "Управляй
4. Вклад "Социальный
5. Вклад "Подари Жизнь"
6. Вклад "Пополняй на имя ребенка"
7. Вклады для пенсионеров
8. Вклад "Пенсионный Плюс"
9. Вклад "Без Паспорта" (ограниченный депозит, действителен в период с 01.12.2018 по 31.01.2019)

Вклад "Сохраняй"

Вклад подойдет тем, кто хочет получить максимум прибыли - вклад открывается один раз, пополнения и снятия с депозитного счета не допускаются. Проценты по вкладу начисляются ежемесячно. При закрытии вклада при сроке до 6 месяцев - процентная ставка составит 0,01% годовых, если срок был свыше 6 месяцев, то клиенту будет выплачено 2/3 от текущей процентной ставки.

• Минимальная сумма вклада
• Процентная ставка : до 5,15 % (онлайн), до 5% в офисе банка
• Частичное снятие : нет
• Пополнение : нет
• Срок : 1 месяц - 3 года

Вклад "Пополняй"

Вклад рассчитан на клиентов, которые планируют вносить дополнительные средства себе на счет. Частичное снятие не допускается. Максимальная сумма вклада - сумма вклада на конец дня даты открытия или пролонгации вклада, увеличенная в 10 раз. Для вкладов, по которым сумма вклада на конец дня даты открытия или пролонгации меньше 100 000 ₽ / 5 000 $ / 5 000 €, максимальная сумма равна 1 млн ₽ / 50 000 $ / 50 000 €.

• Минимальная сумма вклада : от 1 000 рублей (100 долларов)
• Процентная ставка : до 4,70% (онлайн), до 4,55% в офисе банка
• Частичное снятие : нет
• Пополнение : да
• Срок : от 3 месяцев до 3 лет

Вклад "Управляй"

Вклад позволяет производить частичное снятие средств без потери при этом процентов.

• Минимальная сумма вклада : от 30 000 рублей (от 1000 долларов)
• Процентная ставка : до 4,40% (онлайн), до 4,25% в отделении банка
• Частичное снятие : да
• Пополнение : нет
• Срок : от 3 месяцев до 3 лет

Вклад "Социальный"

Специальный вклад для детей, оставшихся без попечения родителей и ветеранов/ инвалидов ВОВ. Открыть данный вклад можно только в отделении Сбербанка. Проценты начисляются ежеквартально.

• Минимальная сумма вклада : 1 рубль
• Процентная ставка : 4,25% в рублях
• Частичное снятие : да
• Пополнение : да
• Срок : 3 года

Вклад "Подари Жизнь"

Вклад предназначен для помощи детям с тяжелыми заболеваниями. Банк каждый квартал перечисляет деньги в благотворительный фонд «Подари жизнь».

• Минимальная сумма вклада : 10 000 рублей
• Процентная ставка : 5,05% в рублях
• Частичное снятие : нет
• Пополнение : нет
• Срок : 1 год

Вклад "Пополняй на имя ребенка"

Отличный подарок для ребенка на совершеннолетие. Вклад могут пополнять родители и родственники, а получить деньги сможет только ребенок при достижении возраста 18 лет. С 14 летнего возраста ребенок может снимать проценты, а также пополнять депозит. Открыть вклад можно только в отделении банка.

• Минимальная сумма вклада : от 1000 рублей (100 долларов)
• Процентная ставка : до 4,55% в рублях
• Частичное снятие : да
• Пополнение : да
• Срок : полное распоряжение средствами доступно при достижении 18-летнего возраста.

Вклады для пенсионеров

Для пенсионеров на вкладах "Пополняй" и "Сохраняй" действуют специальные условия - вне зависимости от суммы применяется максимальная процентная ставка. При подаче заявки через личный кабинет Сбербанк Онлайн процентная ставка устанавливается только для пенсионеров по возрасту - женщин старше 55 лет и мужчин старше 60 лет. В случае, когда у вас уже открыт один из перечисленных выше вкладов, при наступлении пенсионного возраста после пролонгации депозита процентная ставка повысится автоматически. Максимальная сумма вклада для пенсионеров не ограничена.

• Минимальная сумма вклада : от 1000 рублей
• Процентная ставка : до 5,15%
• Срок : от 3 месяцев до 3-х лет

Вклад "Пенсионный Плюс"

• Минимальная сумма вклада : от 1 рубля
• Процентная ставка : 3,5%
• Частичное снятие : да
• Пополнение : да
• Срок : 3 года

Вклад "Без Паспорта"

И наконец, мы пришли к обзору акционного вклада Сбербанка, который доступен к открытия в период с 1 декабря 2018 года по 31 января 2019 года - вклад "Без паспорта". Данный вклад позволяет получить максимальную процентную ставку в размере 7% при открытии депозита на 1 год. Максимальная сумма вклада не ограничена. Оформить вклад можно только в банкомате банка или в личном кабинете Сбербанк Онлайн.

• Минимальная сумма вклада : 50 000 рублей
• Процентная ставка : от 6,5% (при сроке вклада 5 месяцев) до 7,5% (при сроке вклада 12 месяцев)
• Частичное снятие : нет
• Пополнение : нет
• Срок : от 5 месяцев до 12 месяцев

Какой вклад Сбербанка самый выгодный

Самый выгодный вклад - тот, который Сбербанк запускает в декабре (акционный), по нему клиенту предлагается максимальная процентная ставка. Также в социальных сетях периодически Сбербанк делится промо-кодами, при их использовании ставка по вкладу также растет. Еще стоит обратить внимание на пакет премиального обслуживания "Сбербанк Первый" - в рамках данного пакета ставка по вкладу на 1% выше. Кроме того стоит обратить внимание на условия вклада - некоторые вклады допускают пополнение и частичное снятие средств.

Когда встает вопрос: в какой банк вложить деньги многие физические лица и пенсионеры отдают предпочтение Сбербанку, что весьма правильно, ведь он является одним из самых надежных Банков России. Рассмотрим существующие и самые выгодные предложения для вышеописанных категорий лиц на 2016 в Санкт-Петербурге, Москве, Самаре и других городах.

Вклады физических лиц 2016 Сбербанк

В Сбербанке представлен широкий ассортимент вкладов, отличающихся процентной ставкой, на которую в свою очередь влияют такие факторы, как:

• срок вклада (а примеру на 3 месяца, на 6 месяцев, до 1 года или до 3-х лет);
• его размер;
• валюта (то есть то будет он в рублях, в долларах или в евро).

Так же предложения делятся на те, что предполагают капитализацию процентов, ее отсутствие. Еще есть пополняемые варианты и располагающие возможностью самостоятельного управления.

Нельзя не упомянуть и то, что данная организация работает как с рублями и валютой, так и принимает вклады в драгоценных металлах. Что говорить последние (то есть обезличенные металлические счета) сегодня очень популярны за счет таких преимуществ, как:

• возможность исчисления дохода согласно цене драгоценного металла на рынке;
• бесплатное открытие и обслуживание счета;
• отсутствие обязательной уплаты НДС при совершении операции с драгоценными камнями;
• скорость проведения нужных операций (такая работа занимает не более 10 минут).

Выгодные вклады Сбербанка для физических лиц в 2016 году

Какие вклады для физических лиц есть в Сбербанке в 2020 году

Вклады Сбербанка можно разбить на три большие группы:

Все предполагают возможность капитализации процентов или ежемесячного их снятия.

Для премиальных клиентов, которые могут открыть вклад на сумму более 700 000 рублей, предусмотрен повышенный процент .

Вот, пожалуй, и все нюансы. Перейдем к краткому обзору условий привлечения денег и процентных ставок.

Проценты по вкладам Сбербанка в марте 2020 года

Вклад «Сохраняй»

Этот депозит Сбербанка для физических лиц отличают более высокие ставки, по сравнению с другими вкладами Сбера из базовой линейки. Он подойдет тем, кто может вложить в банк крупную сумму, не планируя пользоваться этими деньгами до окончания срока договора.

Вклад не дает возможности пополнения и частичного снятия денег без потери доходности, имеется только капитализация процентов.

Условия

Срок: от 1 месяца до 3 лет включительно;
Минимальная сумма: 1 000 рублей, 100 долларов США;
Пополнение: нет
нет

Процентные ставки

В рублях

Срок и сумма	1-2 м.	2-3 м.	3-6 м.	6-12 м.	1-2 г	2-3 г	3 г
				4,10 / 4,14
свыше 100000				4,35 / 4,39
свыше 400000				4,50 / 4,54

В долларах США

Срок и сумма	1-2 м.	2-3 м.	3-6 м.	6-12 м.	1-2 г	2-3 г	3 г
					0.65 / 0.65
					0.75 / 0.75
					0.80 / 0.80
					0.85 / 0.85

Калькулятор вкладов: рассчитать доход

Рассчитать доход в зависимости от процентной ставки и срока поможет онлайн-калькулятор вкладов Сбербанка для физических лиц. Он позволяет узнать доходность с учетом капитализации, пополнения и снятия средств со счета.

Вклад «Пополняй»

Этот депозит Сбербанка для физических лиц будет удобен для тех, кто предпочитает копить деньги в рублях или долларах. Его можно пополнять, откладывая на счет не менее 1 000 рублей или 100 долларов наличными. Суммы безналичного пополнения не ограничены. Процентная ставка будет увеличиваться, как только величина вклада достигнет в результате пополнения очередной суммовой градации.

Условия

Минимальная сумма: 1 000 рублей, 100 долларов США ;
Пополнение: предусмотрено ;
Частичное снятие без потери доходности: не предусмотрено .
Капитализация: предусмотрена .

Процентная ставка

При оформлении в отделении и онлайн доходность сегодня одинаковая.

(без капитализации / с капитализацией процентов)

В рублях

Срок и сумма	3-6 м.	6-12 м.	1-2 г.	2-3 г.	3 г.
от 1 000 с капитал.		3,75% 3,78%
от 100 000 с капитал.		4% 4,03%
от 400 000 с капитал.		4,15% 4,19%

В долларах США

Срок / сумма	3-6 м.	6-12 м.	1-2 г.	2-3 г.	3 г.
			0.30 / 0.30
			0.40 / 0.40
			0.45 / 0.45
			0.50 / 0.50

Вклад «Управляй»

Этот депозит для физических лиц Сбербанка с частичным снятие средств, а также пополнением счета.

Он предназначен для надежного хранения сбережений с возможностью снимать часть денег до истечения срока вклада без потери процентов. Однако надо помнить, что снять без потери доходности можно не всю сумму, а только до уровня неснижаемого остатка - 30 тысяч рублей, 100 тысяч рублей, 400 тысяч рублей и т.д.

На этом депозите удобно и копить деньги, время от времени пополняя счет. Но надо помнить, что повышение процентной ставки при увеличении суммы вклада до следующей суммовой градации не произойдет автоматически. Надо будет заключить дополнительное соглашение об увеличении размера неснижаемого остатка.

Условия

Срок: от 3 месяцев до 3 лет включительно;
Минимальная сумма: 30 000 рублей, 1000 долларов;
Пополнение: предусмотрено ;
Минимальная сумма пополнения: 1000 рублей, 100 долларов наличными / Безналичное - не ограничено;
Частичное снятие без потери доходности: предусмотрена до минимальной суммы неснижаемого остатка .
Капитализация: предусмотрена .

Процентная ставка

При оформлении в отделении и онлайн доходность сегодня одинаковая.

(без капитализации / с капитализацией процентов)

В рублях

Срок и неснижаемый остаток	3-6 м.	6-12 м.	1-2 г.	2-3 г.	3 г.
от 30 000 с капитал.		3,4% 3,42%
от 100 000 с капитал.		3,65% 3,68%
от 400 000 с капитал.		3,8% 3,83%

В долларах США

Срок и неснижаемый остаток	3-6 м.	6-12 м.	1-2 г.	2-3 г.	3 г.
			0.20 / 0.20
			0.25 / 0.25
			0.30 / 0.30

Вклад «Подари жизнь»

Это рублевый депозит для тех, кто готов не только копить деньги, но и помогать нуждающимся - детям с онкологическими, гематологическими и другими тяжелыми заболеваниями. Сбербанк каждые 3 месяца перечисляет в благотворительный фонд «Подари жизнь» сумму в размере 0,3% годовых от суммы вклада.

Условия

Срок: 1 год;
Минимальная сумма: 10 000 рублей.
Пополнение: не предусмотрено;
Частичное снятие: не предусмотрено.
Капитализация: предусмотрена.

Процентная ставка

4.58 % годовых с капитализацией;

4.50 % годовых без капитализации.

Вклад «Пенсионный-плюс Сбербанка России»

Это депозит для получения дохода на пенсию. Он предназначен для физических лиц, получающих пенсию от ПФ РФ, негосударственных пенсионных фондов, а также министерств и ведомств, осуществляющих пенсионное обеспечение. Открывается только в рублях. Оформить Вклад «Пенсионный-плюс Сбербанка России» в долларах не получится. Даже тем, кто в нашей стране получает пенсию в долларах, хотя мы сомневается, что такие есть.

Условия

Срок: 3 года;
Минимальная сумма: 1 рубль;
Пополнение: не ограничено;
Частичное снятие без потери процентов: до уровня суммы неснижаемого остатка;
Досрочное расторжение: при востребовании депозита ставка, установленная на дату открытия (пролонгации) вклада, не меняется.

Условия начисления процентов

Проценты начисляются каждые 3 месяца
Причисленные проценты прибавляются к сумме вклада, увеличивая доход в следующих периодах.

Процентная ставка

3,67 % годовых с капитализацией;

3.50% годовых без капитализации.

Сберегательный счет Сбербанка

Для повседневного свободного распоряжения деньгами на счете.

Условия

Срок: бессрочно.
Минимальная сумма: не ограничена;
Пополнение: не ограничено;
Частичное снятие: не ограничено.

Процентные ставки

до 1,80 % годовых в рублях;

0,01 в долларах США, евро, а также канадских, гонконгских и сингапурских долларах, китайских юанях и фунтах стерлингов.

Один из самых массовых способов сохранения денег сегодня – банковский вклад. Среди инструментов инвестирования банковские вклады считаются самыми надежными, благодаря государственному страхованию вкладов (АСВ). Если сумма депозита не превышает 1,4 млн рублей (или валютного эквивалента этой суммы), то в случае отзыва лицензии у банка, агентство выплатит вам депозит вместе с начисленными процентами.

Множество банков предлагают населению приумножить сбережения, но уловки при заключении договоров, тайные комиссии, внезапное изменение тарифов становятся настоящими подводными камнями. Поэтому надежным и всенародно признанным российским банком был и остается Сбербанк.

Линейка вкладов от Сбербанка разбита по следующим категориям:

• Срочные вклады:
  «Сохраняй»
  «Пополняй»
  «Управляй»
  «Подари жизнь»
  «Мультивалютный Сбербанка России»
  «Международный»
  Сберегательный счет
• Онлайн-вклады:
  «Цифровой»
  Сохраняй ОнЛ@йн
  Пополняй ОнЛ@йн
  Управляй ОнЛ@йн
• Вклады для расчетов:
  «До востребования Сбербанка России»
  «Универсальный Сбербанка России»
  «Пенсионный плюс»
• Сберегательные сертификаты.

Постараемся сравнить депозиты Сбербанка и выбрать оптимальное решение для сохранения ваших финансов. Именно сохранения, а не увеличения дохода, как часто утверждают банки. Проценты, предлагаемые банком для депозитов, к сожалению, только покрывают инфляцию и не приносят дохода. Однако появление высокодоходных сберегательных сертификатов, которые так активно рекламирует Сбербанк, позволяет сегодня инвестировать наши сбережения, но обо всем по порядку. Первый параметр доходности депозита – его процентная ставка.

ТОП процентных ставок: получаем максимальный доход

13 срочных вкладов, 2 бессрочных и сберегательные сертификаты – такова копилка вкладов у Сбербанка.

На сегодняшний день ТОП процентных ставок по рублевым депозитам Сбербанка выглядит следующим образом:

1. Сберегательный сертификат от Сбербанка – до 8,8 %;
2. Онлайн-вклад “Цифровой” – до 7,7 %, с возможностью увеличить ставку по промо-коду(для получения необходимо пройти опрос в соц.сети Вконтакте в официальной группе Сбербанка);
3. Вклад “Пополняй ОнЛ@йн” с процентной ставкой 7,28 % (с учетом капитализации процентов).
4. “Пополняй ОнЛ@йн” – с процентной ставкой 7%.
5. “Сохраняй”– 6,75%.

Особые условия действуют по вкладам для пенсионеров: независимо от суммы открытия, Сбербанк предлагает максимальные ставки лицам пенсионного возраста по депозитам “Сохраняй”, “Пополняй”, “Управляй” и их онлайн-аналогам.

Но высокая процентная ставка не означает что доходы по другим ставкам будут ниже. Эффективность процентной ставки складывается из таких параметров, как капитализация и пополнение счета. И чем выше сумма открытия вклада, тем существеннее будут дивиденды.

Копим с умом: критерии, о которых вы должны знать

Итак, высокая процентная ставка – не единственное условие высокого дохода по депозиту. Не менее важный критерий доходности это капитализация процентов. Что такое капитализация? Говоря простым языком, это автоматическое приобщение начисленных процентов к сумме вклада. То есть проценты в следующем периоде будут начислены уже за сумму вклада плюс проценты за предыдущий период. Делаем вывод:

Чем чаще происходит капитализация процентов, тем выше доходность депозита.

Значит если капитализация по вкладу происходит каждый месяц, то это увеличивает наш доход. Рассмотрим вклады Сбербанка с учётом капитализации процентов:

• Вклады с ежемесячной капитализацией:

Пополняй ОнЛ@йн, Сохраняй, Пополняй ОнЛ@йн, Пополняй, Управляй ОнЛ@йн, Управляй, Сберегательный счет и Подари Жизнь.

• Вклады с ежеквартальной капитализацией (раз в три месяца):

Социальный, Мультивалютный Сбербанка России, Пенсионный Плюс, Универсальный Сбербанка России, «До востребования Сбербанка России».

В линейке Сбербанка представлены вклады без капитализации, с начислением и процентов в конце срока:

Международный, Цифровой, Сберегательный сертификат.

Такой важный параметр, косвенно связанный с капитализацией, как пополнение счета также влияет на доходность вашего депозита. Такие параметры как пополнение счета и снятие наличных важны для тех, кто не уверен, что ему не придется воспользоваться накоплениями. Сравним вклады Сбербанка по двум этим параметрам.

Вклады можно разделить таким образом:

• Сберегательные (ни возможности пополнения, ни частичного снятия);
• Накопительные (с пополнением, но без возможности частичного снятия средств);
• Расчетные (с возможностью и частичного снятия и пополнения);
• Вклады до востребования (также можно пополнять и снять деньги).

Несмотря на высокую процентную ставку, сберегательные вклады часто не выгодны при досрочном расторжении. Накопительные вклады с ежемесячной капитализацией – довольно привлекательный продукт для инвестирования. Вклады для востребования имеют самые низкие ставки, поэтому не принесут высокого дохода. Расчетные вклады имеют приличные ставки и позволяют управлять своими средствами без потери процентов.

У Сбербанка по заданным критериям выгодными депозитами являются:

Пополняй ОнЛ@йн, Пополняй, Управляй и Управляй ОнЛ@йн.

Вклады Социальный, Мультивалютный и Пенсионный Плюс могли бы стать лидерами по заданным параметрам, но к сожалению, частота начисления процентов у них ниже.

Если говорить о мультивалютных вкладах (Международный и Мультивалютный Сбербанка России), выбирайте их лишь в том случае, если хорошо понимаете в колебаниях курсов валют. Иначе вы рискуете потерять свои сбережения: не всем удается правильно угадать момент перевода средств из одной валюты в другую.

Подведем итоги:

Вклады Пополняй ОнЛ@йн и Пополняй - самые выгодные накопительные депозиты Сбербанка по совокупности рассмотренных параметров без частичного снятия средств.

Если у вас есть накопления, которые вам не понадобятся в ближайшее время, лучше всего подойдут сберегательные депозиты: “Сберегательный сертификат”, “Сохраняй” и “Цифровой”.

Из линейки расчетных вкладов лидерами являются “Управляй ОнЛ@йн” и “Управляй”.

Ставки по онлайн-вкладам у Сбербанка существенно выше аналогичных, открываемых в отделении, значит лидерами гонки стали:

Пополняй ОнЛ@йн, Управляй ОнЛ@йн, Цифровой. И к ним присоединяется широко рекламируемый Сберегательный сертификат от Сбербанка благодаря привлекательной процентной ставке.

Остановимся на таком продукте как сберегательный сертификат, подробно. Сберегательный сертификат это ценная неименная бумага на предъявителя с повышенной процентной ставкой. Причиной повышенной ставки по сертификату является отсутствие страховки АСВ. Поэтому как инструмент управления финансами, сертификат не самое удобное решение. Деньги любят диверсификацию: чтобы снизить возможные риски, инвестируйте капитал в разные виды вкладов, включая и сберегательные сертификаты.

Открываем вклад правильно: пошаговое руководство

Открыть вклад в Сбербанке просто, обратитесь в отделение или откройте самостоятельно, используя интернет-банк или приложение.

Как открыть вклад в отделении Банка

1. Возьмите нужную сумму и паспорт. Пенсионное удостоверение или другие документы (например об опекунстве).
2. Уже определились с выбором необходимого вклада? Заполните заявление о его открытии. Обратитесь к консультанту Банка, если возникнут вопросы.
3. При оформлении внимательно читайте все пункты договора, не стесняйтесь задавать вопросы.
4. Вы иностранное лицо? Предъявите миграционную карту, вид на жительство или разрешение на пребывание в Российской Федерации.
5. После оформления всех документов у вас на руках будет копия договора с банком, сберегательная книжка – найдите подходящее место для их хранения.

Как открыть вклад дистанционно?

1. Для доступа к интернет-банкингу, получите логин и пароль для доступа в отделении или в банкомате.
2. Зайдите в Сбербанк ОнЛ@йн, через компьютер или приложение на телефоне.
3. Выберите в меню пункт “Вклады и счета”.
4. Выберите “Открытие вклада”, заполните заявку
5. Дождитесь уведомления о том, что вклад оформлен. Открытый счет будет всегда доступен для просмотра состояния ваших средств.

Закрыть нельзя лонгировать: грамотное расторжение договора

При заключении договора с банком уточните возможность автоматической пролонгации (продления) вашего депозита. Так, например, Сберегательный сертификат имеет определенную дату выдачи и забрать его нужно в срок. Чаще вклады можно продлевать многократно: но условия по договору будут действовать ровно на дату его продления.

Решились закрыть вклад? Ответим на самые популярные вопросы вкладчиков Сбербанка:

• Открыли вклад онлайн?

Тогда вы можете следить за сроком его окончания через приложение Сбербанк ОнЛ@йн. Для вкладов, открытых в отделении, дату можно узнать в бумагах договора;

• Дата закрытия вклада совпала с выходным и банк закрыт?

Спокойно заберете свои накопления в следующий рабочий день;

• Какие документы принести с собой?

Кроме вашего паспорта, ничего не требуется. Можете взять копию договора на всякий случай.

Хранить или не хранить: правила практичного инвестора

Итак, банковский вклад благодаря простоте оформления, был есть и будет самым доступным способом сохранения накоплений. Напоследок несколько рекомендаций для будущих вкладчиков Сбербанка:

1. Анализируйте рынок банковских вкладов, ищите выгодные предложения.
2. Хорошие ставки банками обычно предлагаются перед длинными новогодними праздниками, в декабре и летом, во время отпусков.
3. Смотрите на ставку и частоту капитализации вклада, хорошо если вклад можно будет пополнять. Старайтесь не выбирать вклады без капитализации или хотя бы ежемесячного начисления процентов.
4. Можете открыть несколько вкладов на разные сроки. Это повысит ваши шансы перевести средства без потери процентов при появлении более выгодных предложений от Сбербанка.
5. Освойте Сбербанк ОнЛ@йн: вдвое меньше беготни, выше проценты, легче управлять своими финансами.
6. Вклад не должен превышать сумму страховки АСВ.
7. В кризис открывайте длинные вклады с возможностью пополнения и максимальной процентной ставкой, потому что когда ситуация стабилизируется, таких предложений уже не будет.

Вклады Сбербанка для физических лиц в 2020 году стали менее привлекательными из-за обновления ставок. Насколько выгодные проценты и условия предлагает сегодня населению крупнейший банк России, читайте на этой странице. Калькулятор поможет рассчитать доход.

Сбербанк России в 2020 году предлагает своим клиентам несколько видов выгодных вкладов для физических лиц:

1. ;

2. ;

3. .

Базовые и премиальные депозиты также можно разделить на три большие группы в зависимости от возможностей управления средствами. Чтобы выбрать подходящий, надо понять, зачем вы кладете деньги в банк.

Оформить их можно в рублях и долларах. Банк временно не открывает новые вклады в евро, предлагая воспользоваться в евро по ставке 0,01% годовых.

Особые льготы при оформлении депозита в Сбербанке получают пенсионеры. Они получат максимальный процент с минимальной суммы по вкладам «Сохраняй» и «Пополняй». Подробнее смотрите

Но есть и особый депозит для получения дохода на пенсию — « ».

Отметим, что все вклады в Сбере сегодня имеют возможность капитализации процентов.

Вклады в Сбербанке для физических лиц: проценты и условия

В 2020 году Сбер обновил ставки по депозитам в рублях и долларах. Читайте, под какой процент можно открыть базовые вклады Сбербанка для физических лиц сегодня. Сравните условия, чтобы выбрать наиболее выгодный для вас вариант.

Калькулятор вкладов

Вклад Сбербанка «Сохраняй»

На этот депозит для физических лиц следует обратить внимание, если требуется надежное сохранение денег и получения гарантированного стабильного дохода. Положив в банк крупную сумму, можно ежемесячно снимать хорошие проценты.

(+) Плюс: высокая процентная ставка.

(-) Минус: нет возможности пополнения счета и частичного снятия денег без потери процентов.

Условия

• Срок: от 1 месяца до 3 лет;
• Валюта: Рубли / Доллары;
• Сумма: от 1 000 ₽ / 100 $;
• Пополнение: нет;
• Частичное снятие: нет;
• Капитализация: есть .
• Начисление процентов: ежемесячное снятие или капитализация.

Процентная ставка

от 1000 капитализация
от 100000 капитализация
от 400000 капитализация

В долларах

от 100 капитализация
от 3000 капитализация
от 10000 капитализация
от 200000 капитализация

Вклад «Сохраняй Онлайн»

Условия этого депозита физических лиц аналогичны вкладу «Сохраняй», только он открывается через Интернет. А процентные ставки сегодня одинаковые.

Мало? Смотрите, какой сегодня процент по вкладам в банке ВТБ.

Вклад Сбербанка «Пополняй»

Этот депозит будет интересен тем, кто предпочитает копить и регулярно откладывать средства. Снимать вложенные деньги нельзя, иначе вы лишитесь процентов. А вот сами проценты, которые начисляются ежемесячно, можно можно либо забирать, либо причислять к сумме депозита, то есть капитализировать.

(+) Плюс: есть возможность пополнения счета.

(-) Минус: нет возможности частичного снятия денег без потери процентов.

Условия

• Срок: от 3 месяцев до 3 лет.
• Валюта: Рубли / Доллары;
• Сумма: от 1 000 ₽ / 100 $;
• Пополнение: есть .
• Частичное снятие: нет.
• Капитализация: есть .

Процентная ставка

В долларах

от 100 капитализация
от 3000 капитализация
от 10000 капитализация
от 200000 капитализация

Вклад «Пополняй Онлайн»

Условия этого депозита для физических лиц аналогичны вкладу «Пополняй», только он открывается через Интернет. А ставки такие же.

Не подходит? Смотрите ставки вкладов в Россельхозбанке —

Вклад Сбербанка «Управляй»

Главная особенность этого депозита в том, что вкладчик сможет в любое время забирать часть средств без потери процентов. Главное, чтобы на счету оставалась так называемая «сумма неснижаемого остатка». Она может быть равна 30, 100 или 400 тысяч рублей. Депозит также можно пополнять. А начисляемые ежемесячно проценты снимать, либо капитализировать.

(+) Плюс: есть возможность пополнения счета и частичного снятия денег без потери процентов.

(-) Минус: низкая процентная ставка.

Условия

• Срок: от 3 месяцев до 3 лет.
• Валюта: Рубли / Доллары;
• Сумма: от 30 000 ₽ / 1000 $;
• Пополнение: есть ;
• Частичное снятие: есть ;
• Капитализация: есть .

Процентная ставка

В долларах

от 100 капитализация
от 3000 капитализация
от 10000 капитализация
от 200000 капитализация

Вклад «Управляй Онлайн»

Условия этого депозита Сбербанка для физических лиц аналогичны вкладу «Управляй», только он открывается через Интернет. А процентные ставки на сегодняшний день такие же.

Смотрите также 50 самых выгодных вкладов на сегодняшний день.

Вклады с повышенными ставками

Это премиальные депозиты, которые могут открыть не все физические лица, а только владельцы пакетов услуг «Премьер» или «Первый». Они имеют повышенные процентные ставки, но и минимальная сумма вложения тоже соответствует премиальному статусу клиентов.

• От 700 000 рублей или 50 000 долларов для держателей пакета «Премьер»;
• От 5 млн рублей и 150 000 долларов для клиентов с пакетом «Первый».

Остальные условия у премиальных депозитов такие же как и у базовых.

Вклад «Особый Сохраняй»

Депозит с повышенными ставками для владельцев пакета услуг «Сбербанк Премьер» или «Сбербанк Первый». Открывается на сумму от 700 000 рублей или от 50 000 долларов. Пополнять и снимать деньги (кроме процентов) до окончания срока запрещается.

Вклад «Лидер Сохраняй»

Вклад «Особый Пополняй»

Это пополняемый депозит с повышенными ставками для владельцев пакета услуг «Сбербанк Премьер»/«Сбербанк Первый». Открывается на сумму от 700 000 рублей или от 50 000 долларов. Пополнять счет можно, а вот забрать деньги со вклада без потери процентов уже не получится.

Вклад «Лидер Пополняй»

Это премиальный депозит с повышенными ставками для владельцев пакета услуг «Сбербанк Первый». Открывается на сумму от 5 млн рублей, 150 000 долларов или 150 000 евро.

Вклад «Особый Управляй»

Это депозит с повышенными ставками для владельцев пакета услуг «Сбербанк Премьер» или«Сбербанк Первый». Открывается на сумму от 700 000 рублей или от 50 000 долларов. Допускается пополнение и частичное снятие денег со счета.

Вклад «Лидер Управляй»

Это премиальный депозит для владельцев пакета услуг «Сбербанк Первый». Открывается на сумму от 5 млн рублей или 150 000 долларов. Допускается пополнение и частичное снятие денег со счета.

Смотрите проценты по вкладам в Райффайзенбанке —

Особые вклады Сбербанка

Это, можно сказать, социальные депозиты. Они предназначены для получения выплат и пособий, а также благотворительности. Однако, это не говорит, что они менее выгодные. Напротив, вклад «Подари жизнь», например, имеет процентную ставку вполне сравнимую с депозитом «Сохраняй».

Вклад

Это депозит для получения дохода на пенсию. Он предназначается для физических лиц, получающих пенсию от ПФ РФ, негосударственных пенсионных фондов, а также министерств и ведомств, осуществляющих пенсионное обеспечение.

(+) Плюс: есть возможность пополнения счета и частичного снятия без потери процентов.

(-) Минус: низкая доходность, ограничения по сроку вложения денег.

Условия

• Срок: 3 года;
• Сумма: от 1 рубля;
• Пополнение: есть ;
• Начисление процентов: каждые 3 месяца.
• Капитализация: есть .

Процентная ставка

3,50 % годовых без капитализации;
3.67% годовых с капитализацией.

Маловато? Смотрите самые выгодные вклады для пенсионеров в банках

Вклад «Социальный»

Это специальный депозит для детей, оставшихся без попечения родителей. Его также могут оформить ветераны или инвалиды Великой Отечественной войны. Главная особенность вклада в том, что его могут открыть на имя ребенка-сироты законные представители.

(+) Плюс: возможность пополнения и частичного снятия без потери процентов.

(-) Минус: низкая доходность, ограничения сроку и по категориям клиентов.

Условия

• Срок: 3 года;
• Сумма: от 1 рубля;
• Пополнение: есть ;
• Частичное снятие без потери процентов: есть ;
• Начисление процентов: ежеквартально.
• Капитализация: есть .

Процентная ставка

3,15% годовых без капитализации;
3,28% годовых с капитализацией.

Вклад Сбербанка «Подари жизнь»

Этот депозит — благотворительный. Часть средств направляется для помощи детям с онкологическими, гематологическими и другими тяжелыми заболеваниями. Сбербанк каждые 3 месяца перечисляет в благотворительный фонд «Подари жизнь» сумму в размере 0,3% годовых от суммы вклада.

Условия

• Срок: 1 год;
• Валюта: Рубли;
• Сумма: от 10 000 ₽;
• Пополнение: нет;
• Частичное снятие: нет;
• Капитализация: есть .

Процентная ставка

4.50 % годовых без капитализации;
4.58 % годовых с капитализацией.

Сберегательный счет Сбербанка России

Сберегательный счет для свободного и уверенного распоряжения деньгами в ежедневном режиме.

Условия

• Срок: Бессрочно;
• Валюта: Рубли / Доллары / Евро / др.;
• Минимальная сумма: Не ограничена;
• Пополнение: есть;
• Частичное снятие: есть;
• Начисление процентов: ежемесячно.

Процентная ставка

• от 1,00 до 1,80 в рублях;
• 0,01 в долларах США, 0,01 в евро, канадских, гонконгских и сингапурских долларах, китайских юанях, а также фунтах стерлингов.

Как оформить вклады Сбербанка для физических лиц

Открыть депозит в Сбербанке просто, главное, чтобы в вас были деньги, которые можно отдать на хранение в банк!

1. В офисе. Чтобы оформить вклад достаточно обратиться в любое из отделений банка с деньгами и паспортом. Сотрудники Сбербанка оформят все необходимые бумаги, а вам останется только поставить подписи там, где требуется.

2. Онлайн. Если вы уже являетесь клиентом Сбербанка и пользуетесь Интернет-банком, то открыть вклад можно, не выходя из дома. Войдите в Интернет-банк, выберете подходящий депозит и нажмите кнопку «Открыть вклад».

3. В банкомате. Воспользуйтесь ближайшим банкоматом и следуйте инструкциям на мониторе.

Можно ли открыть сразу несколько вкладов?

Да. Клиент может оформить любое количество депозитов.

Можно ли открыть вклад на другого человека?

Да. Чтобы открыть депозит на иное лицо, нужен ваш паспорт и заверенная нотариусом ксерокопия паспорта того, на кого оформляется вклад.

Можно ли открыть «семейный» вклад сразу на несколько человек?

Нет. Вклад открывается только на одного человека. Но клиент может бесплатно оформить доверенность на управление депозитом. По ней можно снимать деньги и получить выписки по счету, пополнять депозит, а также закрыть его или перечислить средства на другой счет. Для оформления такой доверенности надо обратиться в офис Сбербанка. Причем, доверенному лицу приходить не обязательно. Документ действует 10 лет.

Условия досрочного расторжения

В любой непредвиденной ситуации, если клиентам потребуются деньги раньше срока окончания вкладов, их всегда можно получить.

Досрочное расторжение депозитов «Сохраняй», «Пополняй», «Управляй» и «Подари жизнь» осуществляется на следующих условиях:

1. По вкладам на срок до 6 месяцев (включительно) - по процентной ставке 0,01% годовых;

2. По депозитам на срок свыше 6 месяцев:

В течение первых 6 месяцев основного (пролонгированного) срока - исходя из процентной ставки 0,01% годовых;
по истечении 6 месяцев основного (пролонгированного) срока - исходя из 2/3 от процентной ставки, установленной Сбербанком по данному виду вкладов на дату открытия (пролонгации) депозита.

При досрочном расторжении депозитов проценты пересчитываются без учета ежемесячной капитализации!

При досрочном востребовании вклада «Пенсионный-плюс Сбербанка России» ставка, установленная на дату открытия (пролонгации) депозита, не меняется.

Ответы на частые вопросы

? Что такое неснижаемый остаток?
Это минимальная сумма, которая должна храниться на вашем счете в течение срока вклада.

? Что такое максимальная сумма вклада?
Это сумма вклада на конец дня даты открытия или пролонгации вклада, увеличенная в 10 раз.

? Что такое капитализация процентов?
Это ежемесячное добавление начисленных процентов к сумме вклада. В результате этого в последующие периоды происходит начисление процентов и на вклад, и на эти проценты, и депозит растет быстрее. Ставка по вкладу с капитализацией выше, чем без капитализации.

? Как можно снимать начисленные проценты?
Проценты можно снимать в любое время полностью или частично. Получить их можно через Сбербанк Онлайн или в офисе банка.

? На каких условиях продлевается вклад?
Если вы не забрали деньги по окончании срока действия депозита, то он автоматически продлевается на тех условиях и с той ставкой, которые действуют на дату пролонгации. Таким образом процент может измениться. Если депозит уже не действует, то он продлевается до востребования по ставке 0,01% годовых, как указано в договоре.

Выводы: чем выгодны вклады физических лиц в Сбербанке