Статус многодетной семьи присваивается тем семьям, в составе которых есть трое и более детей. Они могут рассчитывать на различные льготы и субсидии, в том числе, и на специальные условия по ипотеке.

Ипотека для многодетной семьи, как правило, подразумевает под собой получение кредита с низкой процентной ставкой или возмещение части кредита средствами государственной организации.

Процентные ставки для многодетных семей

Процентные ставки для многодетных семей по ипотеке снижены. В некоторых агентствах по жилищному кредитованию можно получить ипотечный кредит даже под 6,15% годовых. В этом случае, необходимо выбрать квартиру в новостройке.

При приобретении вторичного жилья, процентная ставка составляет 11% годовых. Чаще всего, процентные ставки для таких семей ниже обычных на 1-2% и зависят от статуса банка.

Условия получения кредита в банке

Льготная ипотека для многодетных семей может быть выдана на срок до 30 лет. В целом, вы можете взять кредит всего на 1-2 года, если ваши доходы удовлетворяют требованиям банка. Большинство банков требуют внести первоначальный взнос в размере 10-30% от суммы кредита.

Но есть и организации, которые выдают деньги без единовременных взносов. При получении и погашении кредита многодетная семья имеет право использовать материнский капитал .

В этом случае деньги могут быть использованы и в качестве первоначального взноса. При появлении в семье нового ребенка и, следовательно, получении еще одной субсидии от государства материнский капитал можно будет внести в качестве платежа по кредиту, частично погасив долг перед банком.

Документы для получения ипотеки многодетной семье

Рассчитывать на получение денег на покупку жилья многодетная семья может в случае, если предоставит банку следующие документы:

1. Анкету-заявление (предоставляется в офисе банка).
2. Копия паспорта (все страницы).
3. Справки о доходах заемщика и созаемщика (в качестве созаемщика может выступать супруг).
4. Справка о составе семьи.
5. Копия трудовой.
6. Документы на покупаемую квартиру или дом (в том числе, техническая документация и договор купли-продажи).
7. Документы по залогу (в качестве залога может выступать покупаемая квартира, либо иная недвижимость или другое имущество, которым владеет заемщик).

Банк может потребовать и дополнительные документы от заемщика. При расчете кредитной корзины (общей суммы, которая может быть выдана банком в данном конкретном случае) учитываются совместные доходы супругов и в некоторых случаях их родителей.

Если многодетная семья является молодой (возраст одного из супругов не превышает 35 лет), она может рассчитывать на дополнительные «бонусы» от банка или государства.

Банк может выставлять особые требования и к покупаемому жилью, если оно используется в качестве залога. В частности, это касается «возраста» дома, где находится квартира (не больше 40 лет), этажа и т.д.

Льготная ипотека для многодетных семей по Федеральной программе

Федеральная программа «Доступное жилье гражданам России» позволяет многодетным семьям, которые встали на очередь до марта 2005 года, получить кредит на льготных условиях:

1. Получение субсидии в размере трети стоимости квартиры.
2. Субсидия перечисляется ежемесячно на счет банка, где взят кредит, таким образом освобождая заемщика от части обязанностей.
3. «Скидка» в размере 18% от стоимости кредита в случае рождения ребенка после оформления ипотеки.
4. Покупка 30 кв. метров жилой площади у продавца за счет государства (эта площадь полностью переходит во владение многодетной семьи и не кредитуется).

Погашение ипотечного кредита

Досрочное погашение ипотечного кредита от многодетной семьи допускается. Комиссия при этом не снимается. Порядок платежей по погашению долга – аннуитетными платежами, кроме первого и последнего платежей. Порядок платежей в оплате процентов – аннуитетными платежами, кроме первого и последнего.

Ипотека для многодетных семей в РФ 2019 году. Основные понятия и требования к заемщикам, предложения государства и банков – все это вы можете узнать из данной статьи.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Государство, как правило, старается предоставлять социальную поддержку многодетным семьям, поскольку в развитых странах существует демографическая проблема. К установленным льготам относится помощь в приобретении жилья.

Общие моменты

Многодетная семья – это социальный статус, который необходимо оформить и заверить. При приобретении жилья ежемесячный платеж по кредиту неизбежно будет превышать доход семьи.

Государство старается оказать материальную поддержку через льготные программы для этой категории населения.

Важные понятия

Ипотека – форма кредитно-денежных отношений между лицом и банком, в котором залогом является недвижимость.

Она и выступает в качестве предмета приобретения и находится в собственности у заемщика. Ипотека предоставляется на покупку жилья, его ремонт или строительство.

Многодетной называется семья, в которой воспитывается три и более ребенка (родные и приемные) возрастом до 16 лет. В случае прохождения службы в армии учитываются дети до 18 лет, а при обучении в вузе — до 23 лет .

Определение закреплено на федеральном уровне, число детей в субъектах может быть больше. Важным условием также является официально зарегистрированный брак между супругами.

Требования к заемщику

Семьи, которые официально признаны многодетными, могут рассчитывать на все социальные льготы, предоставляемые региональным законодательством.

Для его получения нужно подать определенные документы в органы опеки, соцзащиты или МФЦ:

• свидетельство о рождении каждого ребенка;
• удостоверение личности (паспорт) каждого родителя или законного представителя;
• документ о составе семьи;
• свидетельство о расторжении брака (если родитель воспитывает детей в одиночку).

Документы и их копии, а также заявление подаются в соответствующие органы, и в течение 30 дней выносится решение о присвоении статуса. Дополнительно могут потребоваться некоторые справки.

После их предъявления семья признается многодетной, и ей выписывается свидетельство. Оно является бессрочным или выдается сроком на 1 год, в зависимости от субъекта РФ.

Для участия в льготной ипотечной программе должны быть соблюдены следующие требования:

• присвоение семье статуса многодетной;
• необходимость улучшения жилищных условий, подтвержденная документально;
• постоянная регистрация семьи в субъекте РФ.

Правовая база

Законодательного регулирования пока в этом вопросе не предусмотрено. Существует только федеральная программа «Обеспечение граждан России доступным жильем и коммунальными услугами», которая была принята в 2013 году.

Документ предусматривает различные варианты решения вопроса жилья — развитие аренды или строительство бюджетных домов, но в нем не прописаны непосредственно механизмы действий.

Этот документ описывает права различных льготных категорий граждан, в том числе многодетных семей в подпрограмме «Жилье для российской семьи». Согласно ей на компенсацию в оформлении ипотеки могут рассчитывать родители трех и более детей.

Как взять ипотеку многодетной семье

Правительство РФ специально для многодетных семей разработало программу «Доступное жилье». С ее помощью возможно приобретение квартир по индивидуальной программе кредитования.

Обзор предложений

В России на сегодня льготная ипотека существует в нескольких формах и зависит от учреждений, которые предлагают кредиты. Рассмотрим некоторые из них.

Государственные

Государственная финансовая поддержка многодетных семей осуществляется с помощью государственного бюджета согласно Постановлению Правительства РФ.

Субсидия может быть использована для разных целей:

• приобретение жилья;
• первоначальный взнос за недвижимость;
• компенсация ипотеки молодым семьям.

Для оформления данного вида государственно помощи нужно представить документ о необходимости жилья. Это может быть выписка из домовой книги.

Родители должны обратиться в городскую администрацию, написать заявление и собрать пакет документов. Семьи, в которых воспитывается более пяти детей, оформляются вне очереди.

Сбербанк

Это один из лидеров по количеству выдаваемых ссуд на ипотеку в России. Сбербанк предоставляет различные социальные программы на выгодных условиях, что заинтересует многодетные семьи.

Оформление договора в данном банке – это возможность в каждом индивидуальном случае прийти к выгодным решениям для обеих сторон. Социальная ипотека в 2019 году опирается на заемщика, его материальное состояние, первоначальный взнос и др.

Основные преимущества оформления социальной ипотеки в Сбербанке:

Подача заявки возможна на сайте банка, она рассматривается в течение 7 дней. В случае положительного результата гражданин приглашается на собеседование.

В связи с тем, что доходы многодетных семей небольшие, многие банки допускают привлечение созаемщиков.

Также, если в семье появляется еще один ребенок, то по заявлению гражданин может отсрочить выплату займа. Это называется кредитные каникулы. При любых возможных затруднениях лицо может обратиться в банк.

Кредитование от АИЖК

Условия, предоставляемые Агентством по ипотечному жилищному кредитованию, лояльные для многодетных семей:

Другие банки

Россельхозбанк – программа «Ипотека»	Заемщики, у которых родился ребенок, могут отсрочить выплату основной суммы платежа по кредиту до достижения до трех лет. Для этого нужно предоставить свидетельство о рождении малыша. Возможность использования материнского капитала, при этом погашение ссуды должно быть произведено не позднее трех месяцев со дня заключения договора. Процентная ставка – от 11,5%, период погашения – до 30 лет
Форштадт – программа «Приобретение квартиры на этапе строительства»	Для заемщиков, которые воспитывают трех и более детей, процентная ставка понижена на 0,25%. Предложение действует для приобретения квартиры в строящемся доме. Условия: размер ссуды от 300 тысяч рублей; ставка от 12,25%; размер первоначального взноса от 20%; возможность привлечения до трех созаемщиков.
Газпромбанк	Условия предоставления ипотеки для многодетных семей: годовая процентная ставка – 11%; период кредитования – до 30 лет; первоначальный взнос – 20% от стоимости квартиры
Бинбанк – программа «Новостройка с господдержкой»	Воспользовавшись данной программой, многодетные семьи могут приобрести жилье с процентной ставкой от 10,5%. Первоначальный платеж составит 50% от стоимости жилья
ВТБ 24	Если родители официально трудоустроены, то процентная ставка составляет 11,9%, максимальный период кредитования – 30 лет, а первоначальный взнос – 20%. Если у заемщиков нет официальной работы, то условия несколько ужесточаются — период кредитования уменьшается до 20 лет, а первоначальный взнос увеличивается до 40%

Таким образом, беспроцентная ипотека многодетным семьям не предоставляется, так как банки являются коммерческими организациями, ориентированными на получение прибыли.

Необходимые документы

Процедура оформления льготной ипотеки занимает несколько дней. Гражданин для этого должен иметь на руках пакет документов, который включает:

• копии паспортов родителей;
• копия свидетельства о смене фамилии (если имеется);
• свидетельства о рождении всех детей;
• справка с указанием числа детей;
• копии трудовых книжек родителей;
• справка с мест работы супругов.

Какие льготы в регионах страны по данному вопросу

Кроме федеральных льгот государством предусматриваются региональные привилегии, устанавливающиеся в местном масштабе. Часто субсидии могут выделяться в денежной форме.

Красноярский край	Семьям, в которых воспитывается четыре и более ребенка, из бюджета региона выделяется сумма для погашения 75% ставки по кредиту. Однако она не может превышать 150% от процента рефинансирования Центробанка. Если появляется пятый ребенок, то государство полностью погашает ссуду
Новосибирская область	Многодетные семьи, отнесенные к категории малоимущих, имеют право дополнительно получить 100 тысяч рублей
Удмуртская республика	В этом регионе первоначальный взнос составляет 10% от стоимости жилья, а процентная ставка – 5%. Кроме этого есть возможность получения дополнительной материальной поддержки в размере 200 тысяч рублей при рождении третьего ребенка
Пензенская область	Семьи, в которых воспитывается пять и более детей, могут получить материальную поддержку от государства в размере 500 тысяч рублей. Данные средства направляются на приобретение или строительство жилья

Возникающие вопросы

У заемщиков часто возникают различные вопросы. Рассмотрим некоторые из них.

Можно ли оформить без первоначального взноса

Ипотека многодетным семьям – вид государственной помощи льготным слоям населения. Банки хоть и предоставляют для них выгодные условия кредитования, но без первоначального взноса оформиться нельзя.

Гражданин может рассчитывать на пониженные процентные ставки, длительный период погашения, возможность использовать материнский сертификат.

Как уменьшить ссуду

Чтобы уменьшить размер ссуды, заемщик может застраховать свою жизнь и здоровье. Если после оформления ипотеки семья будет ждать пополнения, то ссуда может быть списана на 18%.

Преимущества и недостатки

Для многодетной семьи существует масса преимуществ льготной ипотеки:	продление времени выплаты кредита при пополнении в семье; небольшой процент первого взноса (от 10% от стоимости жилья); при досрочном погашении задолженности не будет необходимости выплачивать комиссии; низкая процентная ставка для льготных категорий граждан (от 9,5% до 15,5 в зависимости от банка)
Можно выделить и немногочисленные недостатки:	в социальном жилье будет большое количество многодетный семей, поэтому возможно будет шумно; программой льготного ипотечного кредитования можно воспользоваться до момента вступления одного из детей в совершеннолетний возраст

Ежегодно государственные органы РФ разрабатывают множество мероприятий, направленных на демографический рост населения. Поддержание пар, воспитывающих 3-х и более иждивенцев – ведущее социальное направление данного вопроса. Именно поэтому для многодетных семей Москвы разработаны отдельные условия для оформления ипотеки.

Главным нововведением в 2017 году стало февральское подписание Владимиром Путиным нового федерального закона, предусматривающего бессрочную приватизацию жилья. Наряду с данным положением, госпрограмма «Обеспечение граждан России доступным жильем и коммунальными услугами», принятая в 2013 году и предусматривающая предоставление льгот на ипотеку многодетным семьям на условиях подпрограммы «Жилье для российской семьи», остается действующей.

По данным проектам, парам, воспитывающим большое количество детей и проживающим в Москве, положено возмещение затрат на ипотечное кредитование.

Особенности и дополнительные льготы

При рождении третьего ребенка родители переходят в статус многодетных, что влечет за собой уменьшение ипотеки . Достигается это в первую очередь снижением ставки по ссуде и компенсацией доли кредита средствами государственного бюджета или материнским капиталом.

Среди прочих привилегий – увеличение срока действия кредитной линии до 30 лет, снижение первоначального взноса и отсрочка по платежам при рождении очередного ребенка.

Льготная ипотека по федеральной программе доступна если:

• Кредитополучатель является гражданином РФ;
• Пара состоит в официальном браке;
• Возраст одного из супругов не достигает 35 лет (в таком случае возможно получение дополнительных льгот на условиях проекта «Молодая семья»);
• Количество родных и приемных иждивенцев не менее 3-х человек, не достигших возраста 18 лет;
• Заемщик стоит на учете по улучшению жилищных условий. Факт необходимости дополнительных жилых метров подтверждается выпиской из домовой книги, указывающей текущий метраж жилого помещения и людей, которые в нем зарегистрированы.

Важно! При достижении одним из 3-х детей 18 лет, пара перестает считаться многодетной, что влечет аннулирование льгот и исключение участия в вышеуказанных проектах.

Порядок оформления ипотечного кредита на жилье многодетным семьям

Сбербанк занимает лидирующие позиции по объемам открытых кредитных линий на ипотеку. Обусловлено это тем, что заемщики с 3-мя и более иждивенцами могут выбрать наиболее подходящие для них условия. Каждый случай при оформлении ипотечных документов рассматривается в индивидуальном порядке , что позволяет подобрать максимально выгодные условия для обеих сторон.

Подать заявку можно посетив учреждение банка или оформив онлайн-форму на официальном сайте. Рассмотрение идет в течение 7 дней, и если результат положительный, клиенту будет предложено собрать необходимый пакет документов.

Для заключения договора ипотечного кредитования в банк необходимо предоставить:

• Паспорт кредитополучателя и его супруга(-ги);
• Справку с официального места работы и копию трудовой книжки обоих супругов;
• Копию свидетельства о вступлении в брак;
• Свидетельство о рождении ребенка (световые копии на всех детей);
• Удостоверение, подтверждающее статус «многодетная семья»;
• Справку о размере среднемесячного дохода заемщика и созаемщиков при их наличии;
• Сертификат на материнский капитал и его копию.

Согласно кредитной политике банка, оформление займа на покупку, приобретение или строительство жилья для многодетных происходит на стандартных условиях при сумме займа до 1 500 000 руб.

В случае, когда ссуда составляет от 1 500 000 до 3 000 000 руб., договор будет заключаться под обеспечение третьим лицом (поручителем) или залогом имущества.

С 30.08.2017 процентная ставка по ипотечной ссуде составляет 9%. При этом возможно понижение на:

• 0,1% в случае подачи заявки через сайт;
• 0,5% если кредитополучатель получает заработную плату через карту банка;
• 1% если кредитополучатель застрахует жизнь и здоровье через страховую компанию «Сбербанк страхование»;
• 2% если жилье будет приобретаться у застройщиков-партнеров.

При оформлении договора, заемщик должен быть осведомлен, что первый этап строительства требует внесения 20% суммы займа .

Оформление ипотеки в Сбербанке – оптимальный вариант для пар с несколькими детьми, позволяющий не только обзавестись личным жильем, но и выбрать наиболее подходящую для себя программу, позволяющую сэкономить личные денежные средства.

Разработанная по указу Путина В.В. программа господдержки льготной ипотеки семьям с 2 детьми с 2018 года позволяет получить новое жилье под рекордно низкие 6 процентов. Но есть ряд условия и ограничений для такой привлекательной процентной ставки. Только подробно разобравшись можно полностью оценить выгодность предложения.

Существует ряд условий, позволяющие многодетным семья оформить льготную ипотеку начиная с 2018 года. Касаются они как непосредственно рождения 2 и последующих детей, так и предъявляются определенные требования к заемщикам и созаемщикам. Все условия заключаются в следующем:

Преимущества и условия ипотеки под 6 процентов для многодетных семей

Основное преимущества для многодетных семей у которых с 1 января 2018 года родился 2 или последующие дети — получение льготного процента по ипотеке в размере 6% годовых. Разницу между этим значением и фактической процентной ставкой за вас выплачивает государство. Но данная выгодная ставка устанавливается не на весь срок кредитования. Продолжительность зависит от рождения ребенка в указанный период и составляет:

Таким образом, господдержка льготной ипотеки для многодетных семей предоставляется на строго определенный период. После его окончания устанавливается обычный процент в соответствии с договором с вашим банком. В Агентстве ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) в 2018 году она составляет размер ключевой ставки Банка России плюс 2%, что на момент написания статьи равняется 9,75% .

Основные условия ипотечного кредитования заключаются в:

• Срок кредитования — от 3 до 30 лет.
• Сумма кредита — до 8 000 000 ₽ для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, до 3 000 000 ₽ для остальных регионов, но не более 80% от оценочной стоимости приобретаемого жилья.
• Первоначальный взнос по ипотеке должен составлять не менее 20% от цены недвижимости.

Предъявляются требования и к объекту ипотеки:

В качестве залога по льготному ипотечному кредиту с господдержкой служит непосредственно приобретаемая квартира, или право требования участника долевого строительства, если объект недвижимости еще находится на стадии строительства. Обязательно страхование объекта ипотеки на случай его повреждения или уничтожения, а также личное страхование многодетного заемщика от болезней и потери трудоспособности.

Что требуется для оформления

На январь 2018 года принимает заявки на оформление льготного ипотечного кредита с господдержкой для многодетных семей у которых родился 2 или последующий ребенок только АИЖК. Но в ближайшее время планируется к подключению программы и другие кредитные организации, такие как Сбербанк, ВТБ и т.д. Для подачи заявки необходимо перейти на официальный сайт Агентства (или банка) и подать заявку. После ее рассмотрения и принятие положительного решения необходимо предоставить все документы.

Список необходимых документов включает:

Далее в течение 15 дней заявка на льготную ипотеку рассматривается и проверяется достоверность указанной заемщиком информации. В случае положительных результатов проверки многодетной семье с 2 и более детьми выдается кредит с господдержкой и вскоре они смогут заселиться в свою новую квартиру.

Если ваша многодетная семья имеет право на получения ипотеки по льготным условиям, то обязательно воспользуйтесь этим. Родившийся второй ребенок или даже 3 позволяет многим россиянам улучшить свои жилищные условия сэкономив на этом приличное количество денег.

Обеспечение достойным жильем многодетных семей – одна из важных составляющих социальной политики России. Существенную роль в этом вопросе призвана сыграть социальная ипотека, программа которой разработана на государственном уровне и дополнена различными региональными схемами ипотечного кредитования.

Несовершенство социальной ипотеки

Разработанная на центральном государственном уровне льготная ипотека для многодетных семей дает возможность получения преференций для приобретения жилья в кредит. Различные коммерческие банки, обеспечивая выполнение государственной программы льготного кредитования, предлагают множество направлений по предоставлению ипотеки для многодетных семей.

Несмотря на это, вопрос обеспечения жильем многодетных семей сложно назвать разрешенным.

Проблема состоит прежде всего в том, что многодетной семье нужно самостоятельно решить вопрос первого взноса, который доходит иногда до 30% и выше от стоимости жилья. Разумеется, речь идет не о малометражке, 30% стоимости которой не такая уж и непосильная сумма, а о жилье большой площади, где бы комфортно смогла жить семья из 5-7 человек и более. 30% стоимости такого жилья – это уже солидная сумма, практически непосильная для большинства многодетных семей.

Понимая сложившуюся ситуацию, государственные социальные службы в 2018 году продолжают решать вопрос с доступным ипотечным жильем.

Льготная ипотека для многодетных семей

Многие коммерческие и государственные структуры регионального уровня, не дожидаясь помощи свыше, разработали вполне приемлемые схемы, предоставляющие льготы по ипотеке многодетным семьям.

Так, реальную помощь в приобретении жилья предоставляют банковские структуры и ипотечные агентства, например, Сбербанк России, АИЖК и др.

Ипотека от АИЖК

Наиболее выгодные условия льготного ипотечного кредитования многодетным предлагает Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), где предусмотрен целый комплекс выгодных предложений:

• ставка по кредитованию при ипотеке с господдержкой – от 6%;
• при покупке жилья в новостройке – от 9.9%, на вторичном рынке – от 10,25%;
• первоначальный взнос составляет от 15% (при использовании маткапитала);
• расчет возврата кредитных средств выполняется таким образом, чтобы ежемесячный платеж семьи составлял не более 50% совокупного дохода всех работающих членов семьи;
• предусмотрены вычеты из процентной ставки для многодетных семей;
• программа помощи (реструктуризация ипотечного кредита) для семей, имеющих одного или больше несовершеннолетних детей.

Ипотека Сбербанка России

Не меньший интерес представляет и ипотека многодетным семьям в сбербанке (минимальная ставка - 6% годовых). Чтобы облегчить кредитование молодых семей (до 35 лет), руководство банка разработало специальную схему, позволяющую привлекать других лиц, выступающих в роли созаёмщиков. Согласно этой схеме многодетная молодая семья, оформляя ипотеку, может привлечь до шести созаемщиков. Это значительно облегчает финансовую участь молодой семьи и облегчает саму возможность получения согласия банка на предоставление ипотеки.

Кроме того, Сбербанк предоставляет дополнительную льготу молодой семье – отсрочку выплаты тела кредита до пяти лет в случае рождения еще одного ребенка.

На сегодняшний день разрабатывается еще более привлекательная ипотека многодетным семьям, и хочется надеяться, что в 2019 сбербанк порадует новой программой помощи в кредитовании.

Следует отметить, что реальная помощь и выгодная ипотека многодетным семьям разработана многими банковскими, коммерческими и государственными структурами регионального уровня.

Обратите внимание на другие льготы и выплаты многодетным семьям .

Выгодная ипотека для многодетных семей на региональном уровне

Идя навстречу многодетным семьям (имеющим более трех детей), региональным руководством разрабатывается и внедряется множество различных программ, позволяющих облегчить решение жилищного вопроса.

Причем преференции, предусмотренные многими социальными службами регионального уровня, касаются как городских жителей, так и многодетных семей, живущих в сельской местности. В некоторых регионах России предусмотрена ипотека многодетным семьям в виде помощи в приобретении земельного участка под строительство жилья.

Для улучшения жилищных условий в некоторых регионах предусмотрены одноразовые денежные выплаты, имеющие целевое назначение для ремонта или расширения жилплощади.

В большинстве регионах ипотека для многодетной семьи предоставляется со специального регионального материнского капитала. Создание такого счета на региональном уровне значительно облегчает решение жилищного вопроса многим многодетным семьям.